Достаток граждан России достиг средних показателей по мировой классификации. Но деньги должны работать. Десять процентов самых богатых, на которых пока приходится третья часть всех доходов, уже научились эффективно вкладывать свои средства. А ведь и остальные две трети - сумма немалая. Однако получать со своих сбережений прибыль россияне в массе своей пока не умеют.
На конференции
"Повышение финансовой
грамотности населения"
отмечалось, что 43 процента наших
соотечественников никогда не имели
счетов в банке и даже не обменивали
валюту, менее 2 процентов
участвовали в сделках с акциями,
менее 1 процента вовлечены в
операции с ПИФами (паевые
инвестиционные фонды).
Вклад в банке,
конечно, лучше "матрасных"
накоплений и пока не сдает своих
позиций - более 70 процентов
накоплений граждан приходится на
депозиты, хотя можно вкладываться и
в ценные бумаги. Явно не прогадал
тот, кто приобрел акции "Роснефти",
Сбербанка или ВТБ-24 в ходе народных
размещений.
Акции приносят
хороший доход, но для игры на бирже
нужны навыки. Если их нет, можно
купить пай в ПИФе. Их услугами
пользуются более 200 тысяч россиян.
Здесь не надо постигать тонкости
фондового рынка и решать, куда
вкладывать деньги. Достаточно
определиться - какая степень риска
устраивает. Цены на паи начинаются с
30 тысяч рублей. Стартовая сумма
будет больше, если покупать акции
напрямую.
Хотя прямая
покупка акций физлицами в развитых
странах запрещена, поскольку это
инструмент с нефиксированной
доходностью, в отличие, например, от
государственных облигаций,
отмечает глава Сбербанка России
Андрей Казьмин. Поэтому в ходе
размещения акций Сбербанка по
открытой подписке, завершившегося в
марте, он рекомендовал россиянам
покупать акции банка не напрямую, а
через ПИФы.
ПИФ - это
диверсифицированные инвестиции,
поскольку правила запрещают
вкладывать больше 15 процентов
средств фонда в акции одного
эмитента. И схема эта эффективна. За
два последних года доходность ПИФов
доходила до 40 процентов.
Как выбрать фонд?
Самостоятельно сделать это
непросто, поэтому часто агентами
выступают банки. В частности,
отделения Сбербанка, самого
доступного и в столицах, и в
регионах, тоже оказывают агентские
услуги, работая с несколькими
ПИФами.
Упрощенная
схема работы ПИФа такова. Средства
от продажи паев фонда поступают в
управляющую компанию, которая и
принимает решения о покупке тех или
иных ценных бумаг. Права на них
учитываются в депозитарии, который
никак не связан с управляющей
компанией. Понятно, что это
гарантирует сохранность средств
пайщиков. Еще одна независимая
организация - специализированный
регистратор - ведет учет владельцев
паев и обязательно выдает
уведомления об исполнении операций.
Короче - контролирует. Ежегодно
производится независимый аудит.
Так что никаких
аналогий с "лохотронами" 90-х
нет и быть не может. В любой момент
можно узнать, насколько вырос пай в
фонде. Можно частично или полностью
продать свой пай обратно в фонд,
оформив заявку на выкуп в агентском
пункте, в нашем случае - в отделении
Сбербанка. Деньги будут переведены
на банковский счет в течение 15 дней.
Однако, как
говорят социологи, граждане более
склонны самостоятельно покупать и
продавать акции. И в этом случае
проще обратиться в тот же Сбербанк,
который всегда рядом - в соседнем
доме или на соседней улице, и
заключить с ним брокерский договор.
Минимальная сумма вложений в этом
случае - не менее 50 тысяч рублей.
Брокеры - это крупные структуры,
которые могут позволить себе
существенные затраты на
техническое и программное
обеспечение, подготовку персонала,
лицензии. Решение о покупке или
продаже ценных бумаг принимает сам
клиент. По данным Сбербанка, за
последние полтора года умелое
вложение средств в акции "нефтянки",
газовой промышленности и
банковской сферы позволили его
некоторым клиентам получить доход в
140 процентов годовых.
С банком или без
него, а постигать азы финансовой
культуры россиянам все равно
придется. Государство создает
законодательную базу для
полноценной работы финансовых
институтов и вовлечения средств
населения в развитие экономики
страны.
