Две трети новых малых предприятий, открываемых в России, закрываются в первый год работы. Из тех, кто остался, на следующий год закрываются еще две трети. То есть, шансы выжить через два года остаются лишь у 20% фирм. Причиной этого считаются налоги и рост арендной платы. Еще одной причин закрытия называют то обстоятельство, что страхуют свой бизнес не более 15-20% предпринимателей. Хотя страховка - пожалуй, единственное, что на самом деле обходится малому бизнесу дешево.
- Статистика показывает, что в среднем раз
в пять лет предприятие сталкивается с
крупными убытками. Половина из них не может
после таких событий восстановить свою
деятельность в прежнем объеме. Кроме того,
сегодня малый и средний бизнес в России
быстро растет и активно кредитуется, -
говорит начальник управления
корпоративного страхования имущества и
ответственности Страховой группы "УралСиб"
Павел Вдовин. - Поэтому рынок нуждался в
страховом продукте, который позволял бы
предпринимателю просто и надежно защитить
свое дело. Наша группа и предложила его
одной из первых.
- По общему мнению, малый бизнес
страховаться не любит.
- Ну, во-первых, жизнь все-таки учит. Сейчас
происходит "вымывание" предприятий,
категорически отвергавших страхование, и
замещение их теми, кто учился на неудачном
опыте коллег. А во-вторых, мы осознали, малый
бизнес хочет получить страховую защиту - но
только адекватную его потребностям.
Раньше мы предлагали программу, перечень
рисков по которой был жестко закреплен и
неизменен, были и другие ограничения. Мы
внимательно изучали рынок, максимально
учитывали пожелания страхователей и
агентов, и в прошлом году усовершенствовали
программу. Теперь предприниматель сам
выбирает, какие объекты и от каких рисков он
страхует. Процесс оформления полиса
упрощен: наш агент приезжает в офис или на
предприятие клиента, где составляются
заявление о страховании и перечень
страхуемого имущества; при заключении
договора не требуется подтверждение
стоимости имущества. Оплата может
производиться как единовременно, так и в
рассрочку. При оплате несколькими взносами
стоимость страхования в "УралСибе" не
увеличивается.
- И от каких рисков защищает ваш полис для
малого и среднего бизнеса?
- Основной пакет рисков - это случаи
повреждения или гибели имущества в
результате пожара, взрыва, залива,
стихийных бедствий, противоправных
действий третьих лиц (хулиганство, кража,
разбой), столкновения с объектами и
животными (в том числе падение на
застрахованное имущество летательных
аппаратов, обломков разрушающихся зданий,
снежно-ледяных масс и т.п.). Можно
застраховаться от дополнительных рисков,
например, от теракта. При необходимости
можно застраховать залоговое имущество,
например, по требованию банка или лизинговой
компании. Специально для этого полис
выписывается в трех экземплярах.
- Какие-нибудь ограничения в страховании
есть?
- Одно. Поскольку этот продукт
предназначен для среднего и малого бизнеса,
то существует ограничение по стоимости
страхуемого имущества. Она должна быть не
более 30 млн. рублей. В остальном перечень
объектов страхования довольно широк.
Воспользоваться этой универсальной
программой могут юридические лица и ИЧП,
осуществляющие любой вид деятельности,
будь то производство мебели, услуги по
ремонту, магазин или ресторан.
- Для всех очень важна стоимость полиса...
- Минимальная цена - 500 рублей, но тут стоит
отметить, что цена складывается из
индивидуальных потребностей
предпринимателя в защите его бизнеса. А еще
стоимость полиса зависит от срока
страхования. Минимальная его длительность
составляет 1 месяц, максимальная - 37 месяцев
(3 года 1 месяц). Если за период страхования
не был зафиксирован страховой случай, то
при пролонгации договора клиент получает
скидку 5 %.
- Приведите примеры самых важных тарифов.
- Ну, например: здания и помещения без
внутренней отделки - от 0,06%, а с внутренней
отделкой - от 0,08%; только внутренняя отделка
помещений - от 0,1%. Стекла, зеркала, витрины -
1,5%. Средства рекламы - от 0,1%. Мебель,
оргтехника и другое имущество=- 0,15 - 0,5%.
Товары, готовая продукция, сырье, материалы
- от 0,09%. Гражданская ответственность==0,25 -
1,5%. Страхование убытков от перерыва в
производстве или коммерческой
деятельности=- 0,30 - 0,80%.
- А если застраховаться от всех этих
рисков сразу?
- Тогда, в среднем, получится 0,5% от общего
объема страхового покрытия.
