Еще 5 лет назад в банках заявляли о готовности кредитовать малый бизнес, но при этом специальных программ не предлагали. Ситуация стала меняться после того, как партнером банков в кредитовании предпринимателей выступило правительство Петербурга.

Основная проблема предпринимателей - нехватка средств на то, чтобы их предприятия набирали обороты: как правило, нечего заложить, чтобы выйти на рынок публичных заимствований. Выкручивались кто как мог, например, приобретали по нескольку иномарок, чтобы под них получать потребительские кредиты. Но весь набор возможных инструментов заимствования, во-первых, оказывался слишком дорогим в обслуживании, во-вторых - вынуждал уводить значительные средства в `тень` на `отмыв` части доходов и расплату по долгам.

С 2005 года в Петербурге действует программа `Кредитование коммерческими банками субъектов малого предпринимательства`, предполагающая частичное субсидирование затрат для получения кредита в банке. Первым ее участником стал Северо-Западный банк Сбербанка России. Поначалу программа пробуксовывала: в банке боялись невозвратов и усложняли процедуры получения кредитов.

На уступки в Сбербанке пошли только после присоединения к проекту ОАО "ВТБ Розничные услуги", Санкт-Петербургского филиала АКБ "Банк Москвы", ОАО "БИНБАНК" и АКБ "Морской торгово-промышленный банк".

Конкуренция среди банков и предоставление дополнительных гарантий от правительства Петербурга содействовали освоению обещанных кредитных ресурсов: в I полугодии 2007-го малым предпринимателям было выдано 102 кредита на 633,6 млн руб. Заемщикам возмещено около 9 млн руб. В результате в июле 2007-го программа кредитования выполнена на 80%. Потому сейчас компенсационный фонд увеличивают еще на 6 млн руб.

В 2006 году, соответственно, было выдано 80 кредитов на 310,6 млн руб., а величина возмещения составила 8,99 млн руб. (2,9% от кредитного портфеля). Следует отметить: в 2005 году выдано всего 7 кредитов на 18,9 млн руб. с возмещением по ним в 1,33 млн руб.

Конечно, с учетом общего числа малых предприятий этого немного. Однако потихоньку процесс идет. Увеличивается не только количество выданных кредитов, но и средний объем кредитных линий: если поначалу он составлял 1,5-3 млн руб., то сегодня - 6,2 млн руб.

Внимание властей к малому бизнесу в реальном секторе экономики побуждает банки и самим выдвигать новые проекты в этой сфере. Так, недавно в Петербургском филиале НОМОС-Банка предложили целую палитру продуктов для малого бизнеса.

В конце июля ООО "КФК" и "Москоммерцбанк" заключили соглашение о сотрудничестве, которое призвано облегчить малому и среднему бизнесу доступ к финансовым ресурсам банка через андеррайтинг. Иными словами, предприниматели, воспользовавшиеся консалтинговыми услугами "КФК", получают выбор вариантов кредитования на лучших условиях, и даже с преференциями.

Появились беззалоговые кредиты и программы с обеспечением в виде товаров в обороте. Если ранее сроки кредитования были 1-2 года, то сейчас они увеличились до 5-7 лет. Среднегодовая процентная ставка кредитования малого предпринимательства в 2006 году снизилась до 16,2% против 26,6% в 2002-м.

Дальнейшее снижение ставок ограничивают инструкции Центробанка, которые относят все кредиты малому бизнесу в категорию ненадежных. Из-за этого - высокие объемы резервирования средств по операциям с ними, требование страхования залога...

Только после смягчения инструкций Центробанка процентная ставка может существенно снизиться. По оценкам Минфина РФ, при благоприятных условиях рынок заимствований малого бизнеса в России может по объемам перегнать рынок потребительского кредитования.

В "Балтинвестбанке" полагают, что начинать нужно с изменения методологии оценки рисков малого бизнеса. В "КМБ-Банке" уверены, что в России нужно просто перейти к стандартам оценки, рекомендованным ЕБРР.

В Общественном совете по малому предпринимательству при губернаторе Петербурга считают, что на политику инструкций ЦБ РФ может повлиять практика предоставления субсидий на погашение процентов, поручительств по обязательствам перед банками и финансовое посредничество властей в субъектах РФ.