Оно и понятно: на первых порах автобанкам придется "отбивать" затраты на их создание. А это немалые суммы: "В среднем банку потребуется от $2 млн на одну точку", - считает Халиль Шехмаметьев. Кроме того, перед каждым вновь открывающимся в России автобанком стоят задачи привлечения квалифицированного менеджмента и развития филиальной сети. "Дочерний банк должен организовать достаточно сложную собственную структуру для приема заявок, проверки, обслуживания клиентов, погашения кредитов, отдел мониторинга кредитного портфеля (управление рисками) и службу возврата "проблемных кредитов", - перечисляет Анна Боговалова, начальник отдела автокредитования Банка Москвы, трудности, с которыми столкнутся автоконцерны при открытии собственного банка. Того же мнения придерживается заместитель гендиректора УРСА Банка Петр Морсин: "В ближайший год автобанки будут заняты формированием своей региональной сети, подбором персонала, отработкой схем работы с салонами".

Сократить моральные и материальные издержки на решение этих проблем "автобанки" на первых порах могут, прибегнув к сотрудничеству с универсальными банками. Заместитель директора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов отмечает, что "автобанкам" придется обращаться в крупные российские банки, которые в рамках партнерских отношений смогут предоставить собственную банковскую инфраструктуру.

За примерами далеко ходить не надо: те же Тойота Банк и Мерседес-Бенц Банк Рус сотрудничают с Банком Сосьете Женераль Восток, который открывает текущие счета клиентов "автобанка" и осуществляет операции по ним. Подобное сотрудничество не сможет не повлиять на конкурентную борьбу в секторе автокредитования. Получая достаточно подробную информацию о технологиях "автобанков", "обычные" банки вполне могут включить какие-то приемы в свои арсеналы.

Кроме того, универсальным банкам ничто не мешает переключиться на кредитование покупок подержанных автомобилей. Эксперты считают это направление весьма перспективным. "Известно, что в России продается около 2,5 млн новых автомобилей, но точных цифр по рынку подержанных авто нет. По разным оценкам ежегодно на внутреннем рынке 6-7 млн автомобилей меняют владельцев. Это огромный потенциал для развития автокредитования", - говорит Сергей Силантьев, руководитель блока автокредитования Альфа-Банка. С другой стороны, именно этот сектор автокредитования вряд ли будет интересовать "автобанки": их главная задача - обеспечить рост сбыта новых моделей.

Наконец, у "обычных" банков есть еще один возможный козырь - льготные программы для постоянных клиентов. По словам Петра Морсина, "верному потребителю" могут предложить кобрендинговый продукт, например автокредит через пластиковую карту. "Основной проблемой в этом случае становится обеспечение залога, чтобы потребитель мог приобрести по карте именно автомобиль, а не вагон пылесосов на ту же сумму", - добавляет Петр Морсин.

Получается, потребителю не стоит сильно рассчитывать на то, что с появлением в России дочерних кредитных организаций автоконцернов приобретение новой иномарки сразу станет дешевым делом. Конкуренция "автобанков" с универсальными банками будет не настолько острой, чтобы кредиты стали вовсе беспроцентными. По мнению игроков рынка, всерьез конкурировать автомобильные банки будут только между собой. А это значит, что наиболее заметные изменения произойдут только в том сегменте рынка, который затрагивает кредитование дорогостоящих новых иномарок.

Количество продаваемых иномарок в России, шт