-- И какова была цена продажи? Эксперты прогнозировали максимум 5%...

-- Мы раскрывали этот показатель в МСФО-отчетности за 2006 год -- 8,5% от объема проданных долгов. "Секвойя Кредит Консолидейшн" давала 5%. Тогда агентство вместе с Goldman Sachs сочло для себя максимально возможной именно эту цену. Тем не менее продажа долгов ХКФ-банка -- первая сделка на банковском рынке такого рода -- была построена исключительно на рыночных условиях, и конечная цена была продиктована фактическим спросом. Полагаю, что в ближайшем будущем на этот рынок придут новые игроки, как покупатели, так и продавцы, поэтому цены будут более сбалансированными.

-- Когда вы планируете следующий тендер?

-- По мере готовности. В прошлом году у нас был очень позитивный опыт, и я полагаю, что тендеры будут проводиться раз в год. В 2007 году мы проведем еще один. Правда, объем продаж будет уже ниже, поскольку уровень просрочки в банке упал по сравнению с прошлым и позапрошлым годами.

-- Вы сказали, что стратегия развития банка предполагает его превращение из монопродуктового в универсальный. Будете ли вы привлекать депозиты населения?

-- Да, начиная с сентября у нас будет полная линейка депозитных продуктов, также в планах и текущие счета. С сентября -- потому что сначала надо построить сеть офисов для работы с населением по приему вкладов. За этот год мы планируем довести количество офисов банка с нуля до 200 в 26 городах в 13 регионах. Сегодня работают уже 50, еще 100 находится в процессе создания. В следующем году мы намерены открыть еще 300, и это только по России, не считая экспансии на Украину.

-- Как обстоят дела с региональной экспансией в части расширения присутствия в торговых сетях?

-- На сегодняшний день мы работаем в 1100 городах в 77 регионах России, помимо собственных офисов мы присутствуем в 23 тыс. точек продаж в федеральных, региональных и местных розничных торговых сетях, а также более чем в 1000 отделений Почты России. При этом региональное присутствие подавляюще шире: сейчас по выдачам кредитов Москва дает порядка 10% от всего объема. Приоритет в развитии тоже отдается регионам -- из 200 запланированных к открытию в этом году офисов в Москве будет лишь 40, остальные -- в регионах, причем не только в городах-миллионниках, но и в малых городах с населением в 100-200 тыс. человек.

-- Известно, что торговые сети диктуют банкам свои условия. Могут ли банки сговориться для противостояния?

-- Никакой договоренности между банками, работающими в сетях потребительского кредитования, нет и быть не может. Слишком высокая конкуренция: сейчас покрытие банками торговых сетей практически 100-процентное. Хотя пока еще есть отрасли, где услуга потребкредитования не развита -- например, медицинские услуги или магазины одежды. Сейчас мы разрабатываем эти направления. В процессе же переговоров о сотрудничестве с торговой сетью каждый банк пытается снизить размер комиссии, которую он ей уплачивает,-- в среднем по рынку 7-9% от объема выданных через сеть кредитов, причем платится эта комиссия ежемесячно и вперед, что сильно увеличивает затратную составляющую деятельности банка. Однако для этого нужно поступаться максимальным количеством одобрений, из-за чего у банка растут риски, увеличивать процент отчислений в пользу сети страховых премий, из-за чего падает доходность, либо увеличивать количество специальных акций, маржа банка по которым несущественна. Например, в случае спецакции с "Эльдорадо" наша ставка по кредитному продукту "0-0-14" составляет всего лишь 9,2%. В результате доходность банка по POS-кредитованию (в торговых сетях.-- Ъ) даже при высокой эффективной ставке практически приближается к нулю, а иногда даже приносит отрицательный результат -- это я вам ответственно заявляю,-- поскольку практически все доходы идут на покрытие расходов.

-- Зачем тогда нужен столь неэффективный бизнес?

-- На данном этапе для создания базы данных заемщиков для кросс-продаж. По мере накопления базы, расширения офисной сети, роста узнаваемости брэнда и расширения линейки продуктов этот бизнес уйдет в прошлое.

-- Когда это произойдет в вашем случае?

-- Если к 2008 году мы построим сеть из 500 отделений, проведем ребрэндинг, эдвертайзинг, еще ряд комплексных мероприятий, то, полагаю, к окончанию срока ныне действующей стратегии -- 2010 году -- мы серьезно будем рассматривать этот вопрос.

-- Насколько велики риски в POS-кредитовании? В частности, риски преднамеренного мошенничества?