Вклады в долларах уже давно перестали не только быть доходными, но и спасать сбережения от инфляции. Но теперь и вложения в национальную валюту с учетом инфляции стали убыточными. За 12 месяцев, прошедшие с ноября 2006 года, наиболее выгодными оказались депозиты в евро, рост которого, в большинстве случаев, смог оградить вкладчика от потерь.

По данным ЦБ, объем вкладов частных лиц на 1 августа составил около 4,5 трлн рублей, что на 17% больше, чем в начале года. И если в январе рублевые депозиты из общего числа вкладов составляли 83,4%, то к осени этот показатель вырос до 85,9%. "На увеличении объемов привлеченных вкладов сказался как общий рост благосостояния населения, так и увеличение суммы страховых выплат,-- отмечает начальник департамента розничных услуг Собинбанка Анна Каминская.-- Не последнюю роль играет и само понятие депозита, как наиболее простого, понятного и менее рискованного способа накопления денежных средств". А в Промсвязьбанке рост объема вкладов физлиц за первые девять месяцев года составил около 140%. "Увеличение количества новых вкладчиков объясняется тем, что банк активно расширял филиальную сеть, проводил рекламные кампании своих специальных акций и сезонных вкладов. Также сыграла роль процентная политика -- ставки нашего банка несколько выше, чем у банков его конкурентной группы",-- считает начальник отдела комиссионных и депозитных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина.

Большинство вкладов (по данным ЦБ -- 67,7%) открывается на сроки от одного года до трех лет, а депозиты на срок от 181 дня до одного года в общем объеме составляют 16,5%. Наименьшую же долю занимают вклады до 30 дней -- всего около 0,09%. В условиях укрепления доверия к национальной валюте предпочтения граждан устойчиво склоняются к рублевым накоплениям. "В настоящий момент доля частных вкладов в рублях в нашем банке составляет 70%, в долларах и в евро -- 19% и 11% соответственно. Наибольшей популярностью у вкладчиков банка пользуются вклады на срок от 181 дня и более в рублях",-- говорит начальник управления разработки банковских продуктов банка "Глобэкс" Вячеслав Свиреденко.

Летом текущего года банкам пришлось пересмотреть процентные ставки по срочным вкладам не в пользу вкладчика, что стало следствием снижения учетной ставки Банка России до ее минимального значения 10%. Так, в преддверии понижения ставки рефинансирования главный игрок на рынке вкладов Сбербанк еще в мае понизил ставки по депозитам в среднем на 0,5%. Остальные банки последовали его примеру. Например, в Собинбанке летняя корректировка ставок по вкладам коснулась лишь валютных депозитов, процентная ставка по которым снизилась в пределах тех же 0,5 процентного пункта.

В августе российские банки столкнулись с отсутствием достаточной ликвидности в связи с нехваткой и удорожанием кредитов на Западе и были вынуждены искать новые источники фондирования. Некоторые банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании, например "Русский стандарт" и "Хоум кредит", заявили о намерении увеличить долю депозитов частных лиц в своих пассивах. Однако, как считает Анна Каминская, "привлечение средств во вклады -- это далеко не основной способ решения проблем с фондированием". "Деньги населения -- это хорошие пассивы только с одной стороны, ведь в случае какого-либо кризиса в банковской системе именно физлица среагируют первыми и кинутся забирать деньги со своих депозитов. Поэтому введение новых депозитов с повышенными процентными ставками скорее можно назвать традиционными сезонными предложениями",-- уверена она.

В конце октября банк "Возрождение" увеличил ставки по всем видам вкладов для частных клиентов. В среднем в рублях и долларах ставка выросла на 0,5%, в евро -- на 1%. Как отмечает начальник управления розничных операций банка "Возрождение" Евгений Дмитриев, "мы приняли решение повысить ставки по вкладам на срок три и шесть месяцев, один год, а также ставки по валютным двухгодичным депозитам". "Как показывает практика банка, вклады сроком на год продолжают оставаться наиболее популярными у клиентов, поэтому было принято решение предложить по этим вкладам наиболее высокую ставку",-- говорит он. Банк "ВТБ 24" повысил процентные ставки по отдельным видам вкладов с 1 октября на 0,75%. "Настоящее повышение процентных ставок в контексте рыночной ситуации является достаточно весомым,-- говорится в официальном пресс-релизе банка "ВТБ 24",-- и, мы уверены, сделает наши депозиты еще более привлекательными. Принимая решение об изменении ставок, мы стремились привлечь в банк новых клиентов, а также предоставить бонус существующим клиентам". Московский банк реконструкции и развития расширил линейку срочных вкладов. До 29 февраля будут действовать два новых вклада. При минимальной сумме 10 тыс. рублей, $500 и {euro}500, в зависимости от срока вклада (от 91 дня до 15 месяцев) ставки доходят до 11,75% в рублях, 9,25% в долларах и 8,25% в евро. До 31 декабря клиенты Собинбанка, открыв вклад "Выгодный" на 368 дней, могут получить 12% годовых в рублях; ставка увеличивается до 12,5%, если вклад открыт на два года. Ставки в долларах доходят до 11,5%, в евро -- до 10,5%.

Хотя календарная зима еще не наступила, некоторые банки предоставляют возможность открыть вклады, приуроченные к новогодним праздникам. Так поступили, например, Юниаструм Банк, Росбанк, банк "Санкт-Петербург", банк "Народный кредит". Банк "Санкт-Петербург" среди клиентов, открывших вклад "Новогодний Петербург-2008" до 31 января 2008 года, проводит лотерею. Ее победитель получит процентный вексель банка на сумму, равную сумме вклада. Банк "Московский капитал" до 31 января 2008 года предлагает открыть трехмесячный рублевый депозит "Метелица" со ставкой 10% годовых, минимальная сумма, необходимая для открытия,-- 10 тыс. рублей. А вкладчики банка, открывшие депозит "Олимпийский резерв" на три года до 31 января получают ставку 12% годовых. "Мы проводим новогодние акции уже четвертый год,-- рассказывает начальник департамента по работе с клиентами банка "Московский Капитал" Елена Сидоренко.-- Вклад "Метелица" за это время стал одним из самых популярных среди наших клиентов: удобный срок и, конечно, интересная процентная ставка".

Максимальную ставку по рублевому годовому депозиту предложил Алтайэнергобанк. При открытии сезонного вклада "Юбилейный" до 1 января клиенту обещают платить 13,75% годовых, при условии, что сумма вклада не будет меньше 3 млн рублей. Банк "Тусар" порадовал своих клиентов-пенсионеров возможностью получения рублевого дохода по вкладу "Пенсионный" до 13,5% годовых. Именно столько начислит банк пенсионеру за 1 год и 1 месяц нахождения средств во вкладе, при условии внесения от 3 млн до 10 млн рублей.