Руководитель сектора автокредитования ФКБ "Юниаструм Банк" Олеся Литвинова уверена, что в Новосибирске больше покупают подержанные автомобили. "Примерное соотношение: 30% " новые авто, 70% " подержанные, чаще всего иномарки 2002-2004 годов выпуска самых разнообразных моделей. Более доступны Toyota, Nissan, Mazda, чуть дороже " Subaru, а из дорогих это Mercedes и Lexus. Пользуются спросом и новые автомобили, такие, как ВАЗ, Renault, Chevrolet, Toyota, Nissan, Ford, Honda", " отмечает О. Литвинова.

Ю. Мицура считает, что соотношение новых и подержанных автомобилей, приобретенных в кредит в Банке "Левобережный" составляет 1:3. "Большая часть кредитов предоставляется на приобретение подержанного автотранспорта. Но наметилась новая тенденция " в кредит чаще стали приобретать новые легковые автомобили, а также коммерческий транспорт. В данном сегменте лидируют новые автомобили и спецтехника " грузовые автомобили и автобусы китайского производства", " уточняет начальник отдела банка.

Е. Овчинников приводит следующие статистические данные по структуре займов на покупку техники (см. рис.).

"В последнее время отмечаем рост спроса со стороны заемщиков на автокредиты для покупки 4-7-летних легковых автомобилей иностранного производства стоимостью до 500 тыс. руб., а также на покупку новых автобусов и грузовых автомобилей 1998-2002 годов выпуска стоимостью до 3 млн руб. отечественного и иностранного производства", " говорит Е. Овчинников.

Чьи условия лучше

Условия кредитования меняются и становятся более клиенториентированными: снижаются процентные ставки, увеличиваются сроки и объемы, изменяются требования к заемщикам. Банкиры связывают это, прежде всего, с увеличением продаж новых автомобилей отечественного и иностранного производства, заключением эксклюзивных договоров с автосалонами на предоставление кредитов по индивидуальным программам. Э. Карькова видит еще одну причину " обострение конкуренции. "Можно сказать, что с расширением участников рынка у клиента появилась возможность выбирать банк, а не у банка возможность выбирать клиента", " улыбается она.

С ней согласна О. Литвинова: "Да, у клиента появился выбор. Из огромного количества банков всегда можно выбрать тот, который больше подходит по процентам, срокам кредитования или качеству обслуживания. К примеру, наш банк в апреле этого года снизил процентные ставки до 9% в рублях и в валюте, единовременная комиссия снизилась до $200 или 6 тыс. руб., сроки кредитования увеличились с 36 месяцев до 60, появилась возможность покупки автомобиля без первоначального взноса".

Снижение ставок, правда, незначительное, отметила и М. Вильневчиц. "За последний год банки немного снизили ставки, некоторые банки отказались от ежемесячных комиссий за ведение счета (у кого они были), а самое главное " в этом году многие, в том числе и ОАО "Банк Москвы", увеличили срок кредитования до 7 лет", " подчеркнула она.

Региональные банки не отстают от федеральных и предлагают альтернативные программы автокредитов. Например, в Муниципальном банке теперь можно оформить кредит и на покупку нового транспорта категорий, отличных от "В". "Срок кредита " до 5 лет, ставка 21% годовых (для новых и подержанных не старше 3 лет), первоначальный взнос 15% от рыночной стоимости транспортного средства (при покупке подержанного транспорта). Приобретение нового авто и подержанного не старше 1 года возможно без первоначального взноса. Сокращен минимальный перечень документов для оформления кредита и срок рассмотрения заявки, снижен размер первоначального взноса. При оформлении автокредита возможно включение расходов, связанных со страхованием приобретаемого транспортного средства (КАСКО) за первый год пользования кредитом, в сумму кредита. Банк взимает только две единовременных комиссии " за рассмотрение заявки (200 руб.) и за оформление автокредита (0,5% от суммы займа). Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности. Ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нет. Моратория на досрочное гашение кредита и комиссий за досрочное погашение кредита не предусмотрено", " рассказал Е. Овчинников.

Банк "Левобережный" на рынок автокредитов вышел в декабре 2006 года. "Изучение рынка автокредитования в Новосибирске и потребностей заемщиков позволило банку предложить конкурентные условия кредитования. Банк увеличил максимальную сумму автокредита до 2 млн руб. и возраст заемщиков до 65 лет. Для клиентов, оформляющих кредит в офисах банка в НСО, сократился список необходимых документов. Кредиты выдаются на покупку новых авто и автомобили с пробегом возрастом до 8 лет. Первоначальный взнос 10% от стоимости авто. Заявка на получение кредита для покупки автомобиля стоимостью менее 500 тыс. руб. рассматривается в течение 1 часа, свыше 500 тыс. руб. " в течение 1 дня. Заявка рассматривается бесплатно. Плата за выдачу кредита и плата за открытие ссудного счета отсутствуют. Для оформления кредита требуется минимальный пакет документов: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, дополнительный документ (например, загранпаспорт, страховое свидетельство или военный билет) и справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ", " перечисляет условия Ю. Мицура.

Несмотря на дружественные программы автокредитов, Э. Карькова напоминает, что изменение условий кредитования в основном затронуло степень доступности автокредитов. "Распространились такие нововведения, как беспроцентные кредиты, кредиты без первоначального взноса, без приобретения страховых полисов (за исключением ОСАГО), экспресс-кредиты, развитие схем trade-in. Банки дают возможность выбрать автомобиль в автосалонах или на авторынках в течение нескольких месяцев, смягчились условия по подтверждению источников дохода у заемщиков.

Но на этом фоне растет количество банков, являющихся аффилированными структурами автопроизводителей, страховых компаний. Банки пытаются получить доход, утраченный в связи с либерализацией условий по кредитам через аффилированные структуры. Если исполнить предложение ЦБ РФ включить в эффективную процентную ставку помимо комиссий и платежей по обслуживанию ссуды расходы на страхование, оценку и регистрацию имущества, услуги нотариуса, " эффективная ставка по кредиту может составить до 600% годовых", " предупреждает Э. Карькова.

Руководитель кредитно-кассового офиса Городского Ипотечного банка Юлия Уваренко рекомендует при выборе программы автокредитования обратить внимание на то, какие расходы возникают в связи с оформлением кредита, а также изучить условия договора страхования. "Возникновение страхового случая по договору добровольного автострахования более распространенное явление, чем по договору комплексного ипотечного страхования, и общаться со страховыми компаниями на предмет получения возмещения будет проще в случае изначального внимательного изучения условий договора", " советует она.