Как стать кредитно-историческим

Для создания кредитной истории недостаточно просто взять кредит в банке, необходимо еще и дать письменное согласие на передачу своих данных в бюро кредитных историй. И если клиент дал на это согласие, он не сможет аннулировать кредитную историю, которая будет храниться в бюро в течение 15 лет с момента ее создания.

В банке клиенту должны присвоить код субъекта кредитной истории. Для этого клиент в заявлении указывает придуманный им код, который должен состоять из 4-15 символов. Этот код передается в бюро кредитных историй, которое в свою очередь направляет его в центральный каталог кредитных историй. Для замены кода можно обратиться в банк или воспользоваться сайтом Банка России.

Чтобы узнать, в каком бюро находится кредитная история, можно обратиться в любое кредитное бюро или самостоятельно направить запрос в центральный каталог через интернет-сайт Банка России. В центральном каталоге хранится информация о том, в каком бюро лежит ваша кредитная история. Каждый заемщик имеет право один раз в год получить свою историю бесплатно, а в остальных случаях ему придется платить сумму, которую назначает бюро.

Помимо хранения кредитных историй бюро предлагают и дополнительные услуги. Например, "Экспириан-Интерфакс", проанализировав данные кредитной истории, выставляет потенциальному заемщику скоринговый балл -- от 1 до 999. Например, если клиента оценят в 900 баллов, то это значит, что он добросовестно выплачивал кредит и банку опасаться нечего. Если же выставленная оценка составит всего 300 баллов, это означает, что у банка есть основания для отказа клиенту в кредите. А если заемщику выставили 500-600, то тут ситуация спорная и банку придется внимательно взвесить все "за" и "против". Подобная услуга к концу года появится и в Национальном бюро кредитных историй.

Если клиент при просмотре своей кредитной истории обнаружил данные, которые, по его мнению, не соответствуют действительности, он может оспорить эти сведения. Для этого заемщику нужно обратиться в бюро кредитных историй, написать заявление на имя генерального директора и с информацией об ошибках. Бюро направит запрос в банк, который должен документально подтвердить сведения из кредитной истории. Бюро проверяет информацию в течение 30 дней. В том случае, если информация действительно ошибочная, ее исправляют.

Банк настороженно относится к заемщику, отказавшемуся предоставить свои сведения для передачи в бюро кредитных историй. Однако этот факт сам по себе не может стать причиной для отказа в выдаче кредита. Чего никак нельзя сказать об отрицательной кредитной истории. Впрочем, пока нет какого-либо стандартного понятия, строго описывающего понятие "отрицательная кредитная история". Каждый банк сам рассчитывает свои риски и в зависимости от этого решает, что считать отрицательной кредитной историей. Так что если один банк не выдал вам кредит, посчитав неплатежеспособным, это еще не означает, что остальные банки точно так же откажут вам в займе.

Понятное дело, если на заемщике висит несколько просроченных кредитов, то вряд ли какой-нибудь банк возьмется за его кредитование. Другое дело, если клиент берет не первый кредит в одном банке и до сих пор имел хорошую кредитную историю. В этом случае, скорее всего, банк будет не так категоричен и при задержке платежа по уважительной причине пойдет своему клиенту навстречу. "У своих клиентов мы сможем отследить причину просрочки, а в случае с просрочкой в другом банке узнать ее практически невозможно",-- поясняет Олег Соколов.