Для оформления кредитки нужен паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, и чаще всего справка о доходах заемщика и копия трудовой книжки. Кредитный лимит определяется типом карты (у Visa Gold лимит выше, чем у Visa Classic, например) и доходом клиента, и чаще всего он не больше 300 тысяч рублей. Ведь большой лимит означает значительные риски (бывали ситуации, когда люди, получавшие кредитки по почте от своего банка, тратили весь лимит, а потом просто выкидывали карты, считая, что так и надо). Самым популярным размером «пластикового» кредита, по данным банковских специалистов, является кредит до 100 тысяч рублей.

Порядок погашения «пластикового» кредита у банков формируется по-разному. Одни предлагают такой же порядок, как и при обычном кредите: выплачивать каждый месяц равные доли с включенной уже процентной ставкой. Другой вариант погашения кредита – это выплата минимальной суммы (обычно 10% от задолженности) и процентов, начисленных на потраченные средства.

Кроме того, для стимулирования использования кредитных карт ряд банков в рамках акций, а затем и на постоянную основу ввели так называемый grace period, когда с пользователя кредитной карты не снимают проценты в том случае, если он уложился и полностью погасил всю потраченную сумму в определенный период: обычно 50 или 60 дней.

Вместе с тем банки активно развивают и дополнительные услуги, сопутствующие использованию кредитных пластиковых карт (а также ряда дебетовых): sms-уведомление о каждой проведенной транзакции, интернет-банк (удаленное управление счетом через Интернет), возможность оплаты мобильной связи через банкоматы, бронирование гостиниц и так далее. Появляются и совместные проекты банков и магазинов, а также других компаний, помогающие распространению продукта. Так, рассказывает Константин Ланевский, директор по розничному бизнесу филиала «Кемеровский» ОАО «Альфа-Банк», растет количество кобрендовых карт, которые сочетают в себе платежный инструмент и дисконтные или бонусные программы. Например, у Альфа-банка это «Аэрофлот - MasterCard - Альфа-Банк» и «Альфа-Банк – Cosmopolitan- Visa».

Многие банки также планируют предлагать своим «зарплатным» клиентам дополнительный опцион – овердрафтное кредитование. Так что постепенно кредитные карты получат куда большее распространение за счет проникновения на «соседнее» поле.

По мнению начальника отдела клиентского обслуживания Кемеровского филиала ОАО «Банк Москвы» Ольги Реснянской, кредитные карты – крайне перспективный продукт, и смело можно предположить в течение нескольких следующих лет рост этого рынка в разы.

КАРТОЧНАЯ ИНФРАСТРУКТУРА

Самыми популярными платежными системами, распространенными по всему миру, являются Visa и MasterCard, причем специалисты банков советуют клиенту за границей иметь при себе карты обеих систем, в зависимости от страны бывает, что популярней Visa или MasterCard. Так что у магнитных карт сегодня бесспорное первенство, однако в обращении остаются и чиповые карты, например системы «Золотая корона». Но по оценкам экспертов, магнитные карты в ближайшие годы вытеснят чиповые. Так, УРСА Банк, активно развивавший кредитные карты «Мастер-кредит» на платежной системе «Золотая корона», в этом году начал выпускать карты Visa, сделав на них больший упор.

Несмотря на то, что большинство банковских специалистов считают, что инфраструктура расчетов пластиковыми картами развита достаточно, но до западного уровня использования при оплате банковскими картами нам далеко.

Почти все крупные банки имеют свою сеть терминалов и банкоматов в торговых точках, многие также развивают и сеть депозиторов – аппаратов, которые могут принимать деньги для внесения их на счет, перевода к оплате по кредитам и другим платежам. Так, отмечает Константин Ланевский, в 2007 году Альфа-банк планирует установить 15 подобных банкоматов.

Но, основываясь на потребительскую практику, можно заметить, что в крупных супермаркетах, чтобы оплатить покупку картой, надо найти специальную кассу с терминалом, который может и не работать, а в некоторых магазинах и персонал не умеет пользоваться терминалами. А многие потребители не любят расплачиваться в торговых точках пластиковой картой, опасаясь за ее сохранность, предпочитая снимать сразу необходимую сумму и оплачивать покупку наличными. Так, в объеме операций с использованием пластиковых карт приблизительно 97% занимает обналичивание денег (большей частью в рамках зарплатных проектов) и только 3% – безналичный расчет.

По оценке Константина Ланевского, активному распространению кредитных карт мешает отсутствие у большинства людей устойчивой финансовой культуры. Ведь только в последние годы наблюдается экспансия банковских структур в сетевой ритейл. И именно сейчас у большинства населения начинают формироваться долгосрочные отношения с банками. Так что в целом перспективы у пластиковых продуктов, как считают специалисты, радужные. Так, по приблизительной оценке Максима Шидловского, за 2007 год охват рынка пластиковыми картами увеличится еще на 10%, причем локомотивом роста рынка пластиковых продуктов станут кредитки.