Бизнесмен Олег Тиньков, имеющий репутацию перепродавца собственного бизнеса, стал банкиром. В интервью dp.ru (онлайн-версии "ДП") он раскрыл секрет, как взять кредит и не оказаться в убытке.

Не напрасно ли Вы ввязались в новый для себя бизнес, в котором существует огромная конкуренция и получить прибыль сложнее, чем кажется? Еще не собираетесь из него выходить?

Когда я начинал торговать электроникой, все говорили: "Олег, ты опоздал!" Если бы я не слышал подобных заявлений сейчас, я бы волновался, а так -- все в порядке. Я всегда думаю о том, как выходить из бизнеса, прежде чем в него входить. Как в данном случае буду выходить из бизнеса? Как всегда выхожу. Беру сумочку с деньгами и ухожу. И оставляю все остальное новым владельцам. Трудно сказать, с какими деньгами я уйду в следующий раз. Чем качественней будет наш портфель, чем лучше сработает рынок, чем меньше мы будем делать ошибок -- тем лучше. Я простой человек: для меня и $ 1 млн -- это много. Как почувствую, что пришла пора продавать, так сразу и продам.

Чем Вас заинтересовал именно рынок банковских карточек? Он растет быстрее пивного рынка?

Финансовый сектор растет быстрее и приносит больший доход, чем продуктовый, а значит, и пивной. Сейчас финансовый рынок дает двойной рост, а товарный -- менее 10%. В США на одного человека приходится пять пластиковых карточек, в России мы не дотягиваем даже до одной. Потенциал рынка очевиден, хотя точных данных по числу банковских карт нет. Цифры были разные: 50- и 100-процентный прирост -- мне не важно. Они не отражают реалий. Рынок карт еще и не начинал расти. Все вырастет на порядки.

Насколько, по-Вашему, обоснованны опасения по поводу мирового банковского кризиса? Отразится ли он на российских банках и Вашем в частности?

Безусловно, кризис -- всегда плохо. Не было бы кризиса -- мы росли бы агрессивней. Если скажу, что мы не испытываем проблему с фондированием, я слукавлю. Это проблема. К сожалению, деньги становятся все дороже. Мы начинаем привыкать к ставкам за пределами цифры 15. Таковы реалии. Тем банкирам, которые быстрее привыкнут к этим ставкам, будет легче. Нужно забыть про дешевые деньги, просто забыть. Деньги стали дорогими. Но их пока можно доставать. К сожалению, их нет в России. Мне это до сих пор непонятно. Как непонятно и то, почему корпоративный и финансовый сектор ищет деньги на Западе. Выхода я не вижу. То есть у меня не хватает образования, чтобы увидеть этот выход.

Как Ваш банк борется с неплательщиками?

Наш банк рассматривает работу с клиентами в ранних стадиях просроченной задолженности как продолжение клиентского обслуживания. Но, если становится понятно, что клиент не готов возвращать свой кредит банку, с ним начинают работать наши агенты по сбору долгов. Применяя все возможные законные методы, чтобы этот клиент начал платить по графику. Если клиент продолжает нарушать выплаты задолженности, мы передаем работу с ним внешним коллекторским агентствам.

Недавно в Петербурге открылся второй ресторан "Тинькофф". Клиенты жалуются, что водки нет, планировка не очень удачная. Почему не убираете имя из названия, если Вы продаете сеть?

У меня 13 ресторанов, и они принадлежат мне на 100%. Меня часто спрашивают, не стыдно ли мне носить ресторанную фамилию. Отвечаю: нет, не стыдно! Ни кухня, ни качество обслуживания не ухудшились, я не вижу минусов. Сегодня у нас в ресторанах 1 млн 100 тыс. клиентов. Я сам туда с семьей недавно ходил. Я и другие рестораны посещаю, но их счета больше похожи на телефонные номера. За что так переплачивать? Я часто хожу в "Суши весла", в McDonalds, ну и, конечно, хожу в дорогие рестораны. Для данной ценовой категории "Тинькофф" -- суперресторан. Просто люди находятся в плену ожиданий. Из 1 млн 100 тыс. клиентов один недоволен. Это человеческий фактор.

Вам не жалко своих прошлых бизнесов?

Жалко -- это не мое слово. Для меня такой категории нет. Я за них получил достаточную компенсацию. Я счастлив, что они живут и развиваются. Нет, мне своих прошлых бизнесов не жалко.

Скажите как профессиональный банкир, стоит ли доверять "бесплатным" кредитам. Их рекламирует, например КБ "Ситибанк". В чем подвох?

Это -- чистая правда. Прекратите эту дурацкую советскую практику -- занимать деньги у друзей. Надо занимать у банка. Если отдавать все вовремя, то эти деньги будут бесплатными. В чем подвох? Нет подвоха. Клиентов, которые все вовремя и беспроцентно отдают, на самом деле не так много. Если все богатые и честные люди возьмут кредиты в Ситибанке и отдадут все до рубля вовремя, я буду только рад. А вот Ситибанк -- нет. Потому, что эти клиенты убыточны для банка.

Почему людям с зарплатой 50 тыс. Вы даете кредит только на 15 тыс.?

Я купил дом в Калифорнии за $1,5 млн. Мне там банк кредит в $200 не давал. Я для них безработный, бездельник. Если у человека котлета из кармана торчит, еще не значит, что мы ему кредит дадим. Человеку с маленькой зарплатой, но хорошей кредитной историей можно кредит под 9% дать, а с большим доходом, но без кредитной истории -- под 11%.

Как бы Вы определили в двух словах квинтэссенцию своего предпринимательского духа? Для кого-то это "не останавливаться на достигнутом", "не сдаваться".

Я хочу, чтобы потребитель был благодарен. Чтобы он мне сказал: "Олег, спасибо тебе за суперресторан, за дорогое пиво, за неслипающиеся пельмени". Я ведь не шарлатанством занимаюсь. Я ищу новые ниши, которые недообслужены. Я пытаюсь клиентам предложить новое. И вообще мне челендж интересен. Мне говорили: "Какое пиво? Ты же пельмени делаешь всю жизнь. Есть же "Балтика"!"

Я слышу каждый раз: "Куда ты лезешь?". У меня такие вопросы вызывают драйв. В кредитных картах я теперь понимаю больше многих. Сказал: буду вторым на рынке -- буду вторым. Точка.

" Жалко -- это не мое слово. Для меня такой категории нет. Нет, мне своих прошлых бизнесов не жалко".

Биография

Олег Тиньков

Родился 25 декабря 1967 г. в г. Ленинске-Кузнецком (Кемеровская область).

Три года отучился в Ленинградском горном институте. В 1992 г. создал сеть магазинов "Техношок", а в 1997-м продал ее за $7 млн.

В 1998 г. начал развивать сеть пивных ресторанов "Тинькофф" и открыл завод замороженных полуфабрикатов "Дарья".

В 2002 г. продал "Дарью" холдингу "Планета менеджмент" (по оценкам, за $40 млн), а в 2005-м -- пивзаводы за $230 млн бельгийской SUN InBev.

В ноябре 2006 г. приобрел московский Химмашбанк (822-е место по размеру активов) и переименовал его в "Тинькофф Кредитные Системы".

Женат, трое детей.

2,7 млрд рублей - так журнал "Финанс" оценил -стоимость компаний Олега Тинькова в 2007 г.

В 2008-м бизнесмен покинул топ-лист 500 богатейших граждан России, но обещал в него вернуться.

Олег Тиньков уверен, что мировой банковский кризис не оставит его без денег.