На дальней станции сойду

«Пока вес российского финансового рынка вообще и банкинга в частности распределен крайне неравномерно, — говорит аналитик Вилора Авилова. — Насыщенный и конкурентный рынок в Москве и — дефицит, нехватка кредитных ресурсов в регионах... Такая ситуация может быть критичной для развития российской экономики, поскольку тормозит развитие предпринимательства в России. Тривиальная истина: банки — кровеносная система экономики. Значит, создание полноценной банковской системы — это во многом вопрос безопасности и ресурсного обеспечения отечественной экономики».

Статус-кво «с перекосом» постепенно исправляется. И все же наблюдатели констатируют, что необходимы и стратегические усилия государства. Именно это, по мнению апологетов отечественной банкизации, может в перспективе вывести регионы из дотационной зависимости и обеспечить почву для роста местного бизнеса. Так что, по большому счету, «увеличение сети в малых городах и отдаленных регионах — это в первую очередь социальная задача и только потом экономическая», — заключает Ирина Данилина из Инвестторгбанка.

...В Тихвине местный Сбербанк выделил ссуду компании, взявшейся возродить захиревшую было гостиницу «Тихвин». Теперь в городе есть отель с современным рестораном и полным набором гостиничного сервиса. Местные жители им гордятся: почему бы и нет?

Москва—Петербург—Тихвин

Банковская география России  

Регион	Количество банков в регионе	Количество банковских филиалов в регионе
Чукотка	0	7
Еврейская автономная область	0	6
Чечня	0	1
Ненецкий автономный округ	0	2
Бурятия	1	23
Карелия	1	23
Брянская область	1	29
Владимирская область	2	29
Тамбовская область	2	19
Курская область	2	22
Калмыкия	2	4
Ингушетия	2	5
Псковская область	3	15
Иркутская область	9	52
Приморский край	9	42
Нижегородская область	19	101
Самарская область	22	87
Свердловская область	25	97
Татарстан	26	113
Дагестан	33	74
Санкт-Петербург	42	148
Москва	573	150
Всего по России	1163	3376

Источник: данные Центробанка РФ на 1 августа 2007 года.

Банковские предпочтения россиян

Что влияет на выбор банка клиентами?

Удобное месторасположение офиса	26
Счет в банке открыла организация-работодатель	14
Советы друзей и знакомых	12

Источник: Агентство по страхованию вкладов.

Банки «рассаживаются» по местам

Географическое развитие банкинга во многом остается заложником «чисто технического» вопроса — формирования офисных сетей.

«Идеология банковской концепции сильно изменилась за последние годы — все чаще отдается предпочтение небольшим помещениям — от 50 до 150 «квадратов», — говорит Сергей Лобанов, директор департамента управления активами компании «МИЭЛЬ — Коммерческая недвижимость». — Резкому росту спроса банкиров именно на такие помещения способствовал кредитный бум: основные офисы просто не справляются с потоком клиентов». По словам Лобанова, в столице ощущается дефицит таких помещений, в провинции найти подходящие площади под офис банку проще. Проще, но не элементарно.

Вариант строительства провинциального допофиса с нуля в банковской среде не популярен: слишком долго, можно проиграть стремящемуся в этот же регион конкуренту. Обычно банки берут под допофисы имеющиеся помещения. Но так как в России не было традиции разветвленных банковских сетей, то выбор ограничен. Под банковские офисы переделывают помещения бывших кафе, ателье и т.п. Иногда под офис покупаются и переводятся в так называемый нежилой фонд квартиры на первых этажах.

Следующий этап — оборудование. Затраты на оснастку банковского офиса под ключ, включая ремонт, оформление в корпоративном стиле, мебель и технику, оцениваются от $300 тыс. до $1 млн. Причем дополнительная сложность — необходимость соблюдать требования Центробанка, выдвигаемые к офисным помещениям банков, в частности при оборудовании расчетно-кассового узла или хранилища, которое должно быть сертифицировано. В эти требования входит целый ряд пунктов, от системы безопасности до обеспечения резервных источников электропитания, исключающих возможность сбоя работы компьютеров.

Стратегия формирования офисных сетей у игроков банковского рынка разнится. Так, Собинбанк, Промсвязьбанк, «Московский капитал» предпочитают делать ставку на собственные силы, в Промсвязьбанке даже сформирована своя служба по организации офисных помещений. Прочие кредитные организации традиционно полагаются на риэлтеров. При этом если «Московский капитал» или Промсвязьбанк предпочитают покупать офисные помещения в собственность, то прочие игроки и покупают, и арендуют помещения — в зависимости от условий. Общая закономерность: банки отдают преимущество среднесрочной аренде, как минимум на 5—7 лет, не желая раздражать клиентов частыми переездами или уступать возможным конкурентам «насиженное место».

В последний год наметился и доминирующий формат развития банковских сетей. Это допофисы, предоставляющие практически весь спектр услуг головного банка (исключение могут составлять приват-банкинг, аренда сейфов и т.п.). «Практика развития так называемых легких сетей — мини-офисов в торговых центрах, оперкасс, которыми увлекались пару лет назад, — сходит на нет», — отмечает Михаил Смирнов, представитель компании «Финист», проводившей маркетинговое исследование банковских сетей. По его мнению, магистральным путем стало формирование полноценной сети, и конкуренция подстегивает банки в этом направлении все сильнее.

Юлия Уханова