Правила движения

- Насколько остра конкуренция на региональном рынке кредитования МСБ? Какое место на нем занимает ваш банк?

- В этом виде банкинга так или иначе работают все кредитные организации. Правда, немногие из них выделяют работу с МСБ в отдельное направление и создают под него специализированную структуру, которая особенно нужна предпринимателям, впервые сталкивающимся с банковским кредитованием. Тем не менее, конкуренция в этом сегменте есть, а спрос на кредиты со стороны деловых людей значительно опережает предложение со стороны банков. Что касается доли, которую наша компания занимает на данном рынке, то в отсутствие официальной статистики могу высказать только личную оценку - по Саратовской области это 20-25 процентов от общего числа кредитующихся предприятий.

- Это позиция маркетмейкера. И чем же ваши стандарты кредитования МСБ отличаются от тех, которые применяются к крупным компаниям?

- Базовые требования к потенциальным предприятиям-заемщикам сегмента МСБ - наличие легального, действующего не менее шести месяцев, прибыльного бизнеса, расположенного в регионах присутствия нашего банка. Кроме того, они не должны иметь просроченную задолженность перед коммерческими и государственными структурами. Подход банков к крупным компаниям, как правило, индивидуален, в то время как гораздо более массовый сегмент МСБ требует кредитных продуктов и процедур, стандартизованных в зависимости от вида деятельности данного предприятия, его численности, размера генерируемых им финансовых потоков и других параметров.

- Тут важны критерии отнесения предприятий к "малым" и "средним". С 1 января к первой группе законодательно отнесены компании с численностью до 100 человек и годовой выручкой до 400 миллионов рублей, а ко второй - где число работающих менее 250 человек, а выручка - менее одного миллиарда рублей в год. Устраивает ли вас такая классификация?

- Банки сами решают, к какой группе относить ту или иную компанию. Мы, в частности, причисляем к МСБ предприятия и индивидуальных предпринимателей с объемом годовой выручки до шести миллионов долларов в рублевом эквиваленте. При этом у нас пока нет разделения на малый и средний бизнес. Это планируется сделать, но в перспективе.

- Государство через различные фонды пытается помочь МСБ получать кредиты, принимая на себя в ряде случаев часть залогового обеспечения. Есть ли у вашего банка опыт сотрудничества с такими структурами?

- Да. Правда, общей картины в сфере кредитования МСБ фонды, использующие бюджетные ресурсы, практически не меняют: отпущенных им средств явно недостаточно, чтобы взять на себя сколько-нибудь значимые риски. Тем более что в подобных фондах, как правило, нет достаточно квалифицированных риск-менеджеров, имеющих практический опыт работы на кредитном рынке. Да и правила отбора предприятий, которым оказывается господдержка, прописаны недостаточно четко и соблюдаются не всегда точно. Поэтому нам иногда непонятно, чем компания, поддерживаемая на бюджетные деньги, лучше других.

Саратовская область лидер по объему кредитования в сегменте МСБ, а Пензенская по темпам его роста

В Республике Татарстан и в Саратовской области Росбанк имеет наиболее диверсифицированные портфели

Наибольшей популярностью у предпринимателей пользуются кредиты на три, два и полтора года