Малый и средний бизнес в России уже обладает определенной историей – за 15 лет предприниматели сумели не только выжить, адаптировать западные бизнес-модели к реалиям российской действительности, но и разработать свои собственные, порой весьма уникальные стратегии ведения бизнеса. Не последнюю роль в становлении столь важного сектора экономики сыграло развитие банковского кредитования МСБ (малого и среднего бизнеса).

Эксперты признают этот сегмент банковского дела одним из наиболее перспективных, и уже сейчас можно говорить о растущей конкуренции среди ведущих банков.

Национальный банк «ТРАСТ» одним из первых на российском рынке начал развивать собственную программу кредитования малого и среднего бизнеса. Несмотря на сравнительно короткий период работы – программа запущена лишь в 2006 году - уже достигнуты заметные результаты: по итогам 2007 года НБ «ТРАСТ» занял третье место среди всех российских банков по количеству городов присутствия программы кредитования МСБ и четвертое по количеству выданных кредитов (данные РБК-рейтинг).

В самом ТРАСТе говорят, что успех неразрывно связан с именем Надии Черкасовой, одного из ведущих российских специалистов в кредитовании МСБ, лидера проекта НБ «ТРАСТ» по работе с малыми и средними предпринимателями. При Надие НБ «ТРАСТ» стал одним из признанных лидеров среди банков, кредитующих МСБ - всего за 2 года кредитами ТРАСТа воспользовалось более 15 000 предпринимателей в 115 городах России.

Сегодня управляющий директор НБ «ТРАСТ» по развитию МСБ Надия ЧЕРКАСОВА отвечает на вопросы корреспондента РБК-ДЭЙЛИ.

- Надия, почему кредитование МСБ в российском банкинге до сих пор не так сильно развито в сравнении с ситуацией на Западе?

- Во многих российских банках кредитование малого бизнеса представлено как второстепенная услуга. В таких случаях банк может иметь 120 услуг для клиентов, и 121-ой, последней в общем наборе будет кредитование малого и среднего бизнеса – так, на всякий случай. Если сравнивать количество банков, которые занимаются кредитованием МСБ и розничным кредитованием, то последних намного больше. Однако за последние пять лет ситуация все же сильно изменилась, и банки стали активно кредитовать предпринимателей. В целом банки профинансировали малый бизнес на 45 млрд. долларов. Вклад нашего банка в общее дело кредитования МСБ в России - 500 млн долл. По моему мнению, 2008 -2009 г. станет бумом кредитования малого бизнеса, для этого есть все предпосылки.

- Какие направления малого и среднего бизнеса чаще всего пользуются кредитами по состоянию на сегодняшний день?

- Преимущественно это торговля и сфера услуг. Такие предприятия берут кредиты, прежде всего, на пополнение оборотных средств. По мере становления и развития бизнеса появляется потребность в инвестиционных кредитах на приобретение оборудования, недвижимости. На рынке востребованы кредиты для пополнения оборотных средств и развития бизнеса, приобретения оборудования и транспорта. В дополнение к кредитам малые предприятия интересуются расчетно-кассовым обслуживанием, поскольку по мере развития у них происходит увеличение безналичных оборотов. Мы очень приветствуем развитие франчайзинга, и активно сотрудничаем с компаниями, работающими в рамках этой схемы. Франчайзинговые компании обладают большей устойчивостью – основной брэнд как бы «прикрывает» их, поэтому кредитование их – крайне привлекательно.

- Насколько активно предприниматели пользуются услугами кредитных учреждений?

- Активный спрос стимулирует улучшение условий предоставления кредитов. Конкуренция растет, опыт накапливается и, как следствие, процедура предоставления кредитов упрощается. Разрабатывая продукты для малого бизнеса, банки стали учитывать все его особенности. Сейчас предприниматели могут оформить в нашем банке кредит на 5 лет, а еще совсем недавно кредит на 3 года был чем-то особенным. Сроки рассмотрения и оформления кредитов для малых предприятий также сократились до нескольких дней. Достаточно позвонить в банк, и менеджер по кредитованию приедет к клиенту в офис, бесплатно проконсультирует и поможет подготовить документы.

- Могут ли российские банки позволить себе кредитование бизнеса на стартовом этапе?

- В принципе кредитование малого и среднего бизнеса на периоде «start up», когда предприниматель только нащупывает для себя наиболее эффективную модель ведения бизнеса, во всем мире считается практически невозможным без поддержки государства. На сегодняшний день в России просто нет банков, которые действительно работает на стартовом этапе, ведь финансирование «стартующих» франчайзинговых компаний очевидно нельзя определить в нишу стартаповых кредитов. К сожалению, наша экономика еще не столь прозрачна, чтобы коммерческие банки могли позволить себе массово кредитовать стартующий бизнес. Такая возможность является характерным признаком развитой экономики. Или же, в редких случаях, это может быть личная инициатива: достаточно вспомнить опыт банкира из Бангладеш Мухаммеда Юнуса, который получил за развитие программы микрокредитования в своей стране Нобелевскую премию.

- Стоит ли равняться на международные стандарты кредитования малого бизнеса?

- Надо осознавать, что по уровню развития экономики мы пока отстаем от развитых стран. Россия по кредитованию малого бизнеса находится на 148 месте в мире. Конечно, можно бравировать высказываниями о том, что вот-вот сейчас мы что-нибудь «эдакое» произведем и станем первыми в этом сегменте кредитования. Но, я, честно говоря, больше верю здравому смыслу и логике поступательного развития. На мой взгляд, велосипед за нас уже давно придумали другие, так вот теперь нам нужно на нем догнать всех, а уж потом думать, как развиваться дальше и идти на обгон. Есть ясный и понятный путь развития, конечно, не надо делать все под копирку, но основной опыт все же стоит перенять.