Что это нам дает - кредитка с льготным периодом?
Московские банки как с ума посходили. Наперебой они предлагают новый модный продукт - кредитку с льготным периодом кредитования. Это значит, что вам дают деньги в кредит и кладут их на пластиковую карту. Если вы возвращаете всю сумму в течение оговоренного срока (30-60 суток), проценты за пользование кредитом банк не берет.

Получается, вы одалживаете взаймы у банка, как в советские времена стреляли червонец у соседей, чтобы перекантоваться до получки. Здорово, правда? Но все не так просто. Банк все же не бескорыстный алкоголик-сосед по площадке. И свою выгоду не упустит. В чем она состоит, мы узнали, сравнив кредитные карты, которые предлагают пять популярных банков

Прежде всего, деньги банк дает не совсем даром - из суммы кредита сразу вычитается 650-900 рублей за годовое обслуживание карты. Но не будем придираться к мелочам.

Первый банк, куда мы обратились за консультацией, - "Ситибанк". Льготный период здесь - 50 календарных дней. Если вы не сумеете отдать кредит за этот срок, на остаток будут начисляться 28 процентов годовых (рублевая ставка по "нормальному" кредиту - 16-19 процентов). Есть еще неприятный момент. Если вы будете снимать с "льготной" кредитки деньги через банкомат, банк возьмет с вас комиссию за обналичивание - 3 процента со снимаемой суммы. Причем все деньги с карты снять не удастся - максимум 40 процентов от общей суммы кредита. Правда, на снятые с кредитки наличные банк навернет не 28 процентов, а всего 20. Но с учетом потерь на 3-процентную комиссию это слабое утешение.

Плюс "Ситибанка" - мягкий подход к оценке вашей кредитоспособности. При определении максимальной суммы кредита вам зачтут не только "белую" зарплату, подтвержденную справкой по форме 2НДФЛ, но и косвенные признаки состоятельности: счета за мобильный телефон за последние 3 месяца (вы должны тратить на мобильник не менее 700 рублей в месяц), наличие в собственности иномарки не старше 8 лет, а также факт отдыха за границей в течение последних полгода. Но в любом случае ваша минимальная зарплата не должна быть меньше 10 тысяч рублей в месяц.

Срок рассмотрения заявок в "Ситибанке" - 3 рабочих дня. Сумма кредита колеблется от 15 до 600 тысяч рублей.

Похожие условия в банке "ВТБ24". Льготный период - 50 дней, при просрочке платежа на остаток накручивается 25 процентов годовых в рублях. Комиссия за обналичивание у "ВТБ24" высокая - 5 процентов. Зато обналичить можно всю сумму кредита. "ВТБ24", как и "Ситибанк", лояльно подходит к оценке кредитоспособности клиента. От вас потребуется заполнить справку о доходах в произвольной форме и указать рабочие телефоны. Банковская служба свяжется с бухгалтерией и попросит подтвердить, что вы зарабатываете те деньги, которые указали в анкете. Поэтому если вы получаете зарплату в конверте, имеет смысл заранее предупредить о звонке главного бухгалтера.

Минимальная зарплата, при которой "ВТБ24" готов иметь с вами дело, - 10 тысяч рублей. Сумма кредита - от 30 до 300 тысяч рублей, срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня.

В "Альфа-банке" самый длительный льготный период - 60 дней, практически та же процентная ставка - 26 процентов, а также возможность подтвердить доход по звонку в бухгалтерию. Но обналичить можно не более 150 долларов в день и не более 500 долларов в месяц. За это возьмут 3 процента комиссии. Минимальная зарплата - 9 тысяч рублей, сумма кредита - от 16 до 360 тысяч, срок рассмотрения заявки 5 дней.

В "Бинбанке", наоборот, самый короткий льготный период - 30 дней и самая жесткая система оценки кредитоспособности - исключительно "белая" зарплата, подтвержденная справкой 2НДФЛ. Зато обналичивание стоит всего 1,5 процента, и снять можно всю сумму. Цена кредита, если вы не уложились в льготный период, - 24 процента годовых.

Наконец, "ДжиИ Мани Банк". Льготный период - 55 дней, кредитная ставка высокая - 28 процентов годовых. За обналичивание здесь берут 5 процентов, причем в случае обналичивания льготный период аннулируется. Зато доходы можно декларировать в свободной форме, вместо справки 2НДФЛ нужна трудовая книжка, а рассмотрение заявки занимает рекордно малые 20 минут. Чтобы все прошло гладко, как и в случае с "ВТБ24", нужно заранее договориться с главным бухгалтером - ему из банка обязательно позвонят.

Как видите, условия "льготного" кредитования примерно одинаковы. Но у каждого банка есть своя фишка, которой привлекают клиентов. Наша задача - не промахнуться: сравнить и выбрать то, что удобно именно нам.