Так что консультант, обещающий сверхдоходность, должен, мягко говоря, вызвать подозрения. Еще одна немаловажная деталь: необходимо сразу выяснить результаты прошлых рекомендаций специалиста, причем за последние 1-3 года. И обязательно узнать, пользуется ли он сам своими рекомендациями и с каким успехом. Если у вас нет знакомых, которые могли бы порекомендовать специалиста, следует выяснить, имеет ли организация, к которой он "приписан", лицензию, выданную госорганами. По возможности найти в деловой прессе ежегодные рейтинги учреждения. Лучшим источником информации становится все же так называемое сарафанное радио: финсоветника, как и врача, по возможности следует выбирать по рекомендации.

И не надо требовать от специалиста, к которому вы обратитесь за консультацией, дать вам план на жизнь через полчаса после знакомства. Что бы вы подумали о враче, который с ходу насоветовал бы вам груду таблеток, при этом толком не объяснив, как эту гремучую смесь употреблять? Вот и от финэксперта следует ждать качественного и длительного "разбора полетов". К примеру, разработка личного финансового плана, по словам Эрдмана, занимает 5-6 часов.

Финэксперты станут не нужны?

Согласно опросу ФОМ, только 7% россиян оценивают свои финансовые знания как достаточные, то есть способны грамотно инвестировать без подсказок со стороны. Остальные граждане довольно смутно представляют, в чем разница между фондовым рынком и фондовой биржей, а главным показателем ситуации на фондовом рынке считают цену на нефть (52% опрошенных). Только 29% смогли вспомнить название российских бирж - ММВБ и РТС. Зато купить акции (при наличии свободных средств, разумеется) желали бы целых 50% опрошенных. При этом 33% граждан считают, что приобрести их можно непосредственно на предприятии. Такой инструмент, как паи инвестиционных фондов (ПИФы), знаком лишь 15% респондентов.

Предполагается, что россияне научатся вкладывать средства самостоятельно после проведения масштабной кампании по повышению финансовой грамотности. Советская власть сразу после победы в Гражданской войне провела операцию ликбез, чтобы говорить с народом на одном языке. Теперь Министерство финансов задумало нечто подобное: программа будет запущена со следующего года. Это и уроки для школьников, и курсы для студентов, и лекции для всех остальных. Финансисты проинформируют население о реальных рисках, связанных с вложением в акции - с одной стороны, для того чтобы развеять абсурдные мифы, с другой - чтобы оградить рынок от наплыва некомпетентных игроков. Все бесплатно. Может быть, и надобность в финансовых экспертах тогда отпадет?

- Отследить все, что происходит в мире финансов, невозможно, даже будучи подкованным в этой области, - считает Генрих Эрдман. - Даже эксперту для того, чтобы отследить всю информацию и находиться в теме, необходимо от нескольких часов в неделю до нескольких часов в день (все будет зависеть от профиля и квалификации). Да и никто не будет этим заниматься, кроме нас: люди хотят получать прибыль, а не анализировать тренды.

Финансовый ликбез, конечно, бесполезным не будет. Хотя бы в плане проверки квалификации личного консультанта. Поэтому первейший совет новичку-инвестору, который решил обратиться за помощью к эксперту, - ликвидировать собственную финансовую безграмотность. Конечно, не дожидаясь курсов от Минфина, из затеи которого по традиции еще неизвестно, что выйдет. Ведь ответственным за финансовый ликбез от государства был назначен Сергей Сторчак. И оказался в тюрьме. Как отметил навещавший его там Алексей Кудрин, отсутствие Сторчака серьезно тормозит работу Минфина - в том числе и кампанию по повышению финграмотности.

СПРАВКА "МК"

Как происходит "обработка" клиента

Специалист отследит финансовые потоки клиента, составит перечень доходов и расходов, запишет финансовые цели ("дать образование детям", "нормально жить, став пенсионером", "обзавестись пентхаусом", "перестать жить в долг" и т.д). Чаще всего "пациент" неадекватно оценивает свои возможности - тут-то и приходится поработать эксперту. По желанию клиента он может выяснить, куда утекают из семейного бюджета средства, а также научить его экономить. А "рецептом" будет программа обращения с деньгами, как правило, на год вперед. По истечении этого срока эксперт предложит ее обновить. Финсоветник не отправит вас восвояси, если вы будете звонить ему после консультации и задавать вопросы, не требующие серьезной проработки. И ответы получите бесплатно - у консультанта на вас будут свои планы.

СПРАВКА "МК"

Куда и в каких количествах россияне вкладывают деньги?

• Облигации и фонды облигаций не в фаворе, в них инвестируется не более 10% накоплений.

• Россияне предпочитают банки, хотя относят туда небольшую часть своей зарплаты - в среднем 8% доходов.

• Вклады 80% россиян не превышают 400 тыс. рублей. Это чтобы вписаться в установленный страховой лимит.

• Люди все больше доверяют перспективам российской экономики, и 63% всех накоплений населения - долгосрочные.

• Вкладывать средства в акции россияне не спешат. "Народные" IPO не привели к оттоку средств населения из депозитов.

• Иностранцам наши не верят: они аккумулировали всего 4% денег российских вкладчиков.

ВРЕДНЫЕ СОВЕТЫ Как вернее всего потерять свои деньги на фондовом рынке?

• Не раздумывая, продавайте акции и паи, когда цены ринулись вниз. Сматывайте удочки при первой же отрицательной новости. Дым без огня на фондовом рынке невозможен.

• Когда цены на акции и паи фондов начинают расти, тут же покупайте. Поступайте так же, как и большинство инвесторов, и результаты не заставят себя ждать. К чему все эти истории о том, что капиталы закладываются именно тогда, когда все сбежали с рынка?

• Пытайтесь ловить рынок на взлетах и падениях. Хотя это толком никому не удавалось, но, может быть, именно у вас откроется третий глаз?

• Скупайте все подряд: даже то, в чем вы не очень разбираетесь. Главное - разнообразие финансовых инструментов. Достаточно знать название компании - лишняя информация только отвлекает. В частности, не обращайте внимания на оценку стоимости тех предприятий, в чьи акции вкладываете деньги.

• Никогда не требуйте отчетов, подтверждающих деятельность вашего консультанта, брокера. Вас ни за что не обманут и не предложат искаженные данные.