Нужно обязать магазины принимать платежные карты

Евгения Михальчук, заместитель начальника Управления неторговых операций банка "Московский Капитал"

Причинами медленного роста доли безналичных платежей можно назвать, во-первых, недостаточную оснащенность терминалами: предприятия торговли и услуг отказываются устанавливать их. Это вызвано сбоями в работе терминалов из-за некачественной связи, но чаще нежеланием самих предприятий показывать реальные обороты своей деятельности.

Во-вторых, стереотипы в поведении клиентов - держателей пластиковых карт, особенно так называемых "зарплатников". В 80% случаев срабатывает схема "начисление зарплаты на карту - банкомат - снятие наличных".

Эти проблемы обусловлены отсутствием стимулирования системы безналичных платежей со стороны государства и недостаточной активностью банков в создании программ лояльности клиентов в отношении карточных продуктов.

Следует узаконить инициативу депутатов (выдвинутую около года назад) о том, чтобы торговые точки с ежемесячным оборотом свыше $20 тыс. (либо другой установленной суммы) были обязаны принимать к оплате платежные карты.

Банкам необходимо создавать программы различных бонусов и скидок с предприятиями торговли и услуг, развивать кредитные карточные продукты, проводить разнообразные акции, разрабатывать и внедрять дополнительные сервисы при работе с картами. Все это поможет сломать психологические барьеры у людей и сделает карточные продукты и услуги более привлекательными.

Добропорядочный клиент превращается в "отмывалыцика"

Юлия Зайцева, руководитель службы внутреннею контроля

ЗАО "Джи И Мани Банк"

Наличные денежные средства всегда будут использовать для отмывания денежных средств. Так, Третья директива ЕС по противодействию отмыванию прямо предписывает странам ЕС осуществлять особый контроль над всеми наличными операциями клиентов свыше 615 тыс. В ряде стран ЕС наличные операции свыше данного лимита в принципе запрещены.

Россияне, в свою очередь, демонстрируют завидную приверженность к наличности и наличным расчетам, поэтому банкам приходится тратить время и усилия на контроль большого количества наличных операций. Как г оказывает наш опыт, большинство из тех клиентов используют кредитную карту не для оплаты покупок, а для снятия наличных. Сняв несколько раз в банкомате нужную сумму, добропорядочные клиенты получают кредитные средства, везут их, например, для оплаты машины или квартиры. И, как следствие, подпадают под жесткий контроль со стороны банков, наравне со "злостными отмывалыциками". Ежедневно российские банки решают задачу: является ли конкретная операция с наличными у конкретного клиента подозрительной или нет. Таким образом, контроль банков оказывается распыленным, неэффективным.

Важным моментом является и то, что закрыть чей-то счет в связи с подозрением в отмывании банк не вправе по действующей редакции ГК РФ. Существующие полномочия банков позволяют только направлять сведения о подозрительных операциях в ФСФМ, а дальнейшие проварки находятся в ведении службы. Таким образом, в действующей законодательной среде у российских банков ограничены возможности для эффективного предотвращения отмывания средств.