Страница: 2/2
Банк «Петрокоммерц», который оказывает
услуги в Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком
автономных округах, предлагает вклад «Детский
бюджет» с минимальной суммой от 10 тыс.
рублей (или $300) и вполне привлекательной
процентной ставкой, которая зависит от
суммы вклада и вида валюты: 7,75-9,25% в рублях и
6-7% в долларах. Проценты начисляются
ежеквартально и капитализируются. Вклад
можно пополнять, при этом сумма
дополнительных взносов не ограничена. Но
вклад открывается всего на год. Безусловно,
его можно пролонгировать, но не исключено,
что уже на новых условиях.
ЮниКредит Банк предлагает открыть «Накопительный
вклад в пользу ребенка» на срок от 1 года до
15 лет. Как рассказала заместитель
управляющего челябинским филиалом
ЮниКредит Банка Ирина Кудрякова,
самостоятельно распорядиться вкладом
ребенок сможет по достижении
совершеннолетия (18 лет). Минимальная сумма
вклада — $1 тыс., но процентная ставка по
вкладу составляет от 3,8 до 5,5% в зависимости
от срока и суммы. Вклад пополняемый, но без
капитализации процентов, хотя по истечении
трех лет банк разрешает снять деньги
без потери процентов.
Ясельный пластик
Пока же в России детский банкинг
ограничивается пластиковыми картами.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, получить
свою первую карточку ребенок вправе уже с
шести лет. Правда, самостоятельного счета у
него не будет, поскольку детский «пластик»
обычно прикрепляется к взрослой карте.
Родители могут воспользоваться услугой
установки ежедневного, еженедельного или
ежемесячного лимита расходования средств
по дополнительной карте. Такую услугу
сегодня предлагают фактически все
розничные банки, которые работают с VISA. «Преимущества
этой услуги очевидны. Предоставив отпрыску
карту, привязанную к своему счету, и
установив ограничивающий расходы лимит,
родитель получает решение проблем выдачи “карманных
денег”, обеспечения ребенка, уехавшего на
обучение или отдых. А бонусом является
оперативный контроль расходов своего чада
с помощью SMS- информирования об операциях,
интернет-банка или получения выписки», —
отмечает начальник управления платежных
систем и вкладов населения банка «ГРАН»
Вячеслав Сулейманов. По его словам, спрос на
эту услугу хоть не массовый на Урале, но все-таки
есть. Оценить его, по словам уральских
банкиров, очень сложно, так как специально
никаких исследований в этом направлении
пока не проводится.
Заместитель управляющего челябинским
филиалом ЮниКредит Банка Ирина Кудрякова
указывает: «На наш взгляд, карты такого типа
– один из самых привлекательных продуктов
для подросших детей, так как они позволяют
приучать их к финансовой самостоятельности,
познакомить с современными платежными
средствами и одновременно все-таки
контролировать их расходы». Некоторые
банки выпускают для детей пластиковые
карты с индивидуальным дизайном. Чаще всего
в дизайне карт используются фотографии
самих держателей, их любимых животных или
героев мультфильмов. В Уральском регионе
такой продукт можно встретить в отделениях
банков «Союз» и GE Money в Челябинской и
Свердловской областях.
Что касается получения кредита, то и в
этом российские подростки весьма
ограничены в правах. Теоретически, по
закону, 14-летний подросток имеет право
рассчитывать и на получение кредита. Но
банки кредитовать детей не спешат.
Единственный вид кредита, теоретически
рассчитанный на молодежь, — это кредит на
учебу. Правда, получить его без
поручительства родителей сложно. Хотя
банки и пытаются стимулировать юных
заемщиков. Например, в Меткомбанке для
поощрения учащегося, воспользовавшегося
кредитной линией, предусмотрено снижение
процентной ставки за успехи в учебе: если
семестр закончен без «троек», процентная
ставка снизится на 1% (до 17% годовых); если
только на «отлично», банк удешевит кредит
на 2 процентных пункта.
Воспитать клиента
Но, пожалуй, этим работа с маленькими
клиентами и ограничивается. Осторожность в
работе с юными клиентами банкиры объясняют
менее развитым финансовым рынком в отличие
от западного, низким спросом банковских
услуг для детей и, наконец, особенностями
отечественного законодательства.
Так, директор департамента маркетинга
розничного бизнеса Номос-банка Анна
Панкратова полагает, что обслуживание
детей и молодежи ощутимой прибыли банку не
приносит из-за низкого спроса. По ее мнению,
продвигая детский банкинг, финансово-кредитным
организациям можно лишь рассчитывать на
воспитание у них лояльности на перспективу.
Похожей позиции придерживается начальник
управления платежных систем и вкладов
населения банка «ГРАН» Вячеслав Сулейманов.
Он указывает, что развитие детского
банкинга, дающего возможность воспитать «своего»
клиента, к совершеннолетию уже имеющего
успешный опыт пользования банковскими
услугами, безусловно, полезно для банков. «На
Западе этот опыт применяется давно и
успешно, но в России детский банкинг
широкого развития пока не получил, так как
трудно оценить, насколько перспективны
произведенные сегодня затраты на детские
программы: окупятся они завтра или через
несколько лет, когда маленькие клиенты
подрастут», — добавил Вячеслав Сулейманов.
А директор Уральского округа Русфинанс
банка Вадим Васильев и вовсе считает, что в
настоящее время услуги для детей – слишком
узкая ниша для финансово-кредитных
организаций, в то время как есть наиболее
массовые и востребованные направления,
позволяющие усиливать свои позиции на
региональных рынках – потребительское
кредитование, ипотека, кредитование малого
и среднего бизнеса. «Следует понимать, что
российская банковская система еще очень
молода относительно западной, которой уже
более 100 лет. Когда отечественные банки
насытятся массовыми продуктами, они будут
больше уделять внимание нишевым», —
сообщил господин Васильев. «Ведь сегодня
ничего не мешает родителям аккумулировать
средства, предназначенные, например, для
оплаты образования ребенка, на собственных
счетах», — добавляет господин Сулейманов.