И есть случаи, когда клиенту одобряют выдачу довольно внушительных сумм. "Средний размер кредита VIP-клиентов составляет около $3 млн. Мы не устанавливаем искусственных ограничений на максимальную сумму кредита, все зависит от платежеспособности клиента и стоимости выбранного им объекта. В прошлом году максимальная сумма ипотечного кредита, предоставленного ВТБ 24, составила $19 млн",-- рассказывает начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования банка ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц.

Стоит учесть, что сумма кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости. Если при оценке реальная стоимость объекта окажется занижена, заемщик получит кредит намного меньший, чем ему необходимо для покупки жилья. "На рынке оценки сейчас существует серьезный дефицит специалистов, которые умеют работать с элитной недвижимостью. Мы тратим много времени и сил на работу с оценочной компанией, чтобы цена, указанная в оценочном альбоме, совпала с реальной рыночной стоимостью объекта. Если клиент покупает объект стоимостью $3 млн, а оценочная компания написала, что он стоит $800 тыс., то и кредит заемщик получит в размере 80-90% от $800 тыс.",-- отмечает Марина Мелконян.

Отдельных программ на элитное жилье пока немного, но все же они уже начинают появляться. Так, Сведбанк предлагает программу кредитования "Элитное жилье", в рамках которой размер кредита не ограничен. По этой программе можно купить по ипотеке квартиру или загородный дом на вторичном рынке жилья. Процентная ставка будет устанавливаться индивидуально и составит 9,5-10% годовых в долларах, а расплатиться с кредитом придется за 25 лет. Однако если заемщик захочет погасить кредит досрочно, ему придется в первый год платить комиссию в размере 1% суммы досрочного внесения. Специально для VIP-клиентов Сведбанк предлагает кредиты на покупку жилья за рубежом. В этом случае обеспечением по кредиту будет имеющаяся недвижимость в России. Оформить зарубежную недвижимость в кредит можно под 10% годовых в долларах.

Московский кредитный банк предлагает программу "VIP-клиент". За досрочное погашение банк не берет комиссии, однако максимальная сумма кредита будет $3 млн, и вернуть его придется максимум за 3 года. Да и процентная ставка несколько выше обычной для ипотеки -- 14% годовых независимо от валюты.

Если в банке нет специальной программы, возможно кредитование на крупные суммы в рамках стандартных программ. Процентная ставка будет зависеть от срока кредита и первоначального взноса. Чем больший срок кредитования выбирает заемщик, тем выше будет ставка; и наоборот, чем больше первоначальный взнос, тем ставка ниже. "Элитная недвижимость подразумевает под собой некое уникальное предложение, обладающее набором определенных свойств, что естественно сказывается на его стоимости. И уже отталкиваясь от стоимости и характеристик ликвидности объекта, банк принимает решение об условиях кредитования конкретного объекта",-- говорит начальник управления продаж и развития бизнеса банка "Жилфинанс" Сергей Суэтин.

Банкиры уверяют, что повышать процентные ставки в расчете на большую сумму они не станут, равно как и понижать. Льготные условия можно получить, если клиент пришел от партнеров банка, риэлтерских агентств и т. д. Например, Penny Lane Realty своим клиентам предоставляет скидку 0,5-1,5% на процентную ставку и 20% на страховые услуги.

Хотя большинство банков и не предлагают специальных программ для элитных заемщиков, достойный уровень сервиса им обеспечен практически в каждом банке. В банках, которые постоянно работают с крупными заемщиками, созданы специальные подразделения для этих целей. ВТБ 24 планирует запустить отдельную сеть по работе с крупными заемщиками. Отдел индивидуального обслуживания, например, есть в Сведбанке. "Сделка полностью проводится в офисе банка, в отдельных переговорных, где обеспечена полная конфиденциальность и безопасность клиента и сделки",-- рассказывает начальник отдела индивидуального банковского обслуживания Сведбанка Наталья Серебрякова.

В большинстве случаев VIP-клиентами будет заниматься персональный менеджер, который постарается максимально освободить клиента от участия в оформлении ипотеки. Нотариус и представитель страховой компании обычно сами выезжают в банк для заключения сделки. "Мы готовы избавить клиента от всех лишних поездок в банк, время встреч будет назначаться исходя из запросов клиентов, а вся необходимая информация будет предоставлена в удобной форме. Взаимодействие со страховой компанией и компанией, производящей оценку жилья, банк возьмет полностью на себя",-- говорит Сергей Суэтин.

Хотя кредиты на элитную недвижимость считаются высокорискованными, банки признают, что скорее всего этот сегмент будет расти вместе с рынком. А значит, будут появляться программы, рассчитанные именно на элитных заемщиков.