Страница: 1/2
Все-таки прав был Фрейд: сексуальность во многом определяет подсознание. Во всяком случае часто используемое утверждение «Третий – лишний» - родом явно оттуда. Финансовый рынок в этом смысле не исключение. Но в последнее время в интимные отношения «банк-клиент» все чаще вступает и третья сторона.
Этот третий - кредитный брокер.
Профессия, столь традиционная для Запада,
сколь и новая для России, в минувшем году
проделала путь от неприятия банками до
завоевания своего места под солнцем. Правда,
споры вокруг этого места еще продолжаются.
На старте большинство клиентов
шли к брокерам, потому что элементарно не
знали «правил игры» - как выбрать банк, как
получить ссуду, как оформить документы.
Ныне ситуация меняется: к кредитным
посредникам идут те, кто не хочет терять
время: «зачем плохо делать то, что могут
хорошо сделать специально обученные люди».
«Кредитный брокеридж сегодня уже
не новое направление в сфере розничного
кредитования, - отмечает Марат
Ганеев, директор департамента розничного
бизнеса Ак Барс Банка. - Уже определяются
его основные игроки, однако формирование
цивилизованного брокериджа пока не
завершилось». По словам экспертов, по
большому счету до сих пор не определено, в
чем же состоят функции кредитного брокера.
И хотя рынок кредитного брокериджа, по
оценкам его участников, за последний год
вырос в несколько раз, - на нем по-прежнему
ломаются копья.
Скептики утверждают, что
профессия кредитного посредника –
конъюнктурное детище российского
кредитного бума и деньги тут делаются
исключительно на финансовой неграмотности
большинства россиян. Оптимисты полагают,
что у брокериджа огромное будущее и самое
главное еще только начинается. Хотя и
оптимисты видят несколько сценариев
развития это «кредитной истории». Один из
наиболее радикальных – переход
коммуникаций банков и клиентов в
виртуальность. Предполагается, что с
развитием интернет-банкинга россияне через
Сеть будут не только управлять своими
счетами, осуществлять переводы и платежи,
но и решать свои кредитные вопросы. Благо
Рунет является одной из самой
быстрорастущих долей Всемирной Паутины и
уже около 20 млн. россиян ежедневно имеют
дело с виртуальным пространством.
Впрочем, столь технократический
энтузиазм прагматики не разделяют. Тем
более, что пока интернет-банкингом
пользуется не более 2% клиентов кредитных
учреждений.
«Интернет-ресурс никогда не
сможет услышать проблему конкретного
человека и предложить ему несколько
вариантов ее решения, - напоминает Максим
Гольдберг, гендиректор брокерской
компании «Финмарт». - А именно это
необходимо клиентам. E-business
- это, конечно, серьезно, но сегодня
заемщикам нужна помощь профессионального
консультанта, его поддержка и умение
представить интересы клиента в банках».
Бизнес
на доверии
Гольдберг и его коллеги
напоминают, что задача брокера - не просто «принять
деньги за переданное в банк кредитное досье
и переданное клиенту сообщение об
одобрении банком заявки на кредит».
«Наша функция - сделать процесс
получения кредита максимально комфортным
для клиента, а сумму переплаты –
минимальной», - резюмирует шеф «Финмарта».
Миссия звучит благородно, однако до
недавнего времени второй ее части (минимизация
расходов) клиенты почти не ощущали.
Ситуация переменилась примерно год назад,
когда сначала компания «Фосборн Хоум», а
затем и другие крупные игроки брокерского
рынка получили от банков преференции для
своих клиентов – пониженный процент по
ипотеке, отсутствие комиссии за выдачу
ссуды и т.п. А разразившийся в прошлом
августе кризис ликвидности дал возможность
брокерам «покрасоваться» сполна: тот же «Фосборн»
публично объявил, что предоставит
возможность получить ипотечный кредит всем
тем заемщикам, которым отказали напуганные
кризисом банки.
Сегодня основная сфера
приложения усилий брокеров – именно
ипотечные кредиты, при оформлении которых
заемщики чаще всего нуждаются в
профессиональном посреднике, способном
взять на себя оформление сделки, страховки,
покупки жилья и подготовку того вороха
документов, который сопровождает в России
любые операции с недвижимостью.
«Оформление ипотеки - самый
востребованный в сфере кредитного
брокериджа продукт», - отмечает Владимир
Квашенко, гендиректор петербургской
финансовой компании «АРГО-консалт». Однако,
по его словам, большинство брокерских
контор в последнее время существенно
расширяют круг своих услуг, присовокупляя к
ипотеке и ссуды на авто, и кредиты для
малого и среднего бизнеса. На поприще
кредитования бизнеса многие брокеры видят
самый перспективный для себя вектор на
будущее: слишком разнятся представления об
алгоритме ведения дел у банков и мелких
предпринимателей, чтобы они могли обойтись
без профессионального посредника.
Требуется
буква закона
Развитие брокерского рынка идет
традиционным для России путем – из Москвы
до самых до окраин. И столичные игроки уже
осваивают этот путь. Сейчас как минимум
четыре крупных кредитных брокера ведут
экспансию в регионах – Независимое бюро
ипотечного кредитования (НБИК), «Фосборн
Хоум», петербургский «Кредитный и
Финансовый Консультант» (КФК) и компания «Кредитмарт».
Четверка лидеров создает сети филиалов и
франчайзинговых контор, причем иногда в
темпах, которым могут позавидовать и банки.
Например, тот же «Кредитмарт» - российская «дочка»
инвестфонда Aurora Russia Limited – получил от
акционера только на развитие филиалов
более $20 млн.
«Региональный рынок кредитного
брокериджа находится в зачаточном
состоянии, - считает Василий
Белов, гендиректор «Фосборн Хоума». -
Развиваться он будет так же, как и другие
рынки - на нем появятся как игроки
федерального масштаба, так и крупные
местные участники. Затем, в результате
конкуренции, будет происходить процесс
слияний и поглощений».
Этот сценарий несколько беспокоит
многочисленных мелких игроков рынка. В
частности, на проведенном при участии
журнала «Карьера» финансовом интернет-мосте
Москва-Петербург-Казань-Самара такая
озабоченность прозвучала. Один из итогов –
появление на рынке сразу двух
профессиональных сообществ российских
кредитных брокеров. Первое – Федерация
профессиональных кредитных брокеров –
создана крупнейшими игроками рынка («Кредитмарт»,
«Фосборн Хоум», НБИК), второе – Ассоциация
кредитных брокеров с центром в Самаре –
объединяет в основном провинциальных
игроков.