Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25018
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 56 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 28
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 39 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 24
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 156 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 144 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 34 
Все по дате поступления
Почем ипотека для народа?

Максим Иванов Андрей Горянов, 25.05.07

Страница: 1/2

Доступность ипотечного кредита растет с каждым годом. Такой вывод можно сделать, глядя на падение процентных ставок по кредиту на покупку недвижимости. Вместе с тем процент, указанный в ярких рекламных проспектах, далеко не единственный фактор, который определяет величину будущих выплат заемщика.

Теоретически будущий поток, а вернее отток, денежных средств, связанных с ипотечным кредитом, должен посчитать для вас банк. Однако помимо ежемесячных выплат части основного долга и процентов на заемщика ложится целый набор дополнительных платежей, которые зачастую играют значительную роль в итоговой сумме отчислений. Для того чтобы привести весь букет разрозненных платежей к общему знаменателю, нужно посчитать эффективную процентную ставку. Глядя на нее, уже можно сделать вывод о том, где за рекламной процентной ставкой кроется вал комиссий и сборов, а где можно сэкономить, выбрав более оптимальную программу.

Бес в деталях

У разных банков состав единовременных комиссий, взимаемых на первоначальном этапе, разный. Классический вариант, как правило, предполагает комиссию за рассмотрение заявки (от 500 до 30 тыс. рублей), комиссию за выдачу кредита (1-1,5% от суммы кредита), комиссию за открытие и ведение ссудного счета (1-30 тыс. рублей). Впрочем, в отдельных банках часть комиссий упраздняется. Как правило, легче всего банки отказываются от комиссии за рассмотрение заявки. Во-первых, она меньше, а во-вторых, явно на пользу для привлечения клиентов: человек, у которого есть сомнения в том, что ему дадут кредит, вряд ли выберет банк, в котором с него в любом случае снимут некоторую сумму. В случае положительного решения придется раскошелиться и на нотариуса, чьи услуги обходятся в среднем в 5-10 тыс. рублей.

При расчете наличными необходимо будет обналичить средства (в среднем 0,5% от суммы кредита) и арендовать банковскую ячейку, через которую, как правило, проходят операции купли-продажи недвижимости. Стоимость аренды составляет в среднем 1 тыс. рублей в месяц -- больше, впрочем, и не понадобится.

Обязательными расходами заемщика станут оценка недвижимости и страхование. И если первый пункт не особо сильно повлияет на стоимость кредита, то второй, как правило, является одним из доминирующих факторов определения будущих денежных выплат. Разброс цен на услуги оценщика небольшой (в среднем 3000-3500 рублей). Оценка необходима прежде всего для страхования. Хотя страхуется, как правило, не только жилье. Комплексное страхование, практикуемое большинством банков, включает страхование жизни заемщика, страхование недвижимости и страхование права собственности. И вот здесь разброс оценок достаточно велик. Страховые выплаты осуществляются ежегодно на остаток кредита, а посему даже небольшая разница в страховых тарифах значительно меняет стоимость жилья для заемщика. Сегодня диапазон цен на услуги страхования таков: от 0,8 до 1,5% от суммы остатка, увеличенной, как правило, на 10%.

Помимо всего вышеперечисленного есть два фактора, влияющих на стоимость ипотечного кредита. Первый фактор -- способ подтверждения дохода заемщика -- влияет на него опосредованно, через "официальную" процентную ставку. Подтвердив уровень заработка по форме 2НДФЛ, заемщик может рассчитывать на снижение ставки по кредиту в среднем на 0,5 процентных пунктов. Однако при наличии серого дохода можно использовать способ подтверждения кредитоспособности, например, по форме банка. В этом случае стоимость займа будет выше.

Равная экономия

Второй фактор -- способ расчета потока денежных средств -- влияет непосредственно на эффективную ставку по ипотеке. В российской практике существуют два способа начисления и уплаты процентов: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае выплаты осуществляются равными суммами в течение всего срока кредитования, причем вначале большая часть выплат приходится на покрытие процентов по кредиту.

Согласно второму способу сумма основного долга гасится равными долями, а начисленные проценты составляют переменную часть. Так как основной долг здесь гасится быстрее, то и сумма процентов, набежавших за все время кредита, меньше. Хотя первоначальные платежи здесь достаточно велики, выплаты в дифференцированных платежах неодинаковые и постоянно уменьшаются. Расчеты показывают, что дифференцированные платежи значительно выгоднее для клиента, чем аннуитетные. Кроме того, преимущество дифференцированных выплат проявляется в полной мере в случае, если клиент решил досрочно погасить часть кредита. Аннуитетный денежный поток предполагает уплату процентов по кредиту в первую очередь. Поэтому, если вы взяли кредит на 20 лет и хотите закрыть его через 15, чтобы сэкономить на процентах, вы можете столкнуться с ситуацией, когда все проценты к этому времени уже будут уплачены. Никакой экономии от досрочного погашения в таком случае не будет. При дифференцированном денежном потоке такого случиться не может.

Пока что дифференцированные платежи предлагают очень ограниченное число банков. Пионером здесь выступил Сбербанк, который кредитует ипотеку только на основе дифференцированных выплат. В банке "Глобэкс" заемщику предлагают выбрать между аннуитетным и дифференцированным платежом.

К ипотечному кредиту надо подходить очень серьезно. Его выплата может занять долгие десятилетия. Не разобравшись, что выгоднее, вы рискуете оказаться в темноте неведения с тяжелым бременем для вашего бюджета.

В цифрах

Следующая страница (2/2) Следующая страница



ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 10243 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 7942 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 9424 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 9394 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.