Российский финансовый сектор стремительно развивается и ежегодно предлагает нам новые возможности по сохранению и приумножению капитала, но россияне в большинстве своем по-прежнему довольно консервативны в вопросе использования личных финансов. В сущности, использовать заработанные деньги можно лишь двумя путями: расходовать на личные нужды и инвестировать.

Дело в мозгах!

Способов инвестировать много, потратить - еще больше, а фундаментальное различие одно: в первом случае мы надеемся на получение дохода на вложенное, а во втором - лишь удовлетворяем текущие потребности в чем-либо. Просто по отношению к деньгам люди делятся на "инвесторов по духу" и обычных граждан.

Инвесторов среди нас пока немного. Согласно недавно проведенному исследованию среди обеспеченных москвичей (с высшим образованием и уровнем дохода от 1,5 тыс. дол. на человека), две трети вообще не откладывают средств, нередко влезая в кредиты, из оставшейся трети около 80% размещают свои сбережения на банковских депозитах, процентная ставка по которым едва покрывает уровень инфляции, и лишь оставшаяся часть (около 4% всех опрошенных) заявили, что вкладывают деньги в иные инструменты (паевые фонды, недвижимость, валюту и т.п.).

Казалось бы, инвестиционный инструментарий сегодня доступен, как никогда ранее. Да и надежность финансовой системы страны сейчас совершенно не та, что была в середине девяностых, но необходимость инвестирования свободных средств все еще находится где-то в области желательного, но отнюдь не в области насущного.

Дело в том, что сейчас у нас создается общество потребления, по аналогии с западным обществом. Товарные предложения, обилие рекламы, активные личные продажи тысяч компаний навязывают человеку одну мысль: покупай! И участи покупателя не удается избежать никому: ни бабушке-пенсионерке, ни преуспевающему менеджеру. Покупателями становимся мы все.

Мир покупателей

Как в стандартной ситуации поступает классический покупатель? Он без отдыха "пашет" на работе, стремясь заработать. Сдельно, повременно - не важно. Получает он процент от финансового результата или твердый оклад - тоже не важно. Суть одна: как только покупатель прекратит работать - он не сможет покупать. Не потому ли мы так боимся пенсии и связанного с ней безденежья? Получив зарплату, покупатель начинает ее тратить. После обязательных расходов на поддержание жизнедеятельности, в зависимости от количества денег в кармане, он покупает бытовую технику, автомобиль, дачу, квартиру, искренне считая, что обеспечивает себя дополнительными благами. Но, если вдуматься, на что себя обрекает покупатель? На новые покупки! Бытовая техника склонна ломаться, для нее нужны расходные материалы. Автомобиль - вообще финансовая прорва, глотающая сумасшедшие деньги. Недвижимость, кроме налога на нее, требует обслуживания и поддержания в приличном состоянии. Получается, что мы окружаем себя вещами, на которые снова и снова должны тратиться. Значит, работать нужно больше, чтобы снова и снова зарабатывать. Причем совершенно не важно, сколько именно зарабатывает человек. Чем более дорогие вещи он покупает, тем дороже их содержать.

Картина, прямо скажем, не радует, особенно если представить, что в один "прекрасный" момент покупатель может по каким-то причинам перестать зарабатывать. Как только его расходы превысят доход - покупатель может смело себе признаться: я будущий банкрот.

А вот как ведет себя инвестор. Сначала, точно так же как и покупатель, он работает и зарабатывает. Но дальше относится к деньгам иначе. Он прекрасно понимает, что, купив, обречет себя на дополнительную работу. Поэтому он либо откладывает покупку, либо расходует на нее не все, что в состоянии потратить. Частью денег он распоряжается так, чтобы получить от них дополнительный доход. Для чего работать самому, если это могут делать твои деньги? Пусть дополнительный доход от инвестированных средств покрывает дополнительные расходы!

Кто ты?

Проведите маленький эксперимент. Как и в бизнесе, разделите свое личное имущество и финансы на две части: требующие расходов и обеспечивающие доход. Первую часть назовем пассивом. Вторую - активом. Увы, у многих в активе окажется только сумма оклада. Если у вас в активе больше одного пункта - можете себя поздравить: вы на пути к званию инвестора. А теперь подсчитайте ваши пассивы и активы в денежном выражении. Если активы равны пассивам, то вы живете адекватно. Но вы уверены, что завтра все будет точно так же? Если меньше - это тревожный знак, и надо срочно пассив сокращать. Если больше - то становиться инвестором вы можете прямо сейчас! В любом случае, задача, которую логично поставить перед собой, - максимально нарастить активы. На первоначальном этапе, возможно, сократив существующий пассив или просто не увеличивая его.

Кто-то скажет: "Эта тема не для меня. У меня своя фирма, я директор, у меня работают хорошие специалисты, и они зарабатывают мне деньги". Позвольте с вами не согласиться. Если вы тратите на деятельность фирмы свои силы и время - она у вас в пассиве. Вы всего лишь владеете местом своей работы. И точно так же, как и рядовой сотрудник, а то и более интенсивно, вкалываете, обеспечивая ее и свое благополучие. Активом фирма станет только тогда, когда сможет управляться без вас. Только в этом случае вы можете сказать: "Я - владелец бизнеса".

А если вы наемный сотрудник, то грамотное наращивание активов вполне может позволить вам со временем отказаться от изнурительной работы и посвятить свое время какому-то более приятному занятию, не заботясь о добывании "хлеба насущного". И, как вы понимаете, главное в наращивании активов - это грамотное управление финансами.