Страница: 1/2
За последние полгода многие российские банки подняли ставки по ипотечным кредитам, ужесточили требования к заемщикам, а некоторые и вовсе отказались от данного вида кредитования. Ситуация стабилизируется ближе к осени, обещают участники рынка, хотя и признают, что столь лояльными к "серым" доходам заемщиков, как раньше, банкиры уже не будут.
В конце января российский Центробанк
наконец признал, что американский
ипотечный кризис все же сказался на
отечественном кредитном рынке. Первый
зампред ЦБ Алексей Улюкаев, выступая на
закрытом совещании, отметил, что в
российском банковском секторе существуют
определенные проблемы с ликвидностью.
Кризисом сложившуюся ситуацию чиновники
стараются не называть, но и без этого
понятно, что проблемы американской ипотеки
не обошли нас стороной. "Если одна из
голов пьянствует, а остальные ведут
здоровый образ жизни, последствия
почувствуют все три головы, ведь финансовая
система одна", - прокомментировал влияние
американского ипотечного кризиса на
отечественный банковский сектор экс-министр
экономического развития, а ныне
председатель правления Сбербанка Герман
Греф. "Мы часть мировой экономики, в
определенной степени все, что происходит в
мире, имеет влияние на экономику России.
Влияние начало ощущаться в октябре-ноябре
прошлого года, когда возникли проблемы с
долгосрочным фондированием у банков:
сначала в валюте, а потом и в рублях", -
отмечает управляющий директор блока "Розничный
бизнес" Алла Цытович.
В первую очередь кризис ликвидности
затронул отрасль долгосрочного
кредитования, прежде всего ипотечного. "Ситуация
с ограниченной ликвидностью на рынке США
сказывается прежде всего на доступности
традиционно западного длинного
фондирования для российских банков, в
частности работающих на рынке ипотеки", -
подтверждает старший вице-президент по
развитию сервисного ипотечного банка
Ипотекбанк Елена Шилина. Когда аналогичная
проблема возникла в США, американская
Федеральная резервная система (ФРС) приняла
решение выделить средства банкам для
повышения ликвидности, в общей сложности
было выдано кредитов на почти полтриллиона
долларов. Для закрепления "лечебного
эффекта" монетарные власти США пошли на
беспрецедентный шаг: в течение десяти дней
в январе ФРС дважды понижала учетную ставку,
делая заемные средства для кредитных
организаций более дешевыми. В общей
сложности за полгода ставка была понижена
на 2,5%. Такими темпами стоимость денег
снижалась лишь после финансового кризиса
конца 1990-х годов.
Российские чиновники от ЦБ, как и их
американские коллеги, признав
существование проблем в кредитной отрасли,
тем не менее пошли по совершенно иному пути:
Банк России принял решение повысить с 4
февраля 2008 года ставку рефинансирования с
10% до 10,25% годовых. Тем самым он отказал
коммерческим банкам в дешевом фондировании,
отмечают участники рынка, и сделал ставку
на борьбу с инфляцией. В этих условиях
эксперты не исключают дальнейшего роста
ставок по кредитам, которые (по ипотеке) за
последние полгода увеличились в среднем по
рынку на 1-2%. Если ЦБ пойдет на дальнейшее
ужесточение монетарной политики, то кризис
ликвидности с ипотечной отрасли может
перекинуться уже на автокредиты и
потребительское кредитование, признают
участники рынка.
Ставки сделаны
Новая ставка рефинансирования ЦБ
подталкивает к повышению стоимости
обслуживания кредитов в коммерческих
банках, заявил на встрече с журналистами,
проходившей в первых числах февраля, член
правления "ВТБ 24" Анатолий Печатников.
Большинству средних и мелких российских
банков западное фондирование недоступно,
поэтому они вынуждены будут повышать
ставку по ипотечным кредитам вслед за
решениями ЦБ и удорожанием денег от частных
клиентов (ставки по вкладам выросли на 2-3% за
последние полгода), признают участники
рынка. Тем же, кто может себе позволить
перекредитовываться на иностранных
площадках, также не стоит ожидать скорого
удешевления займов: если до начала кризиса,
летом 2007 года, банки могли занять под LIBOR +
1,5%, то к осени уже не дешевле LIBOR + 2,5-3%.
Эксперты не ожидают, что в ближайшее время
этот показатель снизится, поэтому ставки,
по прогнозам, будут неуклонно расти. Если
еще летом прошлого года ипотечный кредит на
покупку вторичного жилья при официально
подтвержденном доходе со ставкой 9% годовых
в долларах предлагали сразу несколько
десятков банков, то сейчас такие дешевые
предложения (из крупных банков) можно найти
только у пяти кредитных организаций:
Абсолют Банка, Городского ипотечного банка,
ОргрэсБанка, ММБ и "ВТБ 24". Скоро к ним
присоединится и "ДельтаКредит". "В
основном это (проблемы с ликвидностью. - "Профиль")
коснулось региональных и небольших банков.
У них отказов стало больше на 15%. Примерно
такому же числу потенциальных клиентов
здесь уменьшают запрашиваемую сумму
кредита, - рассказывает Алла Цытович. - В
Банке Москвы в этом смысле ничего не
изменилось... В этом году у крупных игроков
рынка ипотеки будет расти и объем, и
количество выданных кредитов, а вот мелкие
и средние банки, скорее всего, свернут
программы или притормозят их". "Условия
предоставления ипотечных кредитов и
требования к заемщикам банком не менялись",
- утверждает директор департамента
розничного кредитования банка "Союз"
Алексей Любченко. Правда, он признает, что в
наступившем году его кредитная организация
все же планирует незначительный пересмотр
процентных ставок по отдельным продуктам
программы ипотечного кредитования. "В
первую очередь это связано с прекращением
выдач кредитов либо с заметным увеличением
ставок по таким продуктам банками-конкурентами",
- отмечает эксперт.
"Ставки на рынке ипотеки изменились
неоднородно - так, ряд крупных российских
банков удерживают ставки на уровне начала
года, в то время как ряд западных банков и
банков, фондирующих или планирующих
фондировать свои портфели за счет
секьюритизации, повысили ставки в связи с
увеличившейся стоимостью фондирования",
- резюмирует Елена Шилина. По ее словам,
Ипотекбанк в ближайшее время планирует
лишь "незначительно увеличить
требования по первоначальному взносу".