Антон Газетов помогает банкам и заемщикам найти общий язык.
Антон Газетов окончил медицинский институт и факультет психологии МГУ им. М. В. Ломоносова, но врачом никогда не работал. Зато на третьем курсе института вместе с друзьями организовал цех по производству полиэтиленовой пленки для садоводов и огородников с громким названием «Дело». А затем создал компанию — ипотечного брокера.

На шестом курсе института, в 1994 году, Антон Газетов начал работать в банке «Горный Алтай» в должности экономиста отдела валютных операций. Он самостоятельно освоил профессию финансового менеджера и занимался оптовой продажей валюты, открытием обменных пунктов и филиалов банка в Москве, Московской области и Сочи.

— К 1998 году я подробно изучил работу кредитной организации изнутри и подался в частное предпринимательство,— рассказывает Антон.— В качестве независимого подрядчика строил банковские отделения «под ключ». Брал кредит, покупал помещение, оформлял его в соответствии с нормативной базой и сдавал банку в аренду — прибыль составляла разницу между моим платежом по ипотеке и арендной ставкой.

В 2005 году, по словам Антона, этот бизнес из-за подорожания недвижимости стал сложным и менее рентабельным. Точку в деле поставил отказ в выдаче очередного ипотечного кредита — банк не стал давать деньги под собственные будущие арендные платежи за пользование выкупаемого Газетовым помещения.

После этого Антон решил искать другое направление для бизнеса.

— Я подумал: раз у меня, человека из банковской сферы, понимающего, как оформляется недвижимость, возникли трудности с получением ипотечного кредита, то что должен чувствовать тот, кто сталкивается с этим первый раз в жизни? Так пришла идея создания ипотечного брокера.

Путешествуя по Европе, Антон внимательно наблюдал за работой аналогичных компаний.

— В Европе везде, где предлагают приобрести квадратные метры, можно выбрать и банковский кредит. При этом количество банковских продуктов ограничено, чего нельзя сказать о недвижимости, которую вы можете купить в любой точке мира, имея стабильный и прозрачный доход.

Весной 2006 года Газетов совместно с партнерами организовал компанию «Ипполит» — ипотечный брокер в России.

— Бюджет первого года нашей работы составил $500 тыс. Через несколько месяцев мы поняли, что это только начало и для создания серьезного бизнеса нам необходимо инвестировать значительно больше средств. Существенная часть первоначальных вложений пошла на создание собственной ИТ-системы — основы управления отношений с клиентами, которая позволяет соблюдать единый стандарт предоставления услуг потребителям и четко соответствовать требованиям наших партнеров: банков и страховых компаний. Мы уложились в девять месяцев, хотя обычно разработка и внедрение занимают около полутора лет. Система разработана на базе Microsoft Dynamics CRM, а все, что мы используем в виде опций — скоринг (оценка заемщика), подбор кредита, оформление сделки, страхование, сопровождение заемщика на протяжении всего срока кредитования,— создано нами на этой базе в виде отдельного программного продукта.

Преодоление фильтров Ипотечный брокер «Ипполит» начал работу с клиентами в декабре 2006 года.

— Этот момент совпал со спадом продаж на рынке недвижимости, потому что цены зашкаливали и покупатель впал в ступор. Люди, которые к нам приходили, в основном решали неотложные задачи — разъезды, срочные переезды ввиду рождения ребенка и т.д. Первым нашим клиентом был детский доктор — он хотел выкупить у своей сестры комнату в их общей квартире.

Переговоры шли мирно, но ни один банк не хотел давать врачу ипотечный кредит. Риэлтеры предлагали ему взять потребительский кредит под большой процент, выкупить долю в квартире, тут же заложить жилье под ипотеку и погасить потребкредит. Риэлтеры не понимали, что, взяв $35 тыс. на неотложные нужды, человек уже не сможет получить ипотеку, ему просто ее не дадут.

— Чем закончилась эта история? — После того как доктор самостоятельно обратился в несколько банков и везде получил отказ, он пришел к нам, и мы взяли на себя функции переговорщиков, донесли до банковских служащих детали сделки, преодолев фильтр «комнаты не кредитуем». Ведь у человека была двухкомнатная квартира, он в ней жил и много лет копил деньги, рассчитывая выкупить одну из комнат и стать единственным собственником жилья. Мы согласовали с банком условия сделки, и он предоставил кредит. Обе стороны остались довольны.

— Как вы искали клиентов? — Основным каналом привлечения клиентов был и остается интернет. Хорошо работает сарафанное радио — клиенты рекомендуют нас знакомым.

— Сколько стоит подбор кредита? — Подбор кредита и предоставление уведомления банка, где четко прописаны процентная ставка, срок и сумма, стоят 5 тыс. руб. Это наша минимальная услуга. Как правило, кредитное решение действует от трех до шести месяцев — за это время клиент может подобрать себе недвижимость, провести оценку квартиры, подготовить документы для страховой компании. Если по каким-то причинам заемщик не может или не желает делать все это самостоятельно, мы предоставляем дополнительный сервис по сопровождению кредитной сделки за 1% от суммы кредита. У каждого клиента есть персональный консультант — ипотечный брокер. При сопровождении кредитной сделки подбор квартиры в Москве производится бесплатно. В будущем планируем отказаться от предоставления риэлтерских услуг, но сегодня это необходимо. Мы предлагаем также услуги по рефинансированию кредитов (перекредитованию). У заемщиков есть возможность снизить процентную ставку по кредиту и ежемесячные выплаты, увеличить срок и размер кредита. Эта услуга очень востребована.

Ценные советы — Разве ипотечный брокер не дублирует банковский скоринг? — Во-первых, не во всех банках внедрены скоринговые системы; во-вторых, не везде определены стандарты кредитования; в-третьих, наше участие помогает лучше определить сегмент, в который попадает заемщик по степени риска невозврата кредита. Другими словами, есть разные банки и разные заемщики, и мы помогаем им найти общий язык. Какие-то банки готовы выдавать кредиты с повышенным риском за большую стоимость, а кто-то не работает с высокорискованными заемщиками ни при каких условиях.

— Почему клиент уверен в том, что вы отстаиваете его интересы, а не ангажированы определенным банком? — Все объясняется достаточно просто. Каждый заемщик имеет лимит кредитования. Если он хочет купить квартиру за $1 млн, а зарабатывает 100 руб., мы ему четко скажем, что он деньги не получит. А есличеловек может получить кредит, то он его получит. Большой разницы в уровне ставок не существует, все ведущие банки, с которыми мы работаем, предлагают один и тот же уровень процентов. При этом у всех разные требования к заемщикам, чье время мы и экономим.