Кроме того, из-за международного финансового кризиса российские банки сейчас вынуждены повышать ставки по кредитам. Поэтому и образовательные кредиты, хоть и рассчитаны на студентов, далеко не в каждом банке дешевы. В Балтийском банке, Меткомбанке, банках "Ак Барс" и "Стройкредит" ставки достигают 19% годовых в рублях. Правда, стоит отметить, что для обычного потребительского кредита наличными в рублях ставка 19% сегодня уже среднерыночная.

Низкие ставки по кредитам сегодня предлагает БСЖВ: 12% для кредитов в долларах, 13% -- в евро, 14% -- в рублях. При этом для вузов-партнеров действует пониженная льготная ставка -- всего 11% в любой валюте. Банк "Образование" кредитует всего под 11,5% годовых в рублях, но только на срок до двух лет. Сбербанк кредитует на срок до 11 лет под 12% годовых в рублях.

Меткомбанк и Уралпромбанк нашли оригинальный способ стимулировать заемщиков на получение кредитов по пониженной ставке. За отличную учебу банки готовы снизить ставку на 2%: до 16-17% и до 11% годовых соответственно. За семестр, оконченный без троек, Меткомбанк снижает ставку на 1%. Пониженные ставки действуют только при предоставлении в банк подтверждающих документов о результатах каждой сессии, и каждый семестр ставки пересматриваются.

Сроки образовательных кредитов в банках обычно колеблются от года до шести лет. Только Сбербанк и банк "Уралсиб" готовы кредитовать на заметно больший срок: на 11 лет и на срок обучения плюс 4 года соответственно. Стоит иметь в виду, что некоторые банки открывают студенту кредитную линию, в рамках которой деньги за учебу перечисляются в вуз по семестрам или ежегодно. Поскольку кредит выдается частями, то и проценты начисляются лишь на выданную часть. В итоге сумма переплаты за кредит получается меньше. По такой схеме, к слову, работают банки "Балтийский", "Стройкредит" и БСЖВ.

Банки требуют от заемщика поручителей или залога. Без поручителей студент сможет обойтись только в том случае, если сам работает и может подтвердить свои доходы, причем желательно справкой 2-НДФЛ. Вдобавок некоторые банки кредитуют лишь 90% стоимости всего обучения.

Тем не менее, несмотря на все подводные камни, и таких образовательных кредитов на российском рынке немного. В общей сложности кредиты на учебу предоставляют всего полтора десятка банков. "Рынок образовательных кредитов довольно молод. На данный момент далеко не все банки готовы предложить программу образовательных кредитов, так как считают данный продукт низкодоходным и довольно рисковым",-- считает начальник управления потребкредитования банка "Союз" Наталья Арефьева.

Кроме того, сами заемщики зачастую не знают о существовании подобных кредитных программ. "Сегодня большинство заемщиков плохо представляют особенности образовательных кредитов ввиду отсутствия информации об их преимуществах и пользуются по старинке традиционными кредитными продуктами или же занимают деньги у родственников",-- отмечает Наиль Карабаев. "У многих российских граждан нет уверенности в том, что после обучения они смогут найти себе достаточно престижное и высокооплачиваемое место работы, позволяющее погашать задолженность по кредиту",-- добавляет менеджер по развитию молодежных программ БСЖВ Мария Власюк. Хотя в БСЖВ, например, разработана специальная программа привлечения на стажировку студентов старших курсов. Благодаря этому из 49 студентов, прошедших в 2007 году стажировку в филиалах БСЖВ, 13 человек были приняты в штат. Среди них были и заемщики банка.

Несмотря на то что потенциал российского рынка образовательного кредитования оценивается экспертами в сумму до $50 млрд в год, банкиры уверены, что без помощи государства ситуация на рынке не изменится. "Развитие образовательного кредитования в нашей стране напрямую связано с созданием таких условий предоставления кредитов, которые выгодны как для кредиторов, так и для студентов. Чтобы кредит стал действительно доступным и долгосрочным продуктом, необходима поддержка государства",-- уверен Михаил Матросов.