В следующем году кредиты для частных лиц не только подорожают, но и станут менее доступными. Эксперты прогнозируют снижение темпов роста рынка розничного кредитования, повышение ставок и ужесточение подхода банков к оценке заемщиков. Нестабильность на мировых рынках и удорожание заемных средств для банков привели к тому, что сейчас стал актуален вопрос не количества выданных кредитов, а их качества.
Лидерами кредитования станут два крупных
госбанка – Сбербанк и ВТБ. Лишь небольшая
группа частных банков – в первую очередь
государственных – имеет возможность
обеспечивать кредиты для физлиц за счет
депозитов вкладчиков. Именно эти банки
будут играть решающую роль на рынке. В их
числе Банк Москвы и банк «Возрождение».
Большинство частных банков финансировало
розничные кредиты за счет зарубежных
займов. Именно ослабление позиций частных
банков вызывает опасения аналитиков. «Если
бы не кризис в США, то на нашем рынке не было
бы изменений», – заявил РБК daily директор
департамента розничного кредитования
Бинбанка Олег Соколов. По его мнению,
повышение ставок коснется в первую очередь
ипотечных кредитов. Однако эксперт уверен:
ситуация на рынке стабильная, и угрозы
кризиса нет.
Проблемы на американском рынке жилья
сильнее всего отразились на российском
рынке ипотеки. В следующем году банки
станут выдавать меньше кредитов. Поэтому
тех, кто планировал купить квартиру по
ипотеке, ждут сложности. Ставки начали
расти уже с декабря этого года. В случае с «дорогим»
ипотечным кредитом рост на полпроцента уже
ощутим для кармана заемщика. Многие банки
также повышают стоимость «входного билета»
– сумму первоначального взноса. Таким
образом, недоступная ипотека станет еще
недоступнее.
Если же в планах покупка машины, а не
квартиры, то перспективы развития рынка
автокредитования опасений не вызывают. Это
единственный сегмент, который продолжит
расти, не сбавляя темпов. Вверх его двигает
высокий спрос на иномарки. 40% от всех
автомобилей приобретается в кредит. За этот
год объем рынка вырос почти вдвое и
составил 13 млрд долл. Конкурируя друг с
другом, банки будут снижать ставки по
автокредитам.
Рынок кредитных карт разочаровал
аналитиков. Темпы его роста продолжают
снижаться. Причем данная тенденция
сохранится и в следующем году. Объем рынка
на конец 2007 года равен 7,5 млрд. Причина в том,
что времена рассылки «кредиток» по почте
уходят в прошлое – банки уже не готовы
выдавать карты всем желающим.
На рынке потребительских кредитов
наступит стагнация. Банки постепенно
теряют интерес к данному виду кредитования.
Во-первых, в этом году их обязали раскрывать
реальную стоимость кредита, лишив
возможности покрывать риски высокой
ставкой. Во-вторых, многочисленные проверки
и судебные разбирательства, инициированные
Роспотребнадзором, в том числе с
привлечением Генпрокуратуры, не внушают
банкирам оптимизма. Особенно при учете того
факта, что вопрос законности комиссий и
штрафов рассматривается, по мнению
участников рынка, не с юридической точки
зрения, а с политической.
Изменение ситуации на рынке заставляет
аналитиков пересматривать данные ранее
прогнозы. По словам главного экономиста
Альфа-банка Наталии Орловой, к концу 2008 года
объем рынка розничного кредитования
составит 160, а не 178 млрд долл., как
прогнозировалось ранее. По сравнению с этим
годом рынок подрастет всего на 35 млрд долл.
«Кредиты станут дороже для потребителя –
ставка по кредитам вырастет на 1–2
процентных пункта», – сообщила РБК daily г-жа
Орлова.