Хотели взять кредит на модернизацию нашего небольшого производства, а в банке сказали, что обеспечения у нас хватает на переоборудование лишь трети рабочих мест. Получается, что кредиты доступны исключительно уже обросшим активами компаниям. А тем, кому пока нечего представить в залог, что делать?

- Тем, кому пока нечего представить в залог, тоже надо идти в банк. Только не в первый попавшийся, а в один из тех, которые сотрудничают с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Этот фонд столичные власти создали специально для того, чтобы обеспечить предпринимателям равный доступ к кредитным ресурсам. Его основная задача – предоставлять банкам гарантии и поручительства за малые предприятия, желающие получить кредит, но не  имеющие ликвидного залога.

Конечно же, весь кредит фонд обеспечивать не будет: размер правительственных гарантий не может превышать 50% от суммы заемных средств и процентов за пользование ими. Поэтому 30% должен обеспечить сам предприниматель, оставшиеся же 20 – риск банка. На сегодняшний день максимально возможный размер поручительств фонда в денежном эквиваленте составляет 30 млн руб., что позволяет заемщику привлечь кредит в объеме 60 млн руб. Кстати, сумма кредита может быть и больше, если сам предприниматель поучаствует в обеспечении более чем на 30%.

По словам исполнительного директора Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Алексея Ермолаева, на 2007 год установлен лимит гарантий в размере 1120 млн руб., это значит, что в этом году под гарантии фонда предприниматели смогут получить два с лишним миллиарда рублей заемных средств. Сомневаюсь, что услугами Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы могут воспользоваться все желающие. 

Наверняка правительственные гарантии – удовольствие для избранных. Кто вообще их может получить?

- В каком-то смысле действительно для избранных. А основной критерий этой "избранности" – наличие у компании свидетельства о включении в Реестр субъектов малого предпринимательства города Москвы или иного субъекта РФ (не так давно фонд стал поручаться и за малые предприятия других регионов). Кроме того, предприятие, рассчитывающее на помощь Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, должно на момент обращения за поручительством проработать не менее шести месяцев. "Уже состоявшееся предприятие – это залог того, что оно кредитоспособно. Хозяйственная деятельность компании демонстрирует, что фонд поручается не зря и  фирма в состоянии вести дела", – считает Алексей Ермолаев. 

Разумеется, компания не должна иметь задолженности по налогам и другим обязательным платежам, в частности, по ранее заключенным кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.п. Если у предпринимателя лицензированный вид деятельности, то он должен иметь соответствующую лицензию с неистекшим сроком действия. При этом в отношении компании в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства фонда, не должны были применяться санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии, а также процедуры признания несостоятельности (банкротства). Что касается вида деятельности компании, фонд отдает предпочтение  производственным предприятиям и ремесленному направлению. При этом рассчитывать на правительственные гарантии не могут компании, занимающиеся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, добычей и реализацией полезных ископаемых, а также организации, являющиеся участниками соглашений о разделе продукции.

Среди целевого назначения кредитов приветствуется  приобретение основных средств (зданий, сооружений, оборудования, транспортных средств и т.п.), закупка сырья и комплектующих для переработки и производства товаров, приобретение расходных материалов для обеспечения технологических процессов производства товаров и оказания услуг, проведение капитального ремонта и реконструкция основных средств и т.п. Заявки тех компаний, целевые назначения кредитов которых – выплата зарплаты своим сотрудникам, не будут рассматриваться. Для погашения каких-либо задолженностей компании (в том числе по налоговым платежам, ранее заключенным кредитным договорам, договорам займа и лизинга) поручительство фонда также не может быть получено.

Поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса – это, конечно, хорошо. Но возникает вопрос: сколько оно стоит? И так-то банковские ставки по кредитам не маленькие, а если еще фонду за услуги платить...

- Да, конечно, гарантии Фонд содействия кредитованию малого бизнеса предоставляет не бесплатно, что на самом деле соответствует всей мировой практике. Но стоимость их более чем подъемная даже для самого малого бизнеса – 1,75% от суммы поручительства. Более того, 90% этих затрат компенсируются предпринимателю из бюджета города. "Если предприниматель платит фонду 1000 руб. в срок не более одного месяца, 900 руб. "живыми" деньгами ему возвращаются. С 2006 года Москва на эти цели уже потратила чуть меньше 20 млн рублей", – поясняет исполнительный директор фонда. Решение о возмещении части затрат заемщика за предоставление поручительства принимается комиссией Правительства Москвы по финансовой и имущественной поддержке малого предпринимательства. Для того чтобы получить компенсацию, предпринимателю надо направить в конкурсную комиссию соответствующую заявку и пакет документов, включающий: