Председатель правления ипотечного банка "ДельтаКредит" Игорь Кузин не исключает возможности кризиса на ипотечном рынке в России по американскому типу. Об этом он заявил сегодня в беседе с журналистами.

По его словам, вспыхнувший в настоящее время в США кризис неплатежеспособности на ипотечном рынке, повлекший банкротство 50 кредитных организаций, в первую очередь связан с тем, что большой объем кредитования приходился на "покупателей первого раза", то есть людей, которые брали ипотечный кредит первый раз в жизни. Вторая причина – это то, что заемщиками выступали люди с достаточно низким уровнем дохода, и люди, у которых "кредитная история ниже средней", считает И.Кузин.

По его словам, кредиторы в погоне за клиентами выдавали ипотечные кредиты без справок о доходах, кредиты без первоначального взноса, что также стало причиной кризиса. При этом уровень разницы в ставках для клиентов высокого качества и низкого качества в США составлял 6 проц пунктов, то есть для "хороших" клиентов ставка была 6 проц годовых, для "плохих" – 12 проц годовых, при этом в ставку была заложена премия за риск. "Я боюсь, что такого рода доступность приведет к тому, что заемщиками станут люди, которые вообще не должны иметь кредит", - считает он.

По прогнозам И.Кузина, у нас может быть свой "мини-кризис" на рынке ипотеки, поскольку в погоне за клиентами многие банки выдают рискованные кредиты. По сравнению с потребительским кредитованием, в ипотеке более низкая маржа, которая не покрывает риски, говорит И.Кузин. По его словам, если в ставку по ипотечным кредитам банки закладывают прибыль в размере до 0,5 проц пункта от ставки, то в потребительском кредитовании на это приходится до 40 проц пунктов в эффективной ставке. "Конечно, потребительское кредитование может переварить кризис неплатежеспособности, а для ипотеки этот кризис будет системным", - отмечает И.Кузин.

Он прогнозирует, что к кризису подтолкнет огромное количество выданных кредитов, которые будут переходить постепенно, а может быть и быстро, в раздел некачественных кредитов, а в условиях, когда цены на рынке недвижимости не растут или даже падают, сумма этих факторов может повлечь кризисную ситуацию. "Это меня волнует очень сильно", - говорит И.Кузин.

Он подчеркнул, что описанная погоня за клиентом свойственна многим российским банкам, однако у банка "ДельтаКредит" – особый бизнес. И.Кузин добавил, что "ДельтаКредит" сразу ориентируется на потенциальных заемщиков, которые попадают в разряд качественных клиентов. "Мы по-другому ищем клиентов", - говорит глава банка.

Он уточнил, что банк сегментирует клиентов на 4 группы – клиентов с подтвержденным доходом, с неофициально подтвержденным, с неподтвержденным доходом и владельцы бизнеса. У каждой этой группы есть свои уровни вероятности дефолта, сказал И.Кузин, отказавшись озвучить их. Кроме того, "ДельтаКредит" выступает против кредитования без первоначального взноса, поскольку, по словам И.Кузина, клиенты, которые берут такой кредит, являются "не заемщиками, а арендаторами, которые просто платят банку ежемесячную арендную плату за квартиру". И.Кузин отмечает, что "ДельтаКредит" может ввести продукт без первоначального взноса, однако при условии, что в России появится страхование таких кредитов. И.Кузин подчеркнул, что все обанкротившиеся в США ипотечные компании выдавали кредиты без первоначального взноса, рефинансировали их же, перед кризисом выдавая кредиты по завышенным ставкам.

И.Кузин считает, что в ситуации с кризисом на ипотечном рынке повышается роль регулятора, а банкам нужно больше заботиться о рисках. В частности, по его словам, в законодательство США уже вносятся изменения для того, чтобы подобный кризис не случился в будущем.