Своими силами

Вам в почтовый ящик бросили рекламное объявление, или вы нашли в интернете заманчивое "инвестиционное" предложение, или знакомый "доброжелатель" шепнул вам о некоем поле чудес, где можно заработать быстро и много. Вы изучили предложение и поняли, что это либо классическая пирамида, либо одна из описанных нами схем. Теперь у вас есть только два пути.

Путь первый. Вы решили бороться. Организаторы схем прекрасно понимают, что каким бы безупречным в юридическом отношении ни был их бизнес, практически всегда им приходится нарушать закон. "К примеру, в соответствии со ст. 2 федерального закона от 29.11.2001 N 156-ФЗ »Об инвестиционных фондахј только инвестиционная компания может иметь фирменное название »акционерный инвестиционный фондј или »инвестиционный фондј, иные юридические лица не вправе использовать это в своих наименованиях, -- говорит консультант отдела консалтинга ООО »Финэкспертизај Наталья Дерябина. -- Если компания имеет в фирменном названии сочетание »акционерный инвестиционный фондј или »инвестиционный фондј, но при этом ведет деятельность без лицензии, то она подпадает под наказание в соответствии со ст. 14.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ. Такая деятельность грозит наложением административного штрафа на должностных и юридических лиц". Незаконным также может быть признано постоянное привлечение денег от физлиц по договору займа. Если вы заподозрили, что компания, имеющая лицензию ФСФР, нарушает закон, то и обращаться надо в ФСФР. Если же лицензии нет, то к обращению в ФСФР нужно добавить обращение в УБЭП. По словам Турецковой, помимо письменных заявлений в эти органы можно обратиться в прокуратуру (при этом надо иметь в виду, что уголовным законодательством установлена ответственность за заведомо ложный донос) и в Центробанк РФ. Если даже вы обратитесь не туда, ваше заявление будет переправлено соответствующему органу.

Путь второй. Вы решили сначала вложить деньги, а потом бороться. Определитесь, относится ли выбранная вами компания к официальным инвестиционным или управляющим компаниям (посмотреть их списки можно на сайте ФСФР). Требуйте предъявления лицензий; не путайте с лицензией свидетельство о регистрации юрлица и о постановке его на учет в налоговой инспекции. Если вы доверили деньги "настоящей" ИК или УК, то даже в случае незаконности ее действий вы отделаетесь малыми потерями. "Если деньги уже внесены в некую сомнительную структуру и возвращать их данная структура не намерена, то после обращения в ФСФР при подтверждении нарушений норм законодательства деятельность данной компании может быть приостановлена, лицензия отозвана. С момента прекращения деятельности клиент управляющей / инвестиционной компании может потребовать немедленно возвратить его денежные средства на свой счет. Если у компании будут свободные денежные средства, то вкладчик может выйти из неприятной ситуации с минимальными потерями", -- говорит Дерябина.

В случае отзыва лицензии у ИК ваши деньги с брокерского счета возвращаются вам, приобретенные на ваши деньги ценные бумаги также остаются в депозитарии. При отзыве лицензии у УК ПИФ передается другой УК.

Если же вы доверяете свои финансы просто некоему юридическому лицу, то надо отдавать себе отчет: какие бы гарантии вам ни давали, единственное, что на самом деле гарантирует вам сохранность ваших денег, -- это активы этой компании. Поэтому перед передачей денег необходимо посмотреть баланс и прикинуть, хватит ли активов фирмы на то, чтобы расплатиться со всеми подобными вам должниками. Неплохо бы убедиться в достоверности баланса, но человеку с улицы сделать это, увы, практически не под силу.

Если компания, которой вы дали в долг, не собирается возвращать деньги, то ваш путь лежит в суд. "Суд может обратить взыскание на имущество компании, однако при отсутствии у нее активов получить долг обратно не представляется возможным", -- подводит итог Дерябина. "Помимо обращения в суд в порядке гражданского судопроизводства с требованием вернуть долг на практике может иметь эффект обращение в правоохранительные органы, которые по результатам проверки возбудят уголовное дело в отношении руководства такой компании (часто в уголовном процессе удается собрать больше доказательств виновности мошенников). Однако если активов нет, выигрыш судебного дела принесет немного пользы", -- резюмирует Турецкова. 

-----------------------

"Жилищные" пирамиды

На рынке недвижимости пирамиды, как правило, возникают под видом такой известной еще с советских времен формы, как жилищный кооператив.

