Главным следственным управлением при ГУВД по Нижегородской области в суд направлено очередное уголовное дело. В нем предъявляются обвинения группе мошенников, похитивших у одного из коммерческих банков почти 23 млн рублей.
В ноябре 2006 года сотрудниками милиции
была получена оперативная информация о том,
что на территории Нижнего Новгорода
действует организованная преступная
группа (ОПГ), которая путем оформления
фиктивных кредитов похищает через один из
банков крупные денежные средства. В ходе
проверки эта информация подтвердилась.
Андрей Г., работая сотрудником отдела автокредитования
коммерческого банка, а затем - заместителем
директора ЗАО "И", разработал схему
получения крупных сумм. Пользуясь своим
знакомством с руководством банка, он
устроил туда на работу начальником
кредитного отдела Наталью К. Также он
предоставил работу в ЗАО "И" еще трем
членам своей группы. Вначале члены ОПГ
использовали в своих интересах знакомых,
которые не знали о проводимых махинациях.
Мошенники предлагали им приобрести
автомашины в кредит на очень выгодных
условиях. Затем Андрей Г. через средства
массовой информации начал активно
проводить рекламную кампанию. Объявления в
СМИ были довольно заманчивыми, и граждане
на это "покупались".
Андрей Г. и Наталья К. направляли граждан,
выразивших согласие на получение кредита в
банке, в офис ЗАО "И" на "прием" к
своим соучастникам для оформления
договоров автокредитования. Граждане,
ничего не подозревая, передавали
участникам группы документы, необходимые
для получения автокредита: паспорта,
водительские удостоверения, трудовые
книжки, ПТС на приобретаемые автомашины и
реквизиты фирм-автодилеров, у которых они
желали приобрести автомобили.
Мошенники после этого готовили пакет
фиктивных документов, необходимых для
предоставления в банк. А заемщики заполняли
анкету/заявку на получение кредита для
покупки автомобиля. При этом
злоумышленники собственноручно указывали
в документах модели машин, их стоимость,
которая умышленно завышалась, и данные
лжефирм-автодилеров, якобы осуществляющих
продажу указанного автотранспортного
средства.
Затем подготовленный пакет документов по
электронной почте направлялся в кредитный
отдел банка. Они попадали к начальнику
этого отдела - Наталье К., которая
обеспечивала получение согласия
руководства банка на предоставление
кредита. После этого мошенники вызывали
заемщиков в офис ЗАО "И" для подписания
кредитных документов. При этом полный текст
кредитного договора по мере сил и
возможностей злоумышленников скрывался от
граждан. Если заемщик все же обращал
внимание на завышенные суммы кредитов и их
доходов, то ему поясняли, что в эту сумму
входит выплата вознаграждений сотрудникам
ЗАО "И" и работникам банка за быстрое
оформление кредита. Кроме того, заемщикам
давали понять, что если они не подпишут
документы с завышенной суммой дохода, то
банк откажет им в выдаче кредита.
Затем, используя документы с печатями
несуществующих автодилеров, составляли
подложные договоры купли-продажи машин, а
также финансовые документы о внесении
первоначальных взносов за покупку
автомашин заемщиками на расчетные счета
лжефирм (являвшихся фактически фирмами по
обналичиванию). После этого готовые пакеты
кредитных документов направлялись в банк
Наталье К. для дальнейшего оформления
договора. Денежные средства, поступившие на
расчетный счет заемщика в банке, в
дальнейшем перечислялись на расчетный
счета подставных организаций. Андрей Г.
лично контролировал эти операции.
Для "прикрытия" мошеннических
действий необходимые суммы кредитных
денежных средств перечислялись реальным
продавцам автомашин. Кроме того, из этих
денег осуществлялся платеж по каско. Таким
образом, заемщики получали автомобили,
автовладельцы - плату за проданные машины, а
банки - взносы по кредитам. А разница между
реальной перечисленной заемщику и выданной
суммой кредита обналичивалась
злоумышленниками.
Первое время действующих лиц "кредитной
цепочки" все устраивало. Но по истечении
нескольких месяцев с момента приобретения
автомашин банк предъявлял требования к
кредитополучателю о погашении
задолженности. В ходе дальнейшего
выяснения размера задолженности заемщики
узнавали, что ежемесячные платежи по
кредиту намного больше, чем сообщали им "кредитные
эксперты" из ОПГ. Этим делом
заинтересовались сотрудники
правоохранительных органов.
Следствием установлено, что в период с
июня по октябрь 2006 года было совершено 79
подобных преступлений в отношении банка.
Нанесенный ущерб составил почти 23 миллиона
рублей. По этому факту было возбуждено и
направлено в суд уголовное дело по ч. 4, ст. 160
УК РФ (хищение чужого имущества в особо
крупных размерах).
По словам старшего следователя по особо
важным делам следственной части ГУВД Аллы
Черемухиной, обвиняемые сначала
согласились сотрудничать, но, узнав, что за
свершенное могут получить наказание в виде
лишения свободы до 10 лет, стали давать
ложные показания.
"Их попытки ввести следствие в
заблуждение оказались тщетными, - говорит
Алла Черемухина. - Анализируя показания
свидетелей (их набралось почти 120 человек),
заключения почерковедческих, технических и
компьютерных экспертиз, акты исследования
документов можно сделать вывод о том, что
мошенники все свои действия совершали
умышленно, по предварительному сговору,
четко следуя отведенным им в преступной
схеме ролям".