Страница: 1/2
Ежегодно рынок private banking в России удваивается. Каждый крупный банк предлагает такую услугу. Объем российского рынка private banking уже к началу прошлого года оценивался примерно в $12-15 млрд. Впрочем, заработанные на родине деньги состоятельные лица нередко стараются хранить за рубежом, например в Швейцарии. А оставшиеся помимо качества обслуживания все настойчивее делают ставку на доходность услуг.
Обаяние буржуазии
Ежегодно рынок private banking в России
удваивается. Каждый крупный банк
предлагает такую услугу. Объем российского
рынка private banking уже к началу прошлого года
оценивался примерно в $12-15 млрд. Впрочем,
заработанные на родине деньги
состоятельные лица нередко стараются
хранить за рубежом, например в Швейцарии. А
оставшиеся помимо качества обслуживания
все настойчивее делают ставку на
доходность услуг.
Продуктовая корзина
Если посмотреть на услуги, предлагаемые в
России клиентам private banking, то в целом набор
продуктов у всех примерно одинаков:
расчетно-кассовое обслуживание, кредиты,
вклады, ОФБУ и т. д. По сути, это те же самые
стандартные банковские услуги, доступные и
обычным клиентам с улицы, однако на более
индивидуальных условиях. Например, кредиты
на льготных условиях (более быстрые, без
залога), вклады на удобных для клиента
условиях независимо от разработанных в
банке стандартов по вкладам и т. д. В
большинстве случаев VIP-клиент может
рассчитывать на общение с главой филиала в
отдельном кабинете (как правило, с шикарной
обстановкой) вдали от посторонних глаз. При
этом степень "индивидуальности" в
финансовом обслуживании определяется
размером приносимых в банк средств: чем
больше, тем внимательнее.
Впрочем, основными продуктами private banking в
России являются вклады и доверительное
управление (ДУ) средствами клиентов. В
рамках ДУ банки или управляющие компании
зарабатывают деньги для клиентов на
фондовом рынке. Как правило, на выбор
клиенту предлагается несколько
инвестиционных стратегий в зависимости от
степени риска и ожидаемой доходности.
Однако, как признаются российские банкиры,
российские клиенты предпочитают
высокодоходные стратегии. "Требования по
доходности в ДУ зависят от многих причин, в
том числе и от возраста, и от того, является
ли клиент собственником бизнеса или топ-менеджером.
Но если сравнивать с иностранными
клиентами, россияне заметно более
агрессивны в своих желаниях",-- отмечает
начальник управления частного банковского
обслуживания Номос-банка Екатерина
Колесникова.
Потому что клиенты русского private banking -- это,
как правило, предприниматели первого
поколения, знающие цену деньгам. Отдавать
деньги в российские банки они готовы только
при условии хорошей доходности. "Нередко
клиент хочет заработать не менее 40% годовых.
И он готов рисковать, поскольку в ДУ на
Западе он, как правило, свои 6-7-8-10%
зарабатывает, потом на депозитах он
гарантированно получает до10% годовых. А еще
есть свой бизнес. В общем ДУ в российском
private banking -- это высокорискованные стратегии,
способные покрыть доходность от текущего
бизнеса",-- считает Алексей Гусев.
Услуги ДУ не из дешевых: ежегодная
комиссия за управление (management fee) составляет
1-2% плюс комиссия за успех (sucsess fee) -- от 20 до 50%
от заработанного.
Входной билет
Если посмотреть на мировую историю, то
private banking в мире насчитывает уже более 200 лет,
в то время как российскому private banking всего
около 10.
"Можно предположить, что объем средств,
привлеченных российским private banking, сегодня
составляет порядка $20 млрд. Это примерно 10-15%
от общего объема размещаемых русскими
людьми средств в зарубежных активах",--
считает исполнительный директор "Уралсиб
Банк 121" Алексей Борисов. По оценкам
господина Борисова, услугами российского
private banking сегодня пользуются примерно 15-20
тыс. человек (исключая клиентов,
размещающих деньги за рубежом).
По сравнению с Западной Европой
предложения российских банков по
банковским вкладам являются весьма
привлекательными. Ставка по рублевым
вкладам на крупные суммы (от 3 млн рублей)
доходит до 13-14% годовых в рублях и до 9-10% в
валюте, в то время как швейцарские банки,
как правило, ограничиваются 6-7% в валюте.
При этом российский private banking имеет ряд
заметных отличий по сравнению с
аналогичными предложениями западных
банков.
Банковское сообщество в России так и не
выработало единого стандарта, кого из
клиентов относить к категории VIP- клиентуры.
У одних банков входной порог составляет $100
тыс., у других -- $1 млн. Средний же входной
билет в мир VIP-клиентуры составляет $200-500 тыс.,
если, конечно, вы не государственный
деятель, телезвезда или просто известный
представитель московской богемы, к мнению
которой прислушиваются состоятельные
граждане. Для таких граждан, способных
поднять имидж банка, входной билет
значительно ниже.
Что подтверждает и Наталия Мишина,
заместитель директора департамента продаж
Московского региона МБРР: "Чтобы попасть
в категорию лиц, обслуживающихся по
принципу private banking, надо разместить не менее
$300-500 тыс. Но для лиц, занимающих
определенное положение в обществе,--
политиков, артистов, спортсменов,
художников и др.-- размер минимальной суммы
может быть уменьшен".
По мнению независимого финансового
консультанта, главного эксперта Российской
академии госслужбы при президенте РФ
Алексея Гусева, в таком подходе кроется
одна из особенностей русского private banking. "На
Западе услуги private banking предоставляются
только состоятельным клиентам. В России же
ощущается явный перекос в сторону
нерыночных, то есть не приносящих прямого
дохода клиентов: депутатов, корпоративных
клиентов. Банки готовы нести такие издержки,
чтобы сохранить у себя на обслуживании
крупных юридических лиц",-- считает
Алексей Гусев.
Наиболее дорогим VIP-клиентам российских
банков доступны так называемые услуги
life-style. К организации, по сути, небанковских
услуг life-style в разных банках относятся по-разному.
Чаще всего это договоренности с компаниями-партнерами
о скидках для клиентов, поздравления с днем
рождениями, разного рода консультации и т. д.
Крупные банки сотрудничают с крупнейшими
дистрибуторами вина в России, арт-галереями,
а также другими полезными организациями,
которые способны помочь успешным
предпринимателям. Мелкие банки идут по
другому пути. "Благо вкусы у жен и
любовниц наших клиентов примерно одинаковы.
Поэтому подарки и цветы по просьбе наших
клиентов заказываем в одном месте сами. В
общем, банку это по силам",-- признались в
одном небольшом банке. В целом российские
банки жалуются на излишнюю капризность и
требовательность российских VIP-персон.