Около двух-трех лет назад в вагонах метро и в прессе на глаза стала регулярно попадаться реклама, гласящая о "революции в ипотеке" и "беспроцентных кредитах на жилье". Людям, мечтающим купить квартиру, предлагалось получить кредит под смехотворно низкий процент -- 1-2% (3-5%). Подобные щедрые обещания исходили от жилищных либо ипотечных кооперативов. Схема их работы проста. Предполагается, что человек, вступая в кооператив, некоторое время копит в нем деньги на покупку жилья -- делает ежемесячные отчисления, размер которых зависит от его возможностей и запросов. После того как он накопил примерно половину стоимости необходимой квартиры, оставшуюся часть получает в виде ссуды из общей кассы. Жилье приобретается и оформляется в собственность кооператива. Человек живет в новой квартире и продолжает делать ежемесячные взносы, рассчитываясь с долгом. Эта ссуда считается беспроцентной, и сверх нее пайщик платит только 3-5% так называемого членского взноса, который идет на содержание кооператива. Когда долг погашен, человек становится полноправным собственником жилплощади.

Теоретически квартиры членам жилищных кооперативов должны приобретаться за счет общего фонда, который формируется из взносов новых пайщиков и выплат по ссудам. В реальности чаще всего основным источником для покупки квартир в большинстве кооперативов являлись взносы вновь пришедших пайщиков. Такая структура обладает всеми рисками классической пирамиды, начиная с риска прекращения поступлений от новых членов и заканчивая недобросовестностью руководства, которое в один миг может обрушить всю конструкцию.

Дабы предотвратить подобные проблемы, был принят закон "О жилищных накопительных кооперативах", призванный регулировать их деятельность. Но кооперативы предприняли массовый саботаж закона. Накануне его вступления в силу большая часть бывших ЖНК сменила юридическую форму деятельности и преобразовалась в потребительские ипотечные кооперативы (либо в паевые инвестиционные кооперативы) -- ПИКи. Они формально не соответствуют данному в законе определению жилищного кооператива. Более того, сегодня в РФ нет ни одного закона, который бы регулировал деятельность ПИКов. Единственным документом, обеспечивающим права пайщиков, становится договор и устав организации.

Больше года назад в Санкт-Петербурге были заведены первые уголовные дела против организаторов кооперативов. В этом же году проблемы ПИКов грозят стать повальными и затяжными -- как история с дольщиками. Как сообщил руководитель управления по экономической безопасности правительства Москвы Александр Корсак, осенью 2007 года в адрес столичных властей стали поступать многочисленные жалобы на ПИКи. Сейчас уголовные дела возбуждены в отношении руководства паевых инвестиционных кооперативов "Общее дело", "Жилищная перспектива", "Совместная инициатива", "Департамент народной ипотеки и строительства", "Содружество-инициатива", КСЖ "Кредо" и "Строим вместе".

Наиболее показательна история ПИК "Общее дело", участниками которого за два года (с 2005 по 2007 год) стали около 2 тыс. человек. Чтобы стать членом этого кооператива, нужно было всего лишь представить паспорт и написать заявление, после чего сделать два взноса (вступительный -- 5% и паевой -- 20-50% от предполагаемой стоимости будущей квартиры), причем разрешалось вносить деньги даже в рассрочку. Руководство кооператива ссылалось на то, что действует в рамках национального проекта "Доступное и комфортное жилье". Потенциальных клиентов по приходу в офис встречали многочисленные портреты Путина. Располагался офис кооператива сначала в деловом центре "Даев плаза", затем -- в "Рэдиссон славянская" возле Киевского вокзала, что тоже вызывало уважение и доверие у потенциальных жертв "Общего дела". 500 человек из 1500 участников "Общего дела", если верить информации с сайта, все-таки успели получить квартиры в Москве и Подмосковье. Но уже в 2006 году система начала давать сбои. В интернете стали появляться жалобы от недовольных пайщиков, которые никак не могли дождаться получения квартиры. "В их договоре указано, что покупка квартиры состоится ориентировочно спустя шесть месяцев (в зависимости от выбранной формы накопления). На деле это произойдет лишь в том случае, если их паевые фонды будут достаточно наполнены. Так, в очереди вы можете простоять сколько угодно, и всегда денег будет не хватать, а вы даже не сможете их отсудить: договор есть договор" -- этот отзыв бывшего участника кооператива Александра Жуматия появился в интернете еще летом 2006 года. Александр так и не дождался покупки квартиры. А поскольку цены на жилье росли, он решил выйти из кооператива. При этом вступительный взнос в размере $2 тыс. остался, естественно, в кооперативе. Остальные деньги он смог получить спустя три месяца.