Россияне ищут альтернативу сберегательным депозитам.
Российские банки теряют доверие населения. В первые месяцы 2008 года зафиксировано существенное сокращение притока вкладов граждан в коммерческие банки. Эксперты объясняют происходящее мировым финансовым кризисом, усугубленным высокой инфляцией внутри России.
Как результат, банки утратили
конкурентоспособность, что побуждает
население активно искать альтернативу
сохранения и приумножения сбережений,
самостоятельно выходя на биржу. Впрочем,
динамика фондовых индексов пока тоже не
может порадовать россиян.
Число пайщиков открытых фондов акций за
прошлый год увеличилось на 130%. В то же время
рост числа пайщиков инвестиционных фондов (ПИФов)
выросло за этот период на 18%. Об этом вчера
сообщил "НГ" руководитель
Федерального агентства по финансовым
рынкам (ФСФР) Владимир Миловидов. "При
этом у нас фактически удвоилось число людей,
вышедших на финансовый рынок напрямую", -
отметил чиновник. По его словам, сегодня в
общей сложности до одного миллиона людей
играют на бирже, в том числе через интернет.
Цифра приблизительная, поскольку
статистика не ведется, но только на ММВБ
около 500 тыс. таких игроков. В этом году, по
прогнозу Миловидова, следует ожидать еще
большего притока желающих распоряжаться
своими сбережениями, самостоятельно или
через ПИФы выходя на финансовый рынок.
Отмеченная главой ФСФР тенденция совпала
с другим веянием на рынке финансовых услуг.
В субботу министр финансов Алексей Кудрин в
телеинтервью сообщил, что в последние два
месяца сократился приток вкладов от
населения в банки. По его мнению, это -
результат повышения инфляции в последнее
время после ее восьмилетнего снижения.
Несмотря на то что рубль за последние
восемь лет укрепился на 80% к корзине валют,
граждане меньше доверяют национальной
валюте и менее охотно несут свои сбережения
в коммерческие банки, которые не в
состоянии обеспечить доходность по вкладам
выше уровня инфляции.
По данным Агентства по страхованию
вкладов, в 2007 году вклады населения
увеличились на 35,6%, в то время как в 2006 году
рост был на уровне 38,2%. Чуть хуже прогноз
агентство давало на 2008 год, заявляя, что
темпы прироста вкладов населения составят
32-33%. В то же время, по мнению экспертов,
вырастет количество граждан,
зарабатывающих деньги на бирже, где есть
реальная возможность получить доход выше
уровня инфляции. Правда, и риски велики.
Прогореть можно, не только прогадав с
покупкой ценных бумаг. Глава ФСФР
предупреждает быть предельно
осмотрительными, поскольку на рынке
наверняка появится множество мошенников,
которые захотят воспользоваться финансово-экономическом
невежеством россиян, чтобы украсть у них
деньги.
При любом раскладе сложившаяся ситуация -
это тревожный звонок для банков, которые
теряют вкладчиков, а вместе с ними и
финансовые ресурсы. Между тем потребность в
привлечении банками этих средствах выросла
многократно, в связи с удорожанием денег на
мировых рынках и ограничением возможности
российских кредитных учреждений
перекредитовываться за рубежом. Кудрин
признал, что, несмотря на то что сейчас
российская финансовая система в десятки
раз крепче, чем была к началу августовского
кризиса 1998 года, банкам требуется накопить
дополнительную устойчивость, чтобы чистый
отток капитала на уровне 20 млрд. долл.,
который был отмечен в январе-феврале 2008
года, не создал новых сложностей для
российской банковской системы.
Замруководителя аналитического
департамента ООО "Совлинк" Ольга
Беленькая считает, что речь идет о
стремлении россиян диверсифицировать
размещение сбережений, распределяя их
теперь не только на банковских счетах, но и
приобретая акции, в том числе и на мировых
торговых площадках. "Инфляция ускоряется,
реальная доходность банковских вкладов не
всех удовлетворяет. И люди идут на фондовый
рынок, рассчитывая заработать больше", -
заявила "НГ" эксперт. Вместе с тем
Ольга Беленькая напомнила, что у этих
способов вложения личных денег совершенно
разные риски. Если банки гарантируют
сохранность денег и небольшой доход, то на
бирже можно как приумножить личный капитал,
так и все потерять.
Отметим также, что динамика фондовых
индексов пока также не радует россиян.
Индекс ММВБ с начала года снизился на более
чем 11%, а индекс РТС - на 14%. Впрочем, в отличие
от банковских вкладов средства на которых
гарантированно обесцениваются, фондовый
рынок оставляет для игроков шанс неплохо
заработать в случае изменения конъюнктуры.