Страница: 1/2
Рынок кредитования малого бизнеса (КМБ) в России развивается крайне медленно. Проблема существует уже довольно давно, однако позитивные изменения в этом секторе пока еще очень сложно обнаружить.
Малому нужен триллион
В прошлом году объем рынка КМБ в России
вырос более чем на 90% и составил около 300
млрд руб., хотя темпы роста данного сегмента
могли быть и гораздо выше. Об этом сообщил
на недавно прошедшей конференции "Российский
финансовый рынок: малый и средний бизнес
как основа стабильного гражданского
общества" заместитель председателя
Комитета Госдумы по кредитным организациям
Анатолий Аксаков.
"Главными причинами бедственного
положения кредитования малого бизнеса в
России можно считать пресловутые
административные барьеры и несовершенство
действующих законов", - заявил он. По его
словам, принятый в июле 2007 г. Федеральный
закон N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего
предпринимательства в РФ", вступающий в
силу с 1 января 2008 г., не способен позитивно
повлиять на развитие данного сегмента
рынка.
Между тем, по мнению заместителя
председателя правления Российского Банка
Развития Светланы Сагайдак, на сегодняшний
день потребности российского малого
бизнеса в кредитах оцениваются в 1 трлн руб.,
а спрос на данные продукты опережает
предложение в 4 раза. О проблемах говорит и
тот факт, что еще в 2005 г. экс-глава МЭРТ
Герман Греф заявлял, что потребности
российского малого бизнеса в кредитах
оцениваются примерно в тот же 1 трлн руб., а
банки выдали лишь 123 млрд руб.
Неудивительно, что доля малого бизнеса в
ВВП России не превышает 12%. Тогда как в
высокоразвитых европейских странах данный
показатель составляет более 80-90%. Это при
том, что 94% всех отечественных предприятий
относятся как раз к категории малого и
среднего бизнеса. Такие неутешительные
данные привела начальник отдела
регулирования предпринимательской
деятельности МЭРТ Наталья Ларионова.
Она считает, что проблема кредитования за
последнее время стала главной больной
темой, волнующей руководителей предприятий
малого бизнеса, а ведь еще несколько лет
назад на первое место они ставили высокие
налоги.
"Доводы отдельных банкиров о том, что
кредитование малого бизнеса сопряжено с
дополнительными рисками, можно считать
необоснованными", - утверждает С.
Сагайдак. Уровень просроченной
задолженности предприятий малого бизнеса в
России не превышает 1,5%, а в Европе данный
показатель составляет 2,5-3%.
Самые большие проблемы в сфере КМБ у малых
предприятий производственного сектора и
НИОКР. Ведь такие организации крайне
нуждаются даже не в "длинных", а в "сверхдлинных"
деньгах, однако 83% всех кредитов в России
рассчитаны на срок до 1 года.
Кстати, один из участников конференции
назвал взаимоотношения банкиров и
представителей малого бизнеса "диалогом
на двух разных языках, без переводчика.
Причем за последние 5 лет никто не
удосужился даже приблизительно изучить
язык противоположной стороны".
Микрокредиты для микробизнеса
В то же время, несмотря на непреодолимые
противоречия, у данного направления
банковской деятельности все-таки есть
будущее. Дело в том, что крупный и отчасти
средний бизнес уже поделен банковским
сообществом. В этом сегменте борьба за
передел клиентов приведет только к
дальнейшему снижению рентабельности
кредитных операций.
Между тем малый бизнес все еще
представляет собой непаханую целину, да и
доходность операций в данном секторе рынка,
даже с учетом сопутствующих рисков, крайне
высока. Однако коммерческие банки не спешат
заявлять о начале широкомасштабной
программы кредитования малого бизнеса в
провинции.
Президент Российского Микрофинансового
Центра Михаил Мамута сообщил о двух
непреодолимых препятствиях на пути
банковского микрокредитования в регионах.
По его мнению, многие малые предприятия
никогда не будут соответствовать
технологическим требованиям банков.
Вдобавок к этому коммерческие банки и так
не пойдут в некоторые проблемные регионы. И
даже там, где орудуют монстры кредитования:
Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк,
удовлетворяется лишь 20% заявок на кредиты.
Ведь коммерческие банки очень неохотно
идут на предоставление микрокредитов (например,
до 100 тыс. руб.).
В этой связи важность и своевременность
мероприятий, направленных на развитие
микрофинансовых организаций (МФО), сложно
переоценить. Сегодня в России работает
более 2 тыс. МФО, что в 2 раза больше
количества самих коммерческих банков. Их
совокупный портфель оценивается в 900 млн
долл. С учетом предоставленных банками
микро-кредитов объем рынка составляет 1,5
млрд долл.
Между тем данная статистика не учитывает
"черный рынок кредитов", который, по
оценке некоторых экспертов, в несколько раз
превышает официальный. МФО как раз могут
составить и уже составляют конкуренцию "черным
брокерам" хотя бы потому, что их продукты
имеют много сходных характеристик. При том
что кредитные кооперативы - вполне
легальная форма работы с малым бизнесом.
Но и у МФО тоже есть немало проблем, в
числе которых:
несовершенство законодательной базы,
регулирующей деятельность МФО;
недостаток квалифицированных кадров в
штате МФО даже на уровне первых лиц
компании;
катастрофический региональный дисбаланс,
при котором Москва буквально перегружена
кредитными структурами, в то время как в
регионах ощущается довольно ощутимый
дефицит источников кредитования. Так, по
данным МФЦ, сейчас в 20 российских регионах
не зарегистрировано ни одной МФО;
непрозрачность работы отдельных
микрофинансовых структур и отсутствие
единых стандартов оценки деятельности МФО.
И как следствие этого - невозможность
перехода МФО на более высокий качественный
уровень - небанковских кредитных
организаций.
На вопрос о том, не слишком ли дорогие
продукты производят МФО, М. Мамута ответил,
что процентная ставка высока, однако в
данном случае главное - это скорость и
простота получения кредита. На сегодняшний
день стоимость микрокредита для малого
бизнеса объемом от 1 до 3 тыс. долл. находится
в диапазоне от 20 до 39% годовых, что примерно
в 2 раза ниже стоимости потребительских
кредитов для физических лиц.