Председатель правления Москоммерцбанка о проблемах российских ипотечных банков.

Кризис необеспеченной ипотеки в США привел к проблемам с ликвидностью на развитых рынках. В итоге российские банки столкнулись со сложностями рефинансирования. Москоммерцбанк -- один из крупнейших игроков российского ипотечного рынка -- первым признал негативные последствия кризиса в США и повысил ставки по кредитам. На прошлой неделе ипотечные брокеры распространили информацию, что этот банк вообще приостановил программы жилищного кредитования. О том, почему это произошло и чем опасен кризис ликвидности для российских ипотечных банков, Ъ рассказал председатель правления Москоммерцбанка АЛЕКСЕЙ ГОДОВАНЕЦ.

Председатель правления Москоммерцбанка о проблемах российских ипотечных банков

Кризис необеспеченной ипотеки в США привел к проблемам с ликвидностью на развитых рынках. В итоге российские банки столкнулись со сложностями рефинансирования. Москоммерцбанк -- один из крупнейших игроков российского ипотечного рынка -- первым признал негативные последствия кризиса в США и повысил ставки по кредитам. На прошлой неделе ипотечные брокеры распространили информацию, что этот банк вообще приостановил программы жилищного кредитования. О том, почему это произошло и чем опасен кризис ликвидности для российских ипотечных банков, Ъ рассказал председатель правления Москоммерцбанка АЛЕКСЕЙ ГОДОВАНЕЦ.

-- В последнее время Москоммерцбанк опровергал слухи о приостановке выдачи ипотечных кредитов. Между тем call-центр банка утверждал обратное. Что случилось на самом деле?

-- Один из менеджеров банка несколько превысил свои полномочия и в отсутствие руководства, которое отправилось в Нижний Новгород на открытие филиала банка, дал неверные указания call-центру. Очень большая очередь на рассмотрение заявок от клиентов спровоцировала сотрудников call-центра дать неверную информацию. На самом же деле речь шла о том, что с момента подачи заявления до собственно выдачи кредита проходит около месяца, это стандартный срок рассмотрения и удовлетворения заявки, что было воспринято как приостановка выдачи ипотеки. Менеджер сказал одно, а из этого разрослась совершенно другая история.

-- Вы уже уволили этого менеджера?

-- Пока разбираемся.

-- Почему тогда кроме сall-центра о приостановке говорили и кредитные брокеры, предлагающие ваши продукты?

-- Кредитные брокеры посчитали меры по коррекции нашего кредитного портфеля и более избирательный подход к заемщикам приостановкой выдачи ипотеки. Несколько крупных сделок за последние дни приостановлено, но выдача по ним может произойти в любой момент после того, как мы проведем полный анализ данных, которые предоставил заемщик. Кроме того, сейчас мы упорядочиваем работу нашей операционки: ведем реестр сделок и предлагаем клиентам прийти в определенный день, для того чтобы снизить объем неработающих средств в кассе. Если в кассе лежат мертвым грузом десятки миллионов долларов, это уже неизбежно отражается на управлении ликвидностью и эффективности работы банка. Сейчас мы расписываем выдачи на несколько дней вперед. Соответственно, увеличенный по времени процесс выдачи кредита, видимо, подвигнул некоторых раздраженных клиентов звонить кредитным брокерам с требованием объяснений.

-- Как отнесся к последним событиям ваш мажоритарный акционер Казкоммерцбанк?

-- Без лишнего внимания. Ни мы, ни наш акционер не считаем, что происшедшее сможет как-то негативно отразиться на бизнесе нашего банка. С точки зрения репутационных потерь или потерь для бизнеса лучшим ответом будет наша работа. Мы будем продолжать заключать сделки по выдаче кредитов. Конечно, не очень приятно читать про себя некорректную информацию в СМИ, оправдываться перед прессой и своими партнерами. Но в каждом отрицательном событии есть и положительный момент: за последние дни о Москоммерцбанке написали чуть ли не все федеральные издания, так что теперь весь рынок узнал, что мы лидеры и что у нас самый крупный кредитный портфель по ипотеке среди частных банков. Прославились!

-- Не жалеете ли вы, что полтора года назад сделали ипотеку фактически единственным своим продуктом? Почему ваш выбор пал именно на этот кредитный сегмент?

-- Задумываться о розничном банковском бизнесе мы начали в 2005 году, когда вошли в систему страхования вкладов и получили возможность обслуживать физических лиц. Мы проанализировали рынок розничных банковских продуктов и пришли к выводу, что ипотека является сегментом, где можно в наикратчайшие сроки занять существенную долю. Так как наши планы по развитию и росту объема бизнеса в России достаточно агрессивны, мы выбрали именно ту нишу, где могли сделать большой бизнес на объеме. Кроме того, на тот момент это был наименее развитый рынок с наибольшим потенциалом роста. Например, в США объем рынка ипотеки составляет свыше $10 трлн, в странах Восточной Европы он измеряется десятками процентов ВВП. У нас в стране ипотека составляет всего лишь порядка 2% от ВВП. Еще одним фактором, повлиявшим на наше решение, было то, что объем на этом рынке можно было сделать, не имея большой филиальной сети, а на тот момент у нас был всего лишь один филиал в Санкт-Петербурге.

-- Какие преимущества у вас были для выхода на рынок ипотеки на тот момент?

-- Мы понимали, что одним из важных конкурентных преимуществ на этом рынке является доступ к капиталам, финансированию в больших объемах. Тогда уже действовало несколько специализированных ипотечных банков, но они еще не были проданы иностранным акционерам, и мы видели, что слабым местом игроков является нехватка возможностей привлечения дополнительных ресурсов для развития объемов кредитования. То есть мы хотели построить машину по выдаче кредитов и их последующей переупаковке и продаже в виде ценных бумаг. На сегодняшний день в России этот рынок находится в начальной стадии развития. Но мы рассчитываем, что в обозримой перспективе российский рынок достаточно сформируется, и тогда мы сможем предоставлять кредиты не только в долларах, но и в рублях. Сейчас ипотечные долгосрочные кредиты мы выдаем исключительно в долларах, есть и рублевые ломбардные кредиты, но они выдаются на срок до трех лет.