"Наши клиенты берут в основном тягачи, грузовые машины, прицепы. Доля легкового автотранспорта здесь очень мала. Банки неохотно кредитуют такую технику, и у людей единственный выход обратиться к нам",-- говорит эксперт лизингового отдела компании "Стоун-XXI" Анастасия Корнилова. Эксперт добавляет: "Грузовая техника для физического лица в лизинг получается дешевле, а для легкового транспорта дешевле взять кредит. Это меньшая сумма и банк даст ее под меньший процент, к тому же и человеку нужен меньший доход. Но вот грузовую технику лучше взять в лизинг. По лизингу удорожание составляет от 13% до 18% в год. Сколько это будет стоить в кредите, посчитать сложно, да и иногда просто не возможно -- большинство наших клиентов жалуются, что банки просто-напросто не дают им деньги под такой вид транспорта".

С этим мнением согласны и в ЗАО "СЖ Финанс", где подобная услуга существует с прошлого года (уже заключено порядка 50 договоров) и считается одним из самых перспективных направлений -- на долю отдела по работе с физическими лицами приходится около 30%. Самый популярный и оптимальный "объект" долгосрочный аренды -- тягач плюс прицеп, так называемая сцепка. Средняя сделка компании по лизингу с физическим лицом составляет от 3 до 5 млн руб.

По словам господина Стебенькова, часто от кредитов клиентов отпугивают "особые условия" банков. "В договоре аренды, который подразумевается вместо договора лизинга, четко все прописано. Он платит первоначальный взнос, который составляет от 20% до 30%, единоразовую комиссию за организацию сделки и у него есть на руках график лизинговых платежей. Кроме этого клиент больше ничего не платит. А в договорах кредита порой выскакивают так называемые скрытые проценты -- комиссия за организацию обслуживания, комиссия в конце года за какие-то услуги. Это очень часто людей пугает",-- приходит к выводу руководитель региональной сети ЗАО "СЖ Финанс".

Возьмем тягач Volvo 2005 года по лизинговой программе компании "Стоун-XXI". При стоимости грузового автомобиля в 1 600 000 руб., 30-процентный авансовый платеж составит 480 000 руб. Страхование автомобиля 2005 года обойдется в 5% от стоимости (для новенького грузовика -- 4%). В течение трех лет клиент компании должен исправно выплачивать по 50 тыс. руб. ежемесячно, при этом удорожание по лизингу составит 16,5%. Если "арендатор" готов выплатить всю сумму в течение, скажем, двух лет, то ежемесячный платеж будет уже 65 тыс. руб., при этом удорожание -- 14,5%. Остаточная стоимость по лизингу составит всего 0,5% от цены на автомобиль (8 000 руб.), доплатив эту сумму, владелец может перерегистрировать автомобиль на себя.

Рисковая экономгеография

Однако и лизинговая компания не застрахована от "ненадежных" клиентов. "Безусловно, для лизинговой компании существует большой риск при работе с физическими лицами. Но авансовый платеж в размере 30%, который мы берем с