Малым предприятиям охотнее дают деньги на обновление оборудования.
Открыть собственный бизнес - дело нелегкое. Но еще сложнее удержать его на плаву и раскрутить. Как правило, денег малым предпринимателям катастрофически не хватает. Решить эту проблему охотно берутся банки.
Многое зависит от расторопности
заемщиков
- Обычно банки различают два основных вида
кредитования - нецелевое краткосрочное на
пополнение оборотных средств (срок обычно
до 1 года) и целевое долгосрочное (у
некоторых банков до 7 лет) кредитование на
приобретение автотранспорта, оборудования,
недвижимости, - говорит директор по
развитию малого и среднего бизнеса Альфа-Банка
Чаба ЗЕНТАИ. -
Как правило, у каждого банка, работающего
с малым бизнесом, есть своя линейка
кредитных продуктов, которые различаются
условиями.
Большая часть банков предлагает малым
предпринимателям экспресс-кредиты, кредиты
на развитие бизнеса и на покупку нового
оборудования.
Наибольшим спросом пользуются кредиты
для развития бизнеса, - замечает Надия
ЧЕРКАСОВА, управляющий директор по
развитию малого и среднего бизнеса НБ "ТРАСТ".
- Также сейчас очень актуально беззалоговое
кредитование, особенно для небольших
предприятий.
Чтобы получить кредит, нужно предоставить
в банк учредительные и финансовые
документы, а также документы,
подтверждающие право собственности
компании на имущество, предоставляемое в
залог. Скорость предоставления кредита во
многом зависит от расторопности самих
заемщиков. Часто заемщики затягивают
предоставление документов. Но обычный срок
получения кредита - от одной до двух недель.
"Экспресс" оформить дороже
В среднем ставки по кредитам для малого
бизнеса составляют от 16 до 20%. Нередко
взимаются и дополнительные комиссии, в
частности единовременная. Максимальный
срок кредита у каждого банка свой. Но больше
чем на семь лет деньги "малышам"
сегодня не получить.
Преимущество экспресс-программ в том, что
такие кредиты можно получить быстро, за два-три
дня, а документов требуется меньше. Но
размеры таких кредитов обычно не превышают
1 млн. руб., а сроки - двух лет. Ставки по
экспресс-кредитам выше, чем по обычным
кредитам, и могут достигать 27% годовых.
В случае, если бизнес идет удачно,
кредит можно погасить досрочно. Но
некоторые банки берут за это пени.
Как правило, чтобы получить кредит,
требуется материальное обеспечение. Но
бывает, банки выдают частично обеспеченные
кредиты на небольшую сумму до 1 млн. руб. В
качестве залога принимаются и товары в
обороте, и приобретаемые внеоборотные
активы: автотранспорт, оборудование,
недвижимость.
- В целом обеспечение по кредиту должно
быть ликвидным, то есть таким, которое можно
быстро реализовать и без существенной
потери стоимости, - поясняет Чаба Зентаи.
- Это могут быть ценные бумаги, и любое
имущество компании (например, оборудование,
автотранспорт), и товары в обороте, и другое
ликвидное имущество компании.
При плохой истории денег не дадут
Причин для отказа в выдаче кредита может
быть много. Но в целом банки отказывают в
тех случаях, когда не уверены, что компания
сможет вернуть деньги.
- Также отказы по кредитованию получают
предприятия и предприниматели, имеющие
плохую кредитную историю, - говорит Надия
Черкасова.
- Ни один банк не захочет иметь дело с
партнером, который систематически нарушает
свои обязательства по возврату кредитов.
Если предприниматель только открывает
свой бизнес, то рассчитывать на получение
кредита ему очень сложно. Ведь риск
невозврата у начинающего предпринимателя
на порядок выше, чем у предпринимателя,
который имеет уже достаточно большой опыт
работы на рынке. Кстати, за рубежом ситуация
аналогичная. Новичкам в бизнесе банковский
кредит получить всегда гораздо сложнее.
- Если предприниматель только начинает
новое дело, то для него целесообразнее
использовать специализированные кредитные
продукты (такие как, например, покупка
нового бизнеса или экспресс-кредитование), -
комментирует Константин АНДРЕЕВ, директор
департамента развития малого и среднего
бизнеса Банка проектного финансирования. -
Экспресс-кредитование позволяет получить
кредит предприятию, которое работает не
менее полугода.
***
За срочность придется платить до 27%
годовых
***
МНЕНИЕ СПЕЦИАЛИСТА
Прибыльным компаниям - легче
- Если компания успешно работает, бизнес
ее легален, прозрачен и понятен банку, то
сфера ее деятельности не имеет
принципиального значения, - говорит
директор по развитию малого и среднего
бизнеса Альфа-Банка Чаба ЗЕНТАИ. - Вместе с
тем у каждого банка есть определенные
ограничения - список отраслей, которые не
кредитуются принципиально. Обычно это
игорный бизнес и бизнес, связанный с
криминалом. Также сложнее получить кредит
государственным компаниям и компаниям с
высокой долей государственного участия в
уставном капитале.
