Еще один момент — относительное насыщение рынка. Казалось бы, до него далеко: во всем мире на каждого человека в среднем приходится около трех банковских карт, а в России — менее одной. По мнению аналитиков, собака зарыта в неравномерном развитии и высокой концентрации карточного бизнеса. Становление карточного рынка осуществлялось в основном за счет незначительного числа регионов — Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Тюменская область, Башкортостан, — на долю которых приходился основной объем (более 50%) эмиссии пластиковых карт. В прочих же регионах проникновение карт куда менее заметно. В итоге в богатых регионах рынок уже насыщен картами, а в бедных еще не возникало самой потребности в массовом «пластике».

Союз бравых сил

Впрочем, проблемы пластикового рынка пока не перевешивают его успехи. Весь прошлый год был временем триумфального шествия кобрендинговых проектов — выпуска карт, которые одновременно дают право скидки или иные преференции на те или иные товары или услуги. От авиабилетов до всего спектра «дамской» индустрии (последнее стало целью совместной кобрендовой карты Альфа-Банка и журнала «Космополитен», признанной лучшим проектом года в этой области). Российские карты становятся более содержательными по своим возможностям, причем у потребителей наконец возникает выбор между теми опциями, которые может содержать карта. А маркетологи отмечают, что удачный кобрендинг значительно продвигает позиции как банка, так и его контрагентов.

Есть и технические новинки. Например, недавно Независимый строительный банк (НС банк) вперые на российском рынке выпустил чиповые карты Visa с тактильным эффектом. Пальцы ощущают капли дождя на карточке с изображением осеннего листопада.

«Технология нанесения на карту рисунка с тактильным эффектом не только впервые использовалась в России, но и в Европе является редкостью, — говорит Вячеслав Бармин, первый заместитель предправления НС банка. — Присутствие тактильного эффекта меняет восприятие банковской карты, поэтому мы решили использовать именно такой дизайн для наших чиповых карт».

Не только зарплата

Трудно сказать, насколько вдохновят российских потребителей «почти как настоящие» капли дождя в их бумажниках. Но можно констатировать, что меняется основное во взаимоотношениях россиян и «пластика». Прежде большинство соотечественников использовало карты исключительно утилитарно — снимая в банкоматах наличные. Потребители воспринимали карты лишь как электронную замену кассиру, своего рода необходимая дань прогрессу. К тому же многих пугали голливудские боевики и интернетовские страшилки, согласно которым некий патлатый хакер в оснащенной десятками мониторов тайной лаборатории может запросто снять с банковской карты (вкупе с миллиардами какого-нибудь арабского шейха) и всю вашу получку.

Ныне, как свидетельствует статистика, народ в массе своей успокоился и относительно зловещих намерений хакеров более не заблуждается. В минувшем году значительно увеличились объемы безналичных операций, осуществляемых с помощью карт. Доля таких операций выросла и теперь составляет 21,9% (78,1% по-прежнему предпочитают обналичивать свои карты).

Ситибанк в начале этого года взялся изучить потребительские интересы тех обладателей карт, которые используют их для безналичной оплаты товаров и услуг. Выяснилось, что основные статьи их расходов — покупка одежды и обуви, оплата отелей и билетов на разные виды транспорта, оплата продуктов, оплата счетов в кафе и ресторанах, покупки электроники и бытовой техники. Несколько реже картами расплачиваются на АЗС, в аптеках, автомастерских и салонах сотовой связи.

«Российский средний класс, в общем-то, уже оценил все преимущества «пластика» и вполне адаптировался к нему, — полагает Диана Маштакеева, президент Ассоциации кредитных брокеров. — Теперь проблема лишь в том, насколько «пластик» сможет выйти за рамки среднего класса. И это, скорее всего, вопрос времени».

Иррациональный довод в пользу пластика — недавно на известном портале Banki.ru было опубликовано интервью с Олегом Тиньковым, пивоваром и «по совместительству» владельцем относительно недавно стартовавшего банковского проекта «Тинькофф — кредитные системы» (банк, занимающийся исключительно выпуском пластиковых карт). Несмотря на сворачивание темпов роста этого рынка, он с оптимизмом смотрит в завтрашний день пластика. Тинькова традиционно считают «интуитивным» бизнесменом. Остается надеяться, что в этот раз интуиция его не подводит.