Открыт доступ к кредиту для десятков тысяч хозяйств, не имеющих другого залога, кроме земли
Алтайский край стал одним из участников пилотного проекта по внедрению земельно-ипотечного кредитования. За полтора года в регионе выдано шесть кредитов на общую сумму 114 миллионов рублей. Цель проекта - создание самофинансируемой системы инвестирования АПК, основанной на механизме ипотечного кредитования под залог земель сельхозназначения.
Еще в
прошлом году минфин
утвердил совместную
концепцию
Россельхозбанка и
минсельхоза, согласно
которой к 2011 году в
России должна появиться
развитая система
земельного ипотечного
кредитования, призванная
решать проблему нехватки
залогового обеспечения у
крестьян и
способствовать
привлечению инвестиций в
аграрный сектор.
Предполагается,
что в АПК будет создана
двухуровневая система по
типу ипотечного
жилищного кредитования.
Со временем в структуре
Россельхозбанка
появится земельно-ипотечное
агентство, которое будет
выкупать закладные с
залоговым обеспечением
землями
сельхозназначения,
выданные другими банками.
Из этих закладных
региональные операторы
смогут формировать пулы
и возвращать деньги
банкам для продолжения
выдачи кредитов. А
федеральное агентство на
основе общего пула
закладных будет
выпускать ипотечные
земельные облигации на
существующий объем
кредитных обязательств и
размещать их на фондовом
рынке.
Начать
массовое внедрение
системы решено в
нынешнем году, но еще в
предыдущем ряду регионов
была поручена ее
опробация. Среди них
оказался и Алтайский
край.
На
этапе запуска, в мае 2006
года, специалисты
Алтайского
регионального филиала
"Россельхозбанка"
совместно с другими
участниками ипотечных
отношений проработали
две модели организации
земельной ипотеки.
Если
первая - ипотечное
кредитование под залог
земельного участка,
оформленного в
собственность
предприятия, - не
предполагала для банка
больших сложностей, то
вторая - земельно-ипотечного
кредитования, основанная
на приобретении
заемщиком земельных
долей у пайщиков: для
России - новация. Региону
пришлось прорабатывать
параллельно сразу
несколько процедур -
земельно-ипотечного
кредитования банка,
оформления земельных
участков, приобретенных
у дольщиков в единый
земельный массив с
присвоением
кадастрового номера,
оформления субсидий.
Нельзя
не сказать, что риски,
связанные с новаторской
моделью, изначальной
фигурой были сведены к
минимуму: с одной стороны,
главным в эксперименте
назначили СПК "Искра"
Топчихинского района -
хозяйство крупное и
успешное, а с другой -
районная администрация
оказывала всяческое
содействие предприятию,
что во времена, когда
речь пойдет о
повседневной практике,
вряд ли будет
наблюдаться.
Так
или иначе, выкупив в
прошлом году 592 пая,
находившихся в общей
долевой собственности,
сельхозкооператив "Искра"
получил 6700 гектаров
земли и, предоставив их в
залог, взял кредит на 50
миллионов рублей на 5 лет
под 14 процентов годовых с
отсрочкой платежа на два
года.
Процент
по кредиту выглядит
немаленьким. Но в
реальности есть
возможность его
сократить. Вот что
говорит вице-губернатор
Борис Неудахин:
- Если
заемщик оформляет кредит
в рамках национального
проекта, для
приобретения земли, то
федеральный и
региональный бюджеты
субсидируют ему 2/3 ставки
рефинансирования ЦБ, а,
покупая
сельскохозяйственную
технику, он получает еще
и субсидию в размере до 20
процентов по
региональной программе
техперевооружения. Таким
образом, для конкретного
предприятия АПК,
участвующего в земельно-ипотечном
проекте, процентная
ставка по ипотечному
кредиту составляет 6-8
процентов, а это уже
мировые стандарты
развитых в экономическом
отношении стран.
Добавим:
с "Искрой" так и
произошло. В итоге,
приплюсовав к "экспериментальным"
50 миллинам средства
регионального бюджета,
кредиты из других
источников, СПК
замахнулся на крупный
инвестиционный проект
стоимостью 92 миллиона
рублей,
предусматривающий
коренную модернизацию и
расширение хозяйства.
Много
дал эксперимент и
региону. Ведь ему
пришлось пройти все
этапы земельно-ипотечного
кредитования и
оптимизировать
технологию оформления и
выдачи банковского
кредита.
Что
касается сложностей,
возникающих в ходе
реализации земельно-ипотечного
кредитования, то Борис
Неудахин отметил, что в
основном они появляются
из-за того, что "сейчас
50-60 процентов земли в
крае находится в частной
собственности. Земля
разбита на мелкие
участки. Пашни
составляют от 6,5 до 12-14
гектаров".
На
примере
экспериментальной
работы с СПК "Искра"
в начале нынешнего года в
регионе была
организована учеба
руководителей
сельхозпредприятий,
крестьянских (фермерских)
хозяйств. И вскоре
земельно-ипотечные
кредиты получили еще
несколько предприятий
различных форм
собственности. Для
обеспечения возврата
кредитных ресурсов
Россельхозбанком
принято в залог 20 тысяч
гектаров земли
сельхозназначения.
Ипотечные кредиты
предоставлялись на
приобретение земельных
участков, реконструкцию
животноводческого
комплекса, приобретение
животных, сельхозтехники
и оборудования.
Земельно-ипотечное
кредитование, считают
специалисты, является
перспективным
направлением для тех
хозяйств, которые
намерены развиваться, но
не имеют ни собственных
свободных финансовых
средств, ни весомого
залогового имущества,
кроме земли. Ее средняя
кадастровая стоимость в
Алтайском крае - 15 тысяч
рублей за гектар. Как
правило, хозяйство имеет
от 1 до 10 тысяч гектаров.
Таким образом, по грубым
подсчетам, хозяйство
может получить от 15 до 150
миллионов рублей минус
банковский процент.
Наша
справка
Реализация
программы земельно-ипотечного
кредитования рассчитана
на три этапа.
Первый
этап (2005-2007 гг.) -
формирование системы
земельно-ипотечного
кредитования,
функционирующей по
одноуровневой модели на
основе внутрибанковской
инфраструктуры.
Второй
этап (2008-2009 гг.) - создание
двухуровневой модели 1-го
порядка системы
земельного ипотечного
кредитования за счет
включения в нее других
кредитных организаций,
аккредитованных для
участия в программе
земельно-ипотечного
кредитования.
Третий
этап (2010-2011 гг.) - создание
системы двухуровневой
модели 2-го порядка с
включением в ее состав
самостоятельных
небанковских кредитных
организаций - земельно-ипотечных
агентов (НКО ЗИА).