Как предпринимателю привлечь дополнительные финансовые ресурсы?
Доступ к ресурсам - одна из основных проблем малого бизнеса. По общему мнению, он наиболее рискованная сфера для финансовых инвестиций, особенно на этапе start-up (т. е. в самом начале "большого пути"). Вкладывать деньги в малый бизнес по собственной инициативе спешат немногие.
О
том, где искать средства малому бизнесу,
если речь идет не о торговле в ларьке, а о
производстве, нашему корреспонденту Ксении
ПОТАПОВОЙ рассказывает специалист по
малому бизнесу, директор петербургского
представительства Саморегулируемой
организации арбитражных управляющих
Сергей ОСУТИН.
- Сергей Владимирович, скажите, на что
может рассчитывать уже действующий
предприниматель?
- В первую очередь на банковский кредит.
Сайты банков с удовольствием знакомят с
многочисленными вариантами и условиями
кредитов, предоставляемых малому бизнесу.
Тем не менее в реальности попытка получения
такого кредита часто заканчивается
неудачей. Специалисты отмечают, что
основным препятствием для малого
предприятия является отчетность по форме,
непривычной для банка, отсутствие
кредитной истории и небольшой уставный
капитал. А также отсутствие залогового
имущества, работа на арендованной площади и
то, что большинство малых предприятий
занято в непроизводственной сфере. Это
составляет риски для банков и
подразумевает отказ в предоставлении
кредита.
При положительном решении о кредите у
предпринимателя есть возможность выбрать
тот вариант, который наиболее
соответствует потребностям и возможностям
его бизнеса: товарный кредит, овердрафт,
кредит на покупку основных средств и другие
нужды.
Если предприятию требуются средства,
например, на покупку оборудования или
недвижимости, альтернативным вариантом
может стать приобретение необходимого
имущества в лизинг.
- А как быть, если у малого предпринимателя
нет залога? Кстати, так обычно и бывает...
- В случае если предприятие хочет получить
банковский кредит, но не имеет для этого
достаточного залогового имущества,
предоставить залоговое поручительство за
него может специализированный фонд. Сейчас
в городе начинает работу Фонд содействия
кредитованию малого бизнеса, созданный при
поддержке правительства Санкт-Петербурга.
Размер одного поручительства фонда не
более 70% для малых научно-технических и
производственных компаний и не более 50% для
прочих малых компаний. Стоимость
поручительства составляет 1,75% годовых. Она
может быть тут же покрыта за счет
полученного в банке кредита. Общий объем
поручительства фонда в отношении одного
малого предприятия не может превышать 15 млн
рублей.
Схема работы тут простая. Предприниматель
обращается в банк с заявкой на
предоставление кредита под поручительство
фонда. При одобрении кредита банк
самостоятельно связывается с фондом, после
чего происходит оформление трехстороннего
договора поручительства.
- А если у потенциального малого
бизнесмена есть лишь бизнес-идея?
- Получение банковского кредита
предприятием на этапе start-up - достаточно
редкое явление. Такой кредит выдается
банками очень неохотно, даже если он
предусмотрен в их пакете услуг. В этом
случае риски для кредитора резко
возрастают по сравнению с предоставлением
кредита уже действующему предприятию.
Банки, которые все же выдают кредиты под
start-up, стараются страховаться за счет
увеличения процента и уменьшения срока
погашения кредита.
Еще один вариант привлечения финансовых
ресурсов под start-up - поиск так называемого
бизнес-ангела. Бизнес-ангел - это частный
инвестор, который готов вложить средства в
перспективный бизнес. Бизнес-ангелы
зачастую работают по принципу
предоставления венчурных инвестиций. Их
предоставляют на длительное время без
залога и поручительств. При этом бизнес-ангел
приобретает долю в компании и входит в ее
управление. Когда предприятие развивается
и начинает приносить прибыль, бизнес-ангел
чаще всего просто выходит из компании,
продав свою долю. Сегодня в России
существует несколько организаций бизнес-ангелов,
например, национальная сеть бизнес-ангелов
"Частный капитал", Национальное
содружество бизнес-ангелов и другие.
Также можно попытать счастья в венчурном
фонде. Работа венчурного фонда строится на
принципе рисковых инвестиций, в том числе
для бизнес-проектов, находящихся в стадии
старта. Сейчас наряду с негосударственными
венчурными фондами начинает работу
государственный Фонд содействия развитию
венчурных инвестиций в малые предприятия в
научно-технической сфере Санкт-Петербурга.
Объем этого фонда на сегодняшний день
составляет 400 млн рублей. 50% обеспечивает
управляющая компания, 50% - федеральный и
региональный бюджеты. Один бизнес-проект
может получить финансирование в размере от
10 до 60 млн рублей. При принятии решения о
финансировании изначально рассматриваются
все проекты, подавшие заявки. Из них
отбирают только самые перспективные.
Основными критериями для предоставления
финансирования являются: инновация,
уникальность проекта, ориентация на
развивающиеся рынки, соответствие
приоритетным направлениям развития науки,
технологий и техники в РФ. Когда решение о
поддержке проекта принято, управляющая
компания входит в уставный капитал
финансируемой компании, выкупая часть
акций, а также участвует в ее
стратегическом управлении. Когда же пойдет
прибыль, управляющая компания выходит из
бизнеса.