Лето — пора отпусков. Можно ли поехать отдыхать в кредит, какие программы сейчас предлагают банки и чем они отличаются от обычных займов, какие сложности поджидают кредитных туристов

Продажа туров в кредит — продукт не новый, но до сих пор гораздо менее популярный у потребителей, нежели кредитные карты или займы на покупку бытовой техники. Да и сами банки пока не проявляют особой активности в этом направлении. По экспертным оценкам, в общем объеме потребкредитования доля туристических займов не дотягивает даже до 5%. Большинство игроков кредитуют покупку туров в рамках нецелевых займов, а специальные ориентированные на отпускников предложения буквально наперечет. Причем не все из них удобны туристам. Однако при желании можно найти простые и действительно выгодные варианты.

Беспроцентный отдых

Если уж и залезать в долги из-за поездки к морю, то делать это лучше в банках, которые предлагают непосредственно кредиты на отдых (см. таблицу), а не просто выдают деньги на неотложные нужды. Отпускные займы по сравнению с нецелевыми обходятся дешевле, ставка по ним как минимум будет на 3–4% меньше. А некоторые участники рынка и вовсе предлагают кредиты без переплаты, такие есть в линейке Импэксбанка и Кредит Европа Банка (КЕБ). Бесплатный сыр встречается, конечно, только в мышеловке, но в случае с беспроцентными займами какой-либо подвох со стороны банков найти сложно. «Сумма уплачиваемых клиентом процентов компенсируется непосредственно туристической компанией», — объясняет схему кредита без переплаты Эльмира Тихонычева, заместитель председателя правления Импэксбанка. Банк ничего не теряет, свои проценты он все равно получает, но не от заемщика, а от турфирмы. «Стоимость тура остается неизменной независимо от того покупается он в кредит или оплачивается сразу, — уверяет Рубен Акоста, генеральный директор сети туристических агентств VКО-Клуб. — Нам интересна эта услуга в первую очередь тем, что она предоставляет возможность расширения клиентской базы. С помощью данной услуги мы предоставляем клиентам возможность покупки более дорогого.». А вот начальник отдела локального маркетинга «Банка Сосьете Женераль Восток» (BSGV) Екатерина Ежова к кредитам без переплаты относится с большим недоверием. «Мне сложно представить беспроцентный кредит. Ставки достаточно высокие, и для турагентств, которые их компенсируют, это должно выливаться в существенные потери. А если же им по силам предоставлять такие большие скидки, то им проще было бы напрямую работать с клиентом без посредничества банка, — размышляет она. — Беспроцентных кредитов не бывает. Когда предлагают кредит под 0%, то значит, все компенсируется через какие-то дополнительные комиссии и платежи».

Однако реальных подтверждений подобных опасений нам, как ни старались, найти не удалось. В Импэксбанке беспроцентный кредит оформляется без взимания каких-либо комиссий. Заплатить придется лишь за страхование жизни и потери трудоспособности, но полис вне зависимости от суммы кредита стоит меньше 200 рублей. В КЕБе страхование не обязательно, зато есть разовый сбор за открытие ссудного счета (500 рублей), на этом перечень расходов теоретически должен быть исчерпан. Если клиенту и ждать подвоха, то скорее со стороны турфирм, которые зачастую пытаются минимизировать свои затраты. Например, в компании «Горячие туры» (партнер КЕБ) менеджер заявил, что хотя кредит и беспроцентный, но помимо 500 рублей придется заплатить еще и 4,5% от стоимости тура, якобы это комиссия банка за организацию кредита. Подобный ответ был дан и в компании Blue Sky, правда, там «банковскую комиссию» установили на более скромном уровне — 1,89%. В самом банке о существовании таких комиссий узнали от D’ и заявили, что турагентства их просто выдумали, на самом деле клиент ничего платить не должен. Кредиты КЕБа оформляются непосредственно в офисах турфирм, некоторые из них, видимо, и решили за счет клиентов компенсировать часть полагающихся банку процентов по займу. В Кредит Европа Банке нам пообещали разобраться с этими случаями. Таким образом, чтобы не оказаться невольным спонсором туркомпаний, после визита в их офис условия кредитования лучше уточнять в банке.

В ближайшее время число кредитных программ на отдых, по которым заемщик не платит процентов, увеличится. Так, Русьбанк собирается запустить годовые беспроцентные займы. «Кредиты на три, четыре и шесть месяцев будут без первоначального взноса, а для займов от шести месяцев до года взнос составит от 10 до 20%. Никакие комиссии при оформлении кредита взиматься не будут, — раскрывает особенности кредитной программы Валерий Кардашов, заместитель председателя правления Русьбанка. — Я считаю, что рано или поздно все придут к кредитам без переплаты, они гораздо интереснее для потребителя. Другое дело, что у одних банков по ним будут какие-то комиссии, а у других — нет». В Хоум Кредит энд Финанс Банке (ХКФБ) заявили D’, что тоже планируют внедрить подобную кредитную программу. Пока же у банка самые дорогостоящие кредиты на отдых — 37–45% годовых.

Получить проще

К заемщикам-путешественникам банки относятся более лояльно, чем, например, к тем, кто хочет получить нецелевые кредиты. В том же КЕБе для получения займа на любые цели обязательно предоставление справки о доходах по форме 2−НДФЛ, а кроме того, решения банка придется ждать пять дней. По кредиту же на отдых вердикт выносится в течение 30 минут, и из всех документов нужен только паспорт, водительские права или пластиковая карта любой международной платежной системы. «Процент отказов при рассмотрении заявок на кредиты на отдых очень низкий — меньше 5%, — говорит Мария Власенко, начальник отдела маркетинга и стратегического планирования Кредит Европа Банка. — Если клиент запрашивает небольшую сумму, то проверка проводится более тщательная, потому что возникает вопрос, почему он сам не смог скопить эти деньги». Кредит можно взять на путевку в любую страну, никаких географических ограничений банки не выставляют, и на условиях кредитования это никак не отражается. Ничто не мешает получить заем для отдыха и на отечественных курортах, но в этом случае вы подвергнетесь более строгой оценке банка. «Тех, кто выезжает за рубеж, мы рассматриваем по упрощенной схеме, у них есть загранпаспорта, а это автоматически снижает вероятность мошенничества. В случае с отдыхающими в России подобных смягчающих факторов нет, поэтому мы их оцениваем на общих основаниях», — объясняет Валерий Кардашов.