Альфа-банк анонсировал масштабную программу по кредитованию малого и среднего бизнеса. Банк намерен поставить этот процесс на поток по аналогии с системой кредитования физлиц. Сделать это позволит скоринговая система, оценивающая платежеспособность заемщика. По оценкам банка, к 2009 году его портфель кредитов малому бизнесу вырастет в 6 раз до $600 млн.
Предварительное
решение о выдаче займа
будет приниматься сразу
после посещения кредитным
экспертом места ведения
бизнеса клиента. «Банк не
будет требовать
предоставления ТЭО и
бизнес-планов, достаточно
предоставить
учредительные и финансовые
документы, - сообщил B&FM
директор
по развитию малого и
среднего бизнеса Альфа-банка
Чаба Зентаи. - Кредитный
процесс имеет высокую
степень автоматизации -
сделки заводятся в
программный комплекс,
который позволяет
отслеживать все этапы - от
расчета финансовых
показателей заемщика до
решения о предоставлении
кредита. Скоринговая
процедура, оценивающая
основные характеристики
клиента, также
автоматизирована. Такой
"кредитный конвейер"
позволяет ускорить процесс».
Альфа-банк
готов выдавать ссуды на
суммы до 78 млн. руб. сроком
до 5 лет в четырех форматах -
разового кредита,
кредитной линии,
банковской гарантии либо
непокрытого аккредитива.
Стоимость ссуд составит от
11% до 21% годовых - в
зависимости от суммы,
сроков и валюты кредита. До
конца года банк намерен
реализовывать новую
программу в режиме «пилота»
в Москве и Московской
области, а с нового года
распространит ее действие
на все регионы, где
присутствуют его отделения.
По
предварительным оценкам
специалистов банка, до
конца 2007 года в рамках
программы малому и
среднему бизнесу может
быть выдано до $140 млн., в
течение следующего года –
более $300 млн. В банке
ожидают, что к 2009 году
портфель кредитов малому и
среднему бизнесу вырастет
до $600 млн., то есть в 6 раз в
сравнении с нынешним
уровнем.
«Кредитование
малого бизнеса –
относительно молодой рынок,
поэтому такие темпы роста в
этом сегменте возможны, -
отмечает зампредправления
банка «Стройкредит» Сергей
Рыбин. – Более того, для
некоторых игроков рынка
это направление может
стать альтернативой
потребкредитованию и
ипотеке». По мнению Рыбина,
для Альфа-банка нарастить
кредитный портфель до $600
млн вполне реально. Это
означает, что «Альфа»
намерена сделать
кредитование малого и
среднего бизнеса одним из
магистральных направлений
своей кредитной политики.
«Программа кредитования малого и
среднего бизнеса так же
приоритетна для нас, как и
розница», - говорит Зентаи.
- Мы считаем, что
кредитование малого
бизнеса в России в
ближайшие два года будет
активно расти, это будет
новый хит банковских
продаж после
потребкредитования и
ипотеки». Перспективу для
роста обеспечивает «зазор»
между объемами
кредитования малого и
среднего бизнеса и его
запросами. Совокупный
кредитный портфель банков
в этом сегменте составляет
около $10 млрд., в то время
как потребность малого
бизнеса в заемных
средствах, по оценке МЭРТ,
превышает $30 млрд.
«Кредитованию малого бизнеса в
обозримом будущем
предстоит занять нишу,
сопоставимую с
потребкредитованием, -
отмечает гендиректор
брокерской компании «Фосборн
Хоум» Василий Белов. –
Банки, которые сейчас
выйдут на этот рынок с
инновационными продуктами,
смогут стать в будущем его
ведущими игроками.
Наибольший успех здесь
может принести
микрокредитование – ссуды
в диапазоне от $10 тыс. до $50
тыс., наиболее актуальные
для малых предпринимателей».
Но именно с микрокредитами, по мнению
других участников рынка
могут возникнуть проблемы.
«Малый бизнес – это прежде
всего не предприятия, а
индивидуальные частные
предприниматели, – сказал B&FM
менеджер одного из банка. -
Их скоринг скорей всего
будет нещадно отсеивать,
так что проблема
микрокредитов останется
актуальной».
Зентаи
в свою очередь пояснил, что
в понимании Альфа-банка
сегмент малого и среднего
бизнеса - это компании с
оборотом до $50 млн. в год. «Мы
не делаем какого-либо
приоритета по отраслям,
однако чаще всего за
кредитами обращаются
торговые компании, -
говорит Зентаи. - Вместе с
тем есть перечень отраслей,
которые мы не кредитуем, -
игорный бизнес, финансовые
услуги или производство
алкоголя».