Если клиент не может самостоятельно разобраться, какой кредит ему больше подходит, ему могут помочь кредитные брокеры. Конечно, за свою работу они потребуют хорошее вознаграждение, зато могут изменить условия кредита в лучшую сторону и сделать его более выгодным даже с учетом их комиссии.

Если клиент не может самостоятельно разобраться, какой кредит ему больше подходит, ему могут помочь кредитные брокеры. Конечно, за свою работу они потребуют хорошее вознаграждение, зато могут изменить условия кредита в лучшую сторону и сделать его более выгодным даже с учетом их комиссии.

Несмотря на то что рынок кредитного брокериджа активно развивается и сопровождает практически все сферы при кредитовании, у него еще немало возможностей для роста. По самым смелым оценкам, сейчас уже около 30% ипотечных сделок заключается с участием ипотечных брокеров, и доверие к кредитным брокерам растет. "Обращение к брокеру пока не стало нормой. Но это дело времени. Когда-то люди сами меняли масло в своих машинах, а сегодня пользуются услугами автосервиса. То же самое произойдет и в сфере недвижимости",-- считает руководитель отдела по развитию бизнеса банка "Дельтакредит" Александра Афанасьева.

"В последнее время кредитный брокер стал профессиональным участником кредитного рынка. Отношения кредитных брокеров и финансовых институтов стали значительно теснее, что отразилось на количестве различных преференций и льгот. К банкам и потребителям пришло понимание необходимости кредитных брокеров как специалистов финансового рынка. Существенно расширяется число партнеров кредитных брокеров -- банков и страховых компаний, расширился и спектр оказываемых брокерами услуг",-- говорит гендиректор Независимого бюро ипотечного кредитования (НБИК) Дмитрий Балковский.

Брокеры одновременно полезны как для клиента, так и для банка. "Ценность услуг ипотечных брокеров для банков заключается в том, что брокер становится дополнительным каналом продаж кредитных продуктов банка (уже четверть продаж в среднем осуществляется через брокера), позволяя банкам снизить затраты на рекламу. Брокер привлекает в банк дополнительный поток клиентов, снижает трудозатраты банка по первичной консультации и предварительному андеррайтингу заемщика, формированию кредитного досье. Таким образом, брокер освобождает банк от лишней работы",-- считает генеральный директор "Миэль-Брокеридж" Алексей Шленов. "Задача кредитного брокера намного шире и состоит не только в правильном подборе ипотечной программы, но и в упрощении для клиента процесса сделки. В идеале кредитный брокер становится ее полноценным участником и берет на себя взаимодействие со всеми сторонами -- покупателем, продавцом, риэлтером, страховщиком, оценщиком, банком и регистратором. Только такой расклад экономит время и деньги клиента, а также существенно ускоряет покупку квартиры и облегчает работу банка. И тогда никто не переплачивает",-- уверена Александра Афанасьева.

Пока одной из главных проблем, ударяющих по репутации кредитных брокеров как института, остаются черные брокеры. Однако, соблазнившись небольшими комиссионными за услуги таких брокеров, клиент может не только лишиться своих денег, но и испортить кредитную историю. "Клиент может обратиться и к частному агенту за помощью в организации кредита. Однако есть опасность, что не все действия такого агента будут законными. Например, не исключены подделка справок, сговор с сотрудником банка. Попадание клиента в такую ситуацию может привести к тому, что он окажется в черном списке и его кредитная история будет испорчена. В таком случае впоследствии ему будет практически невозможно рассчитывать на кредит",-- говорит генеральный директор "Фосборн Хоум" Василий Белов. Чтобы не попасться на удочку черных брокеров, он советует обращать внимание на следующие критерии: "В рамках мировой практики кредитный брокер определяется как юридическое лицо с большим количеством персонала, с call-центром. Компания должна быть оснащена IT-системой, иметь персональную страницу в интернете. Строит также обращать внимание на рекламу компании и сотрудничество с банками".

Именно дешевизна толкает клиентов к сотрудничеству с черными брокерами, поскольку денежный вопрос, конечно, волнует потенциального заемщика в первую очередь. Пока в основном брокеры работают по схеме, при которой за оказание услуг платит клиент. Западная схема, когда комиссионные брокерам платят банки, у нас только внедряется. Сейчас банки готовы оплачивать услуги не по всем своим программам, поэтому часто брокеры работают по комбинированной схеме. Если клиенту подошла программа банка, который готов за него заплатить, услуга брокера для него будет бесплатной. Если нет -- все расходы лягут на плечи заемщика. Президент службы индивидуального подбора кредитов CreditStar Сергей Севрюгин надеется, что в скором времени именно западная схема станет приоритетной: "Схема, когда за клиента платит банк, самая верная. Потому что именно между клиентом и банком выстраиваются долгосрочные отношения, мы же просто помогаем клиенту сориентироваться и подобрать правильную программу".

Однако в западной схеме есть серьезная опасность. Ведь когда брокер получает деньги не от клиента, а от банка, он может предлагать в первую очередь те программы банков, которые выгодны ему самому из-за комиссии, но не являются оптимальными для клиента. "Такая опасность существует. Этого можно ожидать прежде всего от брокера, который предоставляет свои услуги бесплатно либо за подозрительно маленькую плату. Такой брокер зарабатывает не на клиентах, а на комиссии банков и поведет заемщика туда, где он получит большую комиссию",-- считает Дмитрий Балковский.

С другой стороны, по мнению начальника управления по развитию бизнеса компании "Кредитмарт" Павла Шмаренкова, "сегодня клиент, затратив какое-то время, всегда может проверить самостоятельно, действительно ли подобранное предложение является наилучшим для него на рынке. Очевидно, что в таких условиях недобросовестный брокер будет быстро выведен на чистую воду, потеряет доверие клиентов и не сможет работать на конкурентном рынке. То есть такой риск для клиента существует, но исходит он от брокеров-однодневок, которые в отличие от нас не планируют долгосрочного стратегического присутствия на рынке".