Для обновления или модернизации основных фондов предприятия малого бизнеса чаще используют лизинг, а не банковский кредит, несмотря на то что это им обходится несколько дороже. Компаний, которые предоставляют такие услуги, немного, но есть все основания полагать, что спрос со стороны малого бизнеса заставит лизингодателей повернуться лицом к предпринимателям.
В Северо-Западной лизинговой ассоциации,
куда входит 71 компания, примерно 10
предоставляют услуги малому бизнесу (МБ).
Между тем интерес к этому сегменту растет,
сообщили опрошенные участники рынка.
Основанием для этого служит обострение
конкуренции, а также постепенный выход МБ
из `тени`, хотя последнее утверждение
является спорным.
Компании присматриваются
По словам управляющего петербургским
филиалом Абсолют Банка Виталия Демидова (у
банка есть дочерняя лизинговая компания),
сделки с МБ относятся к наиболее доходным, и
они не требуют больших вложений, что
актуально для лизингодателей, которые
испытывают дефицит финансирования.
`Клиенты становятся более осведомленными:
если раньше покупали преимущественно
транспорт, то теперь и оборудование, есть
заявки на выкуп арендуемых помещений`, -
рассказал генеральный директор компании `Прогресс-Нева-Лизинг`
Станислав Ким. Руководитель компании `Всеобщий
лизинг` Валерий Артемьев отметил, что если
раньше с МБ сделки заключались в пределах 100
тыс. руб., то сегодня - до 1 млн руб.
Сдерживает развитие лизинга в сфере
малого бизнеса в значительной степени
финансирование компаний, которые эти
услуги оказывают. `Многие не могут работать
по небольшим сделкам, поскольку для них
требуются соответствующие источники
финансирования. Банки и западные структуры,
поддерживающие лизинговые компании,
выставляют требования к объемам сделок и
какую-то мелочевку брать в залог не будут`, -
разъяснил президент компании `Europlan` Николай
Зиновьев. Для МБ важна скорость принятия
решения по сделке, а вопрос цены стоит на
втором плане, отметил Н. Зиновьев.
На практике специальных технологий по
работе с МБ почти нет, чаще всего
используется та же стандартная процедура,
что и для остальных клиентов. В итоге от
подачи заявки до перечисления денег
проходит несколько недель.
Появляются спецпрограммы
Действительно, малый бизнес - специальный
сегмент, и далеко не все компании готовы
учитывать его особенности. `Прогресс-Нева-Лизинг`
разработала программу `Забота о
предстоящем бизнесе`. В ней декларируются
оперативность рассмотрения заявок, помощь
в подборе предмета покупки, гибкий поход в
оценке платежеспособности (принимается не
только финансовая, но и управленческая
отчетность).
В группе компаний `Интерлизинг` нет
отдельной программы, но есть `Экс-пресс-лизинг`,
который подходит и для МБ. По ней
финансируются сделки до 10 млн руб., а
решение по заявке принимается в течение 1-3
дней. Для оценки финансового состояния МБ
разработаны коэффициенты. Есть `экспресс-лизинг`
и в компании Абсолют Банка. Пока она, правда,
рассчитана на покупку автомобилей, но
планируется включить автоспецтехнику и
грузовой транспорт.
В `Петербургской лизинговой компании`
есть программа `FAST-Лизинг. Автотранспорт`,
где можно заключить договоры в течение
одного дня. И, как сообщили в компании,
запускается `FAST-Лизинг. Оборудование` (стоимость
предмета до 6 млн руб.) и `FAST-Лизинг.
Спецтехника` (до 6 млн руб.). По всем трем
программам сокращен список документов.
Лизингом коммерческой недвижимости
компании или не занимаются, или занимаются,
но в небольшом объеме, хотя для МБ это
сегодня важно, поскольку на торги регулярно
выставляются помещения.
`Раньше заявок на покупку недвижимости
к нам в год поступало несколько, а теперь не
менее 5-6 в месяц`, - сообщил С. Ким. Кстати, `Прогресс-Нева-Лизинг`
заключила соглашение с Петербургским
фондом имущества на участие в торгах по
продаже гособъектов с последующей их
передачей в лизинг клиентам.
Государство декларирует...
Поддержку лизингу в сфере малого бизнеса
оказывают в основном ассоциации (Северо-Западная
и Россий-ская), где организованы биржи
поиска покупателей и продавцов. Северо-Западная
лизинговая ассоциация помимо этого
проводит совместную программу с
правительством Ленобласти и ОАО `Агентство
кредитного обеспечения`.
В Петербурге господдержка лизинга не
получается. В новой программе поддержки
малого бизнеса на 2008-2011 гг. мероприятий по
лизингу нет, хотя представители КЭРППиТ
заявляют, что в этом направлении проработки
ведутся. По словам директора ассоциации
Татьяны Поздняковой, ошибка создателей
городской программы была в том, что она не
обсуждалась с участниками рынка. В итоге
получился нежизнеспособный продукт. К
примеру, ставки по лизингу предлагалось
устанавливать на уровне 10-12% годовых, что
было неприемлемо, так как только ставки по
банковским кредитам составляли 16-18% годовых.
Ставки подрастут
По мнению большинства участников рынка,
кризис ликвидности отразится на лизинге.
Если банки поднимут ставки по кредитам, что
наблюдается с начала этого года, то
автоматически подорожает и лизинг. В
среднем ставки по лизингу уже повысились на
1-2%. Но ряд компаний пытается тарифы не
менять. `Нам пока удается не повышать ставки,
поскольку некоторые кредитные линии были
открыты до кризиса`, - рассказал С. Ким. В `Петербургской
лизинговой компании` также заверили, что
кризис никак не отразился на условиях
лизинга.
Мнения специалистов
Алексей Мятлик,
начальник отдела лизинга оборудования
ООО `Глобус-Лизинг`:
- В настоящее время рынок лизинга растет,
увеличивается и доля сделок с малым
бизнесом. Поскольку и лизинговые услуги, и
кредит, как таковой, стали доступнее малому
бизнесу, небольшие компании имеют
возможность сравнить и выбрать наиболее
оптимальный вариант финансирования своих
проектов. Проводя анализ лизинговых схем,
малый бизнес учитывает их преимущества
перед кредитом, а именно: возможность
отнесения платежей на затраты в полном
объеме, ускоренная амортизация объекта,
экономия на налоге на имущество, сохранение
ликвидности предприятия и др. Кроме того,
лизинговая компания помогает своим
клиентам в переговорах с поставщиками,
страховыми компаниями, таможенными
брокерами, экспедиторами.
Для реализации малых проектов нашей
компанией в марте 2006 года была разработана
специальная программа `Малые проекты
серьезного бизнеса`: минимальная сумма по
лизингу была снижена до 1 млн рублей, срок
рассмотрения проекта сокращен до 3 дней с
момента подачи документов, перечень
которых также сведен к минимуму. В 2007 году
лизинговые сделки по программе `Малые
проекты` в нашей компании составили более 55%
от общего объема новых заключенных
договоров.
В рамках совершенствования работы по
малым проектам была разработана и сейчас
эффективно используется скоринговая схема
оценки, позволяющая в короткие сроки
оценить целесообразность проекта как для
лизингодателя, так и для лизингополучателя.
Следует отметить, что с 2006 года клиентами
компании `Глобус-Лизинг` уже стали
представители малого бизнеса, занимающиеся
торговлей, полиграфией, представители
пищевой промышленности, транспортного
сектора и другие.
В 2008-м во взаимоотношениях с малым
бизнесом прогнозируется увеличение
количества лизинговых сделок, в большей
степени по легковому и грузовому
автотранспорту, спецтехнике и компактному
типовому оборудованию.
Виталий Демидов,
управляющий филиала Абсолют Банка в
Петербурге:
- Лизинговые инструменты сегодня
становятся одними из наиболее
перспективных и динамично развивающихся.
Кредитные возможности доступны не каждому,
поскольку у владельцев малого бизнеса
зачастую возникают сложности с залоговым
обеспечением. Иногда банки просят
дополнительных залогов, в то время как
лизинг не требует их привлечения, будучи
самодостаточным инструментом. Это
преимущество, а также плюсы
налогообложения делает лизинг все более
востребованным с каждым днем.
Свою роль играет и общее повышение
грамотности населения, так как укрепление
доверия к банкам и развитие финансовой
культуры способствуют росту интереса
малого и среднего бизнеса к возможностям,
которые сегодня предлагают банки и
лизинговые компании.
