Малому бизнесу Петербурга и Северо-Запада, дезориентированному морем информации на эту тему, нужен единый консультационный центр по кредитам.
Идею создания такого центра предложил банкирам Андрей Горюнов, председатель петербургского отделения общественной организации "ОПОРА РОССИИ", на конференции "Кредитование малого и среднего бизнеса Северо-Западного региона", прошедшей в гостинице "Парк Инн Прибалтийская".
Региональный лидер ОПОРЫ отметил, что со
стороны малых компаний остается ощущение
непрозрачности получения кредита.
Рекламные растяжки и постеры пестрят
рекламой кредитования малого бизнеса.
Цифры предлагаются везде разные. Однако у
предпринимателей остается главный барьер --
прийти в банк. А у банкиров -- не всегда
четкое понима-ние того, что малый бизнес
требует особого обслуживания. Как правило,
в банк приходит не бухгалтер, а сам
предприниматель, которого изобилие цифр и
подходов вводит в недоумение.
Залог
Михаил Курицын, исполнительный директор
Фонда содействия кредитованию малого
бизнеса Петербурга, отметил, что среди
проблем, которые остаются у
предпринимателей в получении кредита, -
отсутствие залога.
По статистике Комитета экономического
развития, промышленной политики и торговли,
около 40% предпринимателей говорят, что им
необходимо кредитование, но они не могут
обратиться за ним именно из-за недостатка
залогового обеспечения. В августе 2006?г.
правительство города решило создать Фонд
содействия кредитованию малого бизнеса.
Фонд начнет работу в декабре 2007?г. и будет
выступать поручителем малых компаний по
обязательствам: кредиты, займы, лизинговые
операции перед кредиторами.
"Размер одного поручительства,
предоставляемого за малые инновационные и
производственные компании, - не больше 70% от
суммы кредита. Для прочих ком-паний -- не
больше 50%", -- пояснил чиновник.
Страхи есть
Банкиры уверены, что потребность в
кредитовании и у уже работа-ющих, и у
будущих предпринима-телей огромна. "Если
посмотреть на 2004, 2005, 2006 гг., кредитные
портфели банков увеличиваются в разы", --
говорит Елена Махота, директор
департамента малого и среднего бизнеса ОАО
"АКБ "Промсвязьбанк". Несмотря на
это, по ее словам, у многих предпринимателей
остается много страхов и непонимания, как
же банк принимает решение.
"Я знаю, что много негатива вызывает,
когда банк просто отказывает. Почему
отказывает? На каком основании? Основание
первое - это плохая кредитная история,
которую сейчас уже не скроешь", - говорит
Елена Махота. Есть бюро кредитных историй, и
многие банки имеют договоры с такими бюро,
где и проверяют информацию о
платежеспособности заемщика. Елена Махота
отметила, что еще один вопрос -отсутствие у
компаний 100% официальной финансовой
отчетности. Сейчас, по ее словам, очень
много предпринимателей с легальностью ниже
25%.
Относительно недавно начали работать
бюро кредитных историй. Поэтому банки
перестраховываются, берут залог. Елена
Махота позитивно отнеслась к идее Андрея
Горюнова о создании единого
консультационного центра.
Проблемы
Сегодня наиболее "ходовая" сумма
кредита, который банки выдают малым
компаниям, -- 1 млн рублей. Андрей Горюнов
акцентировал внимание банкиров на том, что
на эту сумму может развиться торговая
компания, но никак не инновационное или
промышленное предприятие. Компаниям не
хватает проектного финансирования -- ни
один банк не выдаст кредит 5 млн евро под
предприятие, которое работает 2 года и у
которого средние обороты. Банки не рискуют
выдавать кредит ни под интеллектуальный
капитал, ни под сам проект.
"Стоит целый ряд мини-производств,
которые не могут работать. Или мы снова
получаем крупный бизнес, который владеет
холдингом мелких производств", -- говорит
Андрей Горюнов. Возможно, проблему решит
активное увеличение банками специальных
программ для малого бизнеса, которое
наблюдается в последнее время. "Помимо
стандартных кредитов под залог, по-явились
разнообразные схемы: беззалоговые кредиты,
кредиты под залог приобретаемого имущества
и т.?д. Уже сейчас делаются первые шаги в
реализации программ Start up", -- обнадежил
Ростислав Калугин, руководитель отдела по
работе с малым и средним бизнесом Северо-Западного
филиа-ла ОАО "АКБ "РОСБАНК".
Супермаркет
Оживление в дискуссию внесло выступление
Сергея Лякишева, генерального директора
ООО "Кредитный и финансовый консультант".
Компания занимается тем, что консультирует
предпринимателей по вопросам получения
кредита. Сергей Лякишев назвал свою
компанию "финансовым супермаркетом", в
котором предприниматель из всей массы
предложений банков найдет то, что ему нужно,
а сам супермаркет обеспечит наиболее
выгодные условия. Финансист не успел
выступить, как тут же на него посыпались
вопросы из зала от предпринимателей. Кто-то
был недоволен высоким процентом, который
запросили в компании за услуги. Бизнес-леди
из Вологды рассказала, что обратилась в
такой супермаркет и получила ответ, что
работать с ней неинтересно.
Радио. Сарафанное
По мнению банкиров, развитие кредитования
субъектов малого бизнеса связано как с
повышением спроса за счет улучшения
экономической конъюнктуры, так и с
постоянной работой банков над программами
кредитования малого бизнеса. По оценкам
маркетологов, на данный момент
удовлетворено не более 30% потенциального
спроса. В то же время будет нарастать
конкуренция среди банков. "Однако
специфика рынка такова, что сарафанное
радио - лучшая реклама в данном сегменте,
завлекательный ролик или красивый слоган
зачастую значит для потенциального клиента
гораздо меньше, чем совет соседа-предпринимателя,
успешно кредитующегося в банке", -
говорит Павел Зварич, начальник отдела
кредитования малого бизнеса банка "ВТБ24".
"При этом можно отметить дис-пропорцию
между растущими объемами кредитования и
числен-ностью клиентов", - отметила
Татьяна Гурьянова, начальник отдела
кредитования малого и среднего бизнеса СПб
филиала НОМОС-БАНКа. Ежегодно число новых
клиентов -- малых предприятий в банках
увеличивается на 20-25%, а кредитный порт-фель
растет на 95-115%", - добавила она.
Участники конференции воспринимали
выступления друг друга с интересом и не без
некоторого разочарования.
Есть мнение
Галина Комарова, генеральный директор ООО
"Комаров", производство
полуфабрикатов, столовая, кафе:
"Я свою предпринимательскую
деятельность начинала в Невском районе 10
лет назад и могу сказать, что бизнес-климат
у нас замечательный. Мы арендуем помещения
под производство и под заведения общепита и
всегда работали нормально, с арендой
проблем никогда не возникало. Могу с казать,
что с нашей администрацией мы работаем рука
об руку. Они всегда приходят на помощь, если
надо -- помогут советом. Особенно стала
заметна работа администрации за последний
год. У нас проводится много семинаров,
круглых столов, на которых мы можем
получить информацию, которой больше нигде
нет".
Валентина Кириллова, директор СПб
региональной общественной организации "Эгида",
социально-бытовые услуги:
"Наша организация работает как биржа
труда для инвалидов. Естественно, мы
получаем все льготы, положенные нам по
закону, но этого так не хватает! Хотелось бы,
чтобы поддержка инвалидов была у нас более
выраженной. Иногда бывает очень трудно,
хотелось бы, чтобы у нас было специальное
оборудование. Если к нам хотят приходить с
проверками - пожалуйста, мы работаем честно.
Но очень хотелось бы поддержки, а не только
слов.
Хотя с нашей местной администрацией у нас
хорошие отношения, я даже состою у них в
комите-те по гендерной политике, участ-вую в
круглых столах. Но вот ни одного конкурса
нам так и не удалось выиграть. И с КУГИ у нас
были проблемы, я 2 года с ними судилась,
прежде чем выиграла суд. Хотя в целом у нас
все хорошо, мы свой район любим".
Павел Елисеев, управляющий рестораном "Патифон":
"Мы давно присутствуем в Невском районе,
и отношения с администрацией у нас налажены.
Могу сказать, что все очень изменилось с
приходом крупных сетей, торговых
комплексов и ликвидацией рынков, где
торговали- наркотиками. Ситуация стала куда
благополучнее, поток клиентов- стал больше.
Да и конкуренция всегда идет бизнесу только
на поль-зу. Хотя рядом с нами теперь есть и
другие рестораны, но потенциал у нашего
района еще есть".
