-- Мошенничество развито очень сильно, на него приходится порядка 15% всех невозвратов. При этом мошенничество бывает разное. Индивидуальное -- когда речь идет об использовании поддельных паспортов со стороны отдельно взятого человека, или же организованный сговор. Часто встречаются ситуации, когда организованные группы входят в сговор с сотрудниками банка. Или торговые менеджеры, в обязанности которых входит открытие новых точек, привлечение новых клиентов, открывают несуществующие точки и проводят несуществующие платежи. Для того чтобы разобраться с этим, необходим один день, но за один день иногда может произойти нечто. Поэтому наша система оценки риска и работает в режиме онлайн, чтобы предотвращать такого рода попытки.

-- Помогает ли вам сотрудничество с бюро кредитных историй в борьбе с рисками невозвратов, в частности, учитывается ли при оценке кредитоспособности заемщика его кредитная история по платежам операторам мобильной связи?

-- К услугам кредитного бюро мы обращаемся по мере необходимости. Эффективность обращения варьируется. В среднем hit rate (вероятность нахождения информации по запросу банка.-- Ъ) составляет 25-30%, по плохим заемщикам может доходить до 70%. Однако в целом в России система кредитных бюро еще очень слабо развита, и для того, чтобы ее услуги были востребованы, нужно еще достаточно времени. Что касается просрочки по платежам за сотовую связь, то в основе скоринговой системы (оценка кредитоспособности заемщика.-- Ъ) лежит многофакторный анализ данных, и одним из факторов принятия решения о выдаче кредита является наличие либо отсутствие просрочки по платежам за мобильную связь. Если человек не платит за мобильный, он никогда не получит кредит на телевизор.

-- Когда вы планируете раскрыть своим заемщикам эффективную ставку согласно методике Банка России?

-- С 1 июля, как того требует ЦБ. Сейчас мы ведем активную подготовку к раскрытию ставки. Пересматриваем всю линейку продуктов.

-- Вы планируете отказываться от комиссий, как это сделали другие участники рынка?

-- Нет, это наш доход, которым мы не можем поступаться при учете, что маржа в сегменте POS-кредитования и так стремится к нулю и даже бывает отрицательной, как я уже говорил. Если мы уберем комиссии, то у нас результат будет не минус 12%, а минус 60%. Основной путь снижения ставок -- снижение себестоимости. Есть масса неэффективных затрат. Приведу теоретический пример, не имеющий отношения непосредственно к ХКФ-банку. Возьмите, например, затраты на служебные авто -- чем не эффективное снижение себестоимости. Правда, даже для отказа от неэффективных затрат нужна жесткая политическая воля руководства банка.

-- Вы намерены и дальше совмещать три разных бизнеса -- коллекторский в лице "Секвойи Кредит Консолидейшн" и брокерский в лице "Фосборн Хоум" -- или от чего-то откажетесь?

-- Сейчас в "Фосборн Хоум" и в "Секвойе" я контролирую большинство. Продавать контрольные пакеты пока в наших планах не значится. Что касается брокерского бизнеса, то года через два мы хотим эту компанию вывести на биржу с капитализацией $500 млн. Что касается "Секвойи", то в наших совместных планах с Goldman Sachs продажа стратегу или вывод на биржу через три-четыре года. На "Секвойю" уже сейчас есть западные покупатели-стратеги.

-- Много предлагают?

-- Представьте себе, мне была озвучена цифра, превышающая на порядок ту сумму, которую заплатил Goldman Sachs за вхождение в компанию всего лишь полтора года назад. Тем не менее, думаю, за указанный срок мы сможем увеличить капитализацию компании в три--пять раз в зависимости от ситуации на рынке. Наша уверенность базируется на объеме долгов, которое сейчас есть в портфеле компании,-- $450 млн, тогда как на конец 2006 года этот показатель был на уровне $300 млн.