Специалисты советуют обращать внимание на надежность и ассортимент услу.
Открыть вклад, взять кредит, перевести деньги, оставить ценные вещи в сейфе - этот набор услуг может понадобиться не только миллионеру, но и простому россиянину. И как выбрать из сотни банков тот, который будет вести все ваши финансовые дела? За границей принято, что банк должен быть как стоматолог - один на всю семью и на долгие годы. Проверенный и надежный.
Ведь именно от
этой организации будет зависеть и душевное
равновесие, и материальное благополучие.
Эксперты "КП" дают советы, как не
ошибиться с выбором финансиста.
Отдать и взять деньги
Это только на первый взгляд кажется, что
банк выбрать проще некуда. Реклама разных
банков красуется по всему городу. Но самое
главное - определиться, что именно вам
понадобится.
- Современная банковская система - это
сфера многообразных услуг, предоставляемых
клиентам, - объясняет Светлана КОВТУН,
начальник Отдела по работе с частными
клиентами КБ "РОСАВТОБАНК". - В банке
люди хранят свои сбережения, платят за
коммунальные услуги, получают пенсии и
зарплаты по карточкам, покупают
иностранную валюту, хранят личные ценности
в сейфовых ячейках и пр. В банке можно
получать ссуды на приобретение машины и
квартиры, распоряжаться своими деньгами
для инвестиций и бизнеса. Ритейл (услуги
частным клиентам) - самый динамичный
сегмент банковского бизнеса.
В последнее время банки более внимательно
стали относиться именно к работе с простыми
клиентами. Для финансистов сейчас, как
никогда, важно привлекать деньги
вкладчиков.
- Одной из основных причин возросшего
интереса банков к ритейлу стал рост
благосостояния населения, продолжает
Ковтун. - Объем свободных денег на руках
значительно увеличился, соответственно
вырос и спрос на банковские услуги. Все
большее число граждан начинают понимать,
что деньги, спрятанные дома, не приносят
никакого дохода своим владельцам. Даже,
наоборот, месяц от месяца только теряют в
цене в связи с постоянным ростом инфляции.
Надежность превыше всего
В погоне за клиентом банки придумывают
все новые и новые услуги. Поэтому простому
человеку непросто проследить за новинками
и сориентироваться во всем ассортименте
предложений и выбрать для себя самое
надежное и выгодное.
- При выборе банка нужно обращать внимание
на его стабильное положение, - советует
Андрей ЧИСТЯКОВ, вице-президент Промсвязьбанка.
- Надежность банка играет существенную роль,
поскольку вы хотите быть уверены, что банк
соблюдает условия договора, будь то вклад
или кредит. Конечно, человеку, далекому от
финансовой сферы, сложно самому
разобраться, какой банк надежен, а какой нет.
Поэтому я могу
посоветовать ориентироваться на
публикации в ведущих СМИ, а также обращать
внимание на рейтинги, присвоенные банку
международными рейтинговыми агентствами (их
можно найти в Интернете, например, на сайтах
банков).
Не помешает посоветоваться со знакомыми,
которые заводили уже отношения с банком.
- Чтобы оценить степень надежности банка,
имеет смысл обращать внимание на
финансовую отчетность банка и величину
уставного капитала, состав акционеров,
возраст банка, - говорит Светлана Ковтун. - И
еще несколько немаловажных факторов:
- выполнение законов, регламентирующих
банковскую деятельность, и экономических
нормативов, установленных Банком России;
- имеет ли банк значительный опыт работы
на рынке банковских услуг, а также
положительную деловую репутацию;
- прозрачность для вкладчиков и
инвесторов, то есть раскрывает ли банк в
полной мере и публично финансовую
информацию о своей деятельности;
- участие банка в системе страхования
вкладов.
Не упустите прибыль
Второй критерий после надежности -
разнообразие услуг. Возможно, сейчас вам
нужны только вклады, но гораздо удобнее,
если банк, помимо этого, может предложить
выпуск пластиковых карт, кредиты,
банковские ячейки, управление деньгами
через Интернет и денежные переводы.
Простые банковские вклады остаются самым
популярным инструментом инвертирования у
населения. Поэтому банк должен участвовать
в системе страхования вкладов. Только в
этом случае он может принимать депозиты от
населения. Но предложения в каждом банке
разные. Во-первых, ставки по вкладам. Как
правило, небольшие банки предлагают более
высокие ставки по вкладам, чем ведущие
участники рынка.
- В среднем ставки по вкладам на рынке
такие: в банках - лидерах рынка: рублевые
депозиты - 8,18 - 8,75%, долларовые - 6,52 - 7,01%, евро
- 5,78 - 6,20%, - комментирует Сергей СЕРГЕЕВ,
заместитель начальника Департамента
маркетинга и банковских продуктов Русского
Банка Развития.
- Более мелкие банки предлагают ставки
чуть выше: рублевые депозиты - 9,43 - 10,47%,
долларовые - 7,25 - 8,08%, евро - 6,48 - 7,20%.
Помимо ставок, стоит обратить внимание,
предлагает ли банк капитализацию процентов
к вкладу (когда проценты с прошлого месяца
присоединяются к основной сумме, и в
следующем месяце доход идет на весь капитал),
возможность дополнительных взносов,
частичного снятия средств.
- Если вы планируете пользоваться
банковскими услугами постоянно (а не просто
открыть вклад на длительный срок):
расплачиваться пластиковой картой,
совершать операции по своим счетам,
пользоваться кредитами и так далее, то я бы
рекомендовал обратить внимание на банки,
предлагающие большие возможности
дистанционного обслуживания, -
комментирует Чистяков. - Так, многие банки
сейчас имеют многофункциональные системы
интернет-банкинга, а также банкоматы с
большим набором услуг, которые клиент может
получить круглосуточно.
КСТАТИ
Управлять средствами можно через
Интернет или телефон
Очень удобно, когда твой банк находится
недалеко от дома или работы. Но еще лучше,
когда банк всегда с тобой. Продвинутым
клиентам банки предлагают SMS- и интернет-обслуживание.
Очень удобна услуга SMS-информирования о
счете или кредите. Расплатился пластиковой
картой - банк тут же присылает тебе
сообщение, сколько денег было снято и
сколько осталось в доступе. Тем, кто боится
забыть о платежах по кредиту, тоже
пригодится эта услуга. За несколько дней до
срока платежа вам приходит сообщение о том,
когда и сколько вы должны заплатить.
Чтобы не стоять в очереди в банке для
оплаты "коммуналки" или для перевода
денег, можно воспользоваться интернет-банкингом.
Сидя дома или в офисе, с помощью специальной
программы (ее вам предоставляет банк) вы в
любое время суток можете управлять своими
деньгами.