Развитие ипотеки тормозят размер первого взноса, зарплата в конвертах и нестабильность рынка труда. Несколько должников по ипотеке в Калининградской области лишились своих квартир. Жилье было реализовано по остаточной стоимости Фондом жилищного и социального строительства Калининградской области.
Правда, точное число неплательщиков в
организации не назвали - информация
является закрытой. Но, как подчеркнул
заместитель директора Фонда Кирилл Лило,
таких должников - единицы.
- Хотя сегодня уже существует сложившаяся
практика обращения взыскания на объект
залога по решению суда, нам удавалось
решать вопросы с должниками в досудебном
порядке, - сказал он. - Либо заемщик находил
средства и возвращал сумму задолженности,
включая пени и штрафы, либо квартира
реализовывалась по минимальной рыночной
стоимости. Во втором случае от полученной
суммы удерживается сумма задолженности, а
также расходы, связанные с реализацией
объекта залога. Для заемщика этот вариант
крайне невыгоден, и мы рекомендуем
гражданам не доводить дело до подобной
ситуации.
Однако, как надеются эксперты, в ближайшее
время увеличения числа неплательщиков не
предвидится. Воґпервых, те калининградцы,
кто приобрел квартиры пару лет назад,
крайне не заинтересованы в их потере. Ведь
стоимость недвижимости за последние годы
значительно выросла, а в случае реализации
ее с торгов граждане не смогут приобрести
новое жилье.
Воґвторых, кредитными организациями
установлен предельный порог по количеству
неплательщиков. Если число просроченных
задолженностей составляет в месяц больше
пяти процентов от общего числа выданных
кредитов, банк начинает сокращать выдачу
кредитов и ужесточать требования к
заемщикам.
- На сегодняшний день средний уровень
просроченной задолженности по
обязательствам, обеспеченным ипотекой, по
российским банкам составляет порядка двух
процентов, - говорит Кирилл Лило. -
Калининградская область не выбивается из
этой статистики.
Как выяснил корреспондент "РГ",
обратившись в ряд крупных банков в регионе,
почти все серьезные кредитные организации
практикуют наличие первоначального взноса.
В среднем он составляет от 10 до 30 процентов
от стоимости жилья. А учитывая кризис на
мировом рынке ипотечных ценных бумаг, его
размер может только увеличиваться. Таким
образом банки страхуют свои риски. Ведь
если заемщик вскоре перестанет оплачивать
кредит, то в случае продажи квартиры с
торгов можно будет погасить не только сумму
займа, но и все расходы, связанные с
реализацией недвижимости. Вряд ли, по
мнению экспертов, будет снижаться и
кредитная ставка. Сейчас она составляет в
среднем 1012 процентов годовых - это
фактически минимум, который могут
предложить кредитные организации при
существующей инфляции в стране.
Впрочем, желающих получить ипотечный
кредит не так уж и много. Основной состав
заемщиков (примерно 80 процентов) - это
молодые семьи, которые могут рассчитывать
на безвозмездную государственную субсидию
на приобретение жилья. Так, через Фонд (он
является уполномоченной организацией по
реализации жилищной программы для молодых
семей) в прошлом году было оформлено
порядка 400 ипотечных кредитов.
- Больше года назад мы оформили кредит и
получили субсидию примерно в 12 тысяч
долларов, - рассказывает Сергей Н. К слову,
молодому отцу пришлось побегать не только
собирая справки, но и в поисках денег на
оформление всех документов на получение
государственной помощи. На "оформительские"
расходы у него ушло около 60 тысяч рублей. -
Мы успели купить однокомнатную квартиру в
старом немецком доме в Калининграде до
подорожания: за 38 тысяч долларов. Однако в
нее не въехали, а сдали в аренду. Сами
продолжаем жить в общежитии. Сейчас у меня
менее оплачиваемая работа, чем была на
момент получения кредита. Жена сидит с
маленькими детьми. Мы просто не потянем
ежемесячные выплаты по кредиту, если не
будем сдавать квартиру. Хотя, на первый
взгляд, сумма взноса не такая уж большая -
чуть больше 8 тысяч рублей.
В общем, несмотря на активную рекламную
кампанию ипотеки, очень немногие решают
свой жилищный вопрос с ее помощью. Как и
прежде, специалисты называют три основные
причины. Воґпервых, далеко не все в
состоянии осилить первоначальный взнос за
квартиру, да и ежемесячные платежи по
кредитам, с учетом цен на недвижимость, под
силу не каждому. Воґвторых, несмотря на курс
региональных властей на вывод доходов из
тени, многие продолжают получать зарплату
"в конверте". А поскольку банки
работают только по официальным документам,
такие граждане признаются
неплатежеспособными. Втретьих, брать на
себя долгосрочные финансовые
обязательства многие не рискуют: мешает
нестабильная ситуация на рынке труда.