Страница: 2/2
Ставки вверх. РС и банки,
использующие похожую бизнес-модель,
выдавали преимущественно короткие займы,
которые быстро возвращаются (правда, не все).
Таким образом, приостановив активную
выдачу ссуд, можно довольно быстро накопить
запас прочности. А вот для банков, делавших
ставку на «длинную» ипотеку, адаптация к
новым реалиям будет происходить сложнее.
В разговорах о заморозке ипотеки одним из
первых стал фигурировать Москоммерцбанк.
Юниаструм-банк недавно официально объявил
о том, что отказался от ипотечных займов в
долларах. Отметим: на столичном рынке
заемщики предпочитают именно эту валюту.
Урса-банк в середине сентября поднял
ставки по основным ипотечным программам на
2 процентных пункта. Как отмечают эксперты,
в ближайшей перспективе повышение ставок
по ссудам, причем не только по ипотечным, –
неминуемая тенденция. В большинстве
случаев речь будет идти об увеличении на 1–2
процентных пункта.
«Произошло увеличение стоимости денег,
заемщики в России должны быть готовы к
росту процентных ставок по кредитам и
снижению сроков и объемов кредитования», –
комментирует американский бизнесмен
Чарльз Тейлор, который является основным
владельцем российского банка «Иваново».
Старший вице-президент Бинбанка Денис
Сивачев добавляет: «Прежде всего, поднимать
ставки по ссудам будут кредитные
организации, которые проводили демпинговую
ценовую политику на рынке кредитования,
используя дешевое зарубежное фондирование».
Вместе с тем частным лицам, планирующим
получить ссуду, кризис ликвидности пока
сильно не «насолил»: отказали в одном банке
– другой ждет с распростертыми объятиями «отвергнутых»
клиентов конкурента. Учитывая текущую
ситуацию, отдельные игроки могут
продемонстрировать весьма агрессивный
рост, не прикладывая излишних усилий. Нужно
просто действовать расторопно и предлагать
востребованные программы. Например, по
словам председателя правления банка «Дельтакредит»
Игоря Кузина, популярностью среди клиентов
в последнее время пользуется предложение о
рассмотрении заявки в течение трех часов: «Мы
даем возможность уже через три дня выйти на
сделку».
Заградительный тариф. Если
частные лица пока не терпят особенных «неудобств»
в силу того, что рынок розничного
кредитования еще далек от насыщения, то на
корпоративном секторе банковские «неурядицы»
отражаются намного сильнее. К примеру, по
словам одного из банкиров, не пожалевшего
называться, раньше банки только радовались
просрочкам по овердрафтам, поскольку
зарабатывали на этом дополнительные
средства. Теперь при малейшей просрочке
компании тут же закрывают лимит, отказывая
в доступе к оперативному финансированию.
Если говорить о среднесрочных займах – до
года, то, по словам некоторых участников
рынка, они в некоторых банках взлетают до
небес. «С 9–12% до 20–26%, – поделился один из
финансистов, – причем речь идет отнюдь не о
малом бизнесе».
«Эти ставки носят так называемый
заградительный характер в связи с реальным
отсутствием средств у банков для
проведения активной кредитной политики», –
прокомментировал «Ф.» появление подобных
условий на рынке зампред банка «Стройкредит»
Сергей Рыбин на интернет-конверенции «Российский
банкинг: жизнь после кризиса», проходившей
на минувшей неделе. По словам эксперта,
реально ставки для юрлиц выросли на 1–2
процентных пункта. «Мы проводим мониторинг
варьирования ставок на территории многих
регионов России. В среднем тарифы по
кредитованию юридических лиц выросли на 2,4
пункта, – добавила и.о. самарской
Ассоциации кредитных брокеров Диана
Маштакеева. – Ужесточились и требования к
потенциальным заемщикам. Думаю, что данная
тенденция сохранится и в дальнейшем».
Хотя в области корпоративного
кредитования также найдутся кредитные
организации, готовые использовать
проблемную ситуацию на рынке в свою пользу.
«Раньше крупные банки занижали ставки
многим корпоративным клиентам, поэтому мы
даже не пытались конкурировать, а теперь их
клиенты приходят к нам сами, соглашаются на
наши условия без разговоров, хотя, скажем,
кредиты им обходятся минимум на 2–3 пункта
дороже, чем по старым программам», –
рассказывает топ-менеджер банка, входящего
в топ-50. «Мы отмечаем рост клиентского
потока в августе – сентябре, значительно
превышающий динамику предыдущих периодов.
Если раньше надо было побегать за клиентом,
то теперь он идет сам. План по 70-процентному
приросту кредитного портфеля банка за год
наверняка перевыполним», – радуется вице-президент
Промсвязьбанка Александра Волченко. По ее
словам, многие предприятия обращаются к ним
после того, как обслуживающие эти компании
кредитные организации из-за сложностей с
ликвидностью сокращают финансирование – к
примеру, уменьшают лимиты, урезают сроки
овердрафтов. Скажем, раньше на погашение
давался месяц, теперь – два дня.
«На 1 октября мы уже перевыполнили годовой
план по предоставлению корпоративных
кредитов. В основном рост был за счет юрлиц,
перебежавших к нам из других кредитных
организаций», – делится зампред Абсолют-банка
(недавно приобретен бельгийской группой KBC)
Анатолий Максаков. «Мы отмечаем рост числа
заемщиков, которым было отказано в других
банках, в основном речь идет о малом и
среднем бизнесе», – говорит директор
кредитного департамента СДМ-банка Сергей
Козлов.
Из опрощенных «Ф.» компаний не ощутили
последствий снижения ликвидности лишь
крупные организации. Правда, мало кто
желает делать официальные комментарии,
чтобы не испортить ситуацию с судами еще
больше. «Возможно, мы избежали проблем
потому, что выбираем партнеров с
необходимым запасом прочности. В частности,
обслуживаемся в одном крупном госбанке, а
также в кредитном учреждении с зарубежным
капиталом», – рассказывает финансовый
директор компании «Ральф Рингер» Натела
Черкащенко.
Не навредить. Общая картина
банковского рынка меняется, отмечает
Сергей Моисеев: «Прежняя модель строилась
на избыточном предложении ликвидности со
стороны внешнего рынка. Новая –
предполагает ограниченное получение
средств из-за рубежа и требует более
эффективного и автономного внутреннего
денежного рынка».
Насколько болезненно рынок будет
переживать эту трансформацию, во многом
зависит от регулятора. К примеру, Центробанк
может выдавать банкам среднесрочные (хотя
бы) кредиты. Такие ссуды уже получили Урса-банк
– размер 1,9 млрд рублей, ВТБ – 6,9 млрд рублей,
срок – полгода, ставка – 7,5% годовых, залог
– требования к «Роснефти». Аналогичное
финансирование было предоставлено еще
одной кредитной организации, название
которой ЦБ пока не раскрывает.
Помимо помощи с финансированием, отмечают
участники рынка, регулятору в сложившихся
условиях нужно быть крайне аккуратным в
любых действиях и высказываниях. «Позиция
многих банков системы достаточно уязвима,
поэтому любое тревожное событие, например
дефолт даже не самого крупного банка, может
пошатнуть доверие вкладчиков и
спровоцировать цепную реакцию», – отмечает
Александр Данилов.