Кодовые ограничения

Практически на всех классических картах значится трехзначный код CVV2 (карты VISA) или CVC2 (карты MasterCard), код указывается на оборотной карточной стороне на полосе для личной подписи держателя перед или после номера карты. Электронный пластик со «спецпаролем» практически не встречается. В числе крайне немногочисленных игроков, предлагающих такие карты – Московский кредитный банк, выпускающий Maestro, и Промсвязьбанк, эмитирующий Visa Electron. «Коды СVV2 и CVC2 используется для дополнительной защиты при проведении операций с использованием голосовой авторизации или при операциях без предъявления карты. В этих случаях недостаточно будет сообщить только номер карты, потребуется еще и код безопасности (СVV2, CVC2). Мошенник, получив номер карты, но, не зная CVV2 (или CVC2), не сможет проводить такие операции» — объясняет Андрей Вавилов, замначальника управления пластиковых карт Банка Проектного Финансирования. Именно из-за отсутствия кодов безопасности электронными картами нельзя рассчитываться в интернет. Впрочем, для использования во всемирной сети, платежные системы сейчас предлагают отдельный продукт (см. Сетевой пластик). Для электронных карт существует и телефонное ограничение. Сообщив по телефону реквизиты карты, забронировать номер в отеле или зарезервировать билеты в транспортном агентстве, не получиться даже по «электрону», имеющему код СVC2 или CVV2. Платежные системы такие операции разрешают только по «классике». Недоступными по электронным картам являются и операции с предавторизацией. Они применяются, например, при аренде автомобиля: на счете держателя карты блокируется какая-то сумма, а окончательный расчет по распоряжению клиента, проводится уже в его отсутствие, деньги просто списываются с карты. Впрочем, операции с предавторизацией и телефонные операции в России пока слабо распространены.

Сервисные нюансы

Основное конкурентное преимущество электронного пластика — цена. Стоимость годового обслуживания Maestro или Visa Electron, как правило, не больше 5 долларов, в то время как наиболее распространенный тариф для Visa Classic или MasterCard Standard — 20 долларов. Кроме того, при оформлении классической карты большинство банков потребует внесения минимального первоначального взноса 100–200 долларов. Впрочем, никаких ограничений по использованию этих денег нет: ничто не мешает, получив карту, сразу же их снять и потратить.

Это требование можно считать отголоском времени, когда банки обязывали держателей «классики» поддерживать на карте определенную неснижаемую сумму.

Если электронную карту сейчас может завести фактически любой, кто способен за нее заплатить, то в случае с «классикой» в некоторых банках можно получить и отказ. «В нашем банке, прежде чем выдать даже дебетовую классическую карту, клиента изучает служба безопасности. Проверка, конечно, проводится не такая тщательная, как при выдаче кредитки, просто запрашивают паспортные данные человека, звонят ему домой или на работу. Бывали случаи, когда по ее результатам мы решали не выдавать карту», — отмечает один из банкиров. Такие строгости объясняются возможностью проведения по «классике» все тех же подлимитных операций. «За границей, чтобы получить классическую дебетовую карту, клиент должен иметь кредитную историю. Один россиянин, работавший в британском представительстве платежной системы Visa, рассказывал, что не мог получить в английском банке Visa Classic до тех пор, пока компания не написала в банк рекомендательное письмо», — говорит Ирина Романова. Случай курьезный, но наглядно демонстрирующий отношение западных банков к классическим картам. «В Европе или в США клиент, расплачивающийся электронной картой, может вызвать большее недоверие у сотрудников магазина, чем владелец классической карты, так как получить или подделать неэмбосированную электронную карту на порядок легче», — предупреждает Вадим Юдин. «На Западе иметь электронную карту не статусно — например, в престижных отелях в ее приеме могут просто отказать. Предполагается, что на карте такого уровня не может быть средств для оплаты проживания в гостиницах класса Sheraton», — раскрывает еще одну проблему, с которой может столкнуться обладатель электронного «пластика» за границей, Елена Дворовых.

Находясь за рубежом, «электронным» картхолдерам не стоит рассчитывать и на помощь банка в чрезвычайных ситуациях. Если владелец «классики», потерявший карту, за границей может воспользоваться услугой экстренной выдачи наличных или получить новую карту, то для держателей «электрона» даже в платном варианте этот сервис закрыт. Что за рубежом, что на родине «электронщики» дискриминируются и по уровню лимитов на снятие наличных. По классическим картам за день обналичить можно обычно не менее 5 тыс. долларов, для электронного же пластика традиционный лимит — 3 тыс. Зато по «классике» многие банки устанавливают более высокие комиссии за снятие денег в своих офисных кассах и чужих банкоматах. Разница, как правило, составляет 0,5% получаемой суммы.