В результате подавляющее большинство даже крупных БКИ было вынуждено скорректировать сроки окупаемости проекта. Так, бизнес-план «Экспириан-Интерфакс» составлялся на основе опыта группы Experian, но российские реалии внесли в план свои коррективы — выход на самоокупаемость передвинули на 2009 год. Похожая ситуация и у остальных игроков рынка.

По слухам, невысокая прибыль стала предметом разбирательств между акционерами и руководством в НБКИ и GPCS. Но сами менеджеры слухи опровергают. «Такого не могло быть по одной простой причине — выход на самоокупаемость для нас был запланирован на третий год работы, а мы идем даже с опережением этого графика», — парирует Александр Викулин. По его словам, уже к концу 2007 года НБКИ окупит все расходы на создание организации.

Но то, что акционеры очень внимательно следят за бизнесом, очевидно. Так, в феврале 2007 года сменилась команда в бюро «Экспириан-Интерфакс», что, по словам конкурентов, было вызвано не чем иным, как «недовольством акционеров результатами деятельности бюро на тот момент».

Сейчас у «Экспириан» твердое третье место по общему числу историй в базе, а количество запросов в бюро, по словам Василия Дубова, составляет в среднем 30 тыс. в месяц. Больше только у НБКИ, куда в мае поступило 139 тыс. запросов, а в июне — уже 216 тыс.

Что касается карманных бюро, то за рентабельностью они и не гонятся. Это нерыночные структуры, и создавались они для обслуживания интересов своих акционеров, то есть конкретного банка. Поэтому о привлечении большого числа «подписчиков» здесь не мечтают.

В ответ «рыночники» применяют санкции: если тарифы за одну историю в среднем составляют от $0,2 до $1 — в зависимости от «вклада» банка в «копилку» бюро, то для тех банков, которые не желают делиться данными о своих заемщиках, предусмотрены драконовские условия сотрудничества — до $15 за один запрос. Правда, есть одно «но». «Наше бюро — единственное на рынке, которое берет деньги только за результативные кредитные отчеты», — уточняет Викулин. Если бюро не может предоставить историю по запросу, денег с банка оно не возьмет.

Вообще, в НБКИ со всех 624 банков-партнеров взимается абонентская плата в размере 6 тыс. рублей ежемесячно (с 1 апреля 2007 года банки имеют право использовать эту сумму на запросы — схема, аналогичная деньгам на счете мобильного телефона). В результате набегает примерно 3,75 млн рублей ежемесячно.

Туманные перспективы 

БКИ декларируют приличный показатель hit rate (количество ответов на банковские запросы) — до 50%. Однако представители сразу нескольких банков в беседе с корреспондентом «Профиля» заявили, что вообще не пользуются базами данных бюро — считают, что пользоваться просто нечем. В большинстве случаев информация в бюро кредитных историй не находится. А если и находится, то может содержать ошибки.

В базах данных можно обнаружить неточности в номерах паспортов или написании имен и фамилий заемщиков. К такому выводу пришла и Федеральная служба по финансовым рынкам, недавно проверившая работу своих подопечных.

«Многие банки не удовлетворены сервисом, но поменять бюро они не могут, — рассказывает гендиректор бюро «БПЛ» Олег Зайцев. — Если человек, которому не нравится обслуживание в каком-то магазине, может туда больше не ходить, в случае с БКИ-монополистами так не получается».

Вместе с тем в банках существуют технологии проверки клиентов через серые базы (паспортные, автомобильные, телефонные, налоговые и т.д.), и пока этот канал составляет БКИ реальную конкуренцию. «Кредитная история, состав которой строго определен законом, в принципе не содержит того набора данных, который обычно включен в банковскую анкету и нуждается в проверке», — объясняет Татьяна Иванова. Речь идет о месте работы, прописке, имеющейся собственности и т.д. А кредитный отчет, информирующий о тех ссудах, которые заемщик успел взять с момента введения закона, то есть с марта 2006-го, вряд ли даст объективную картину «платежной дисциплины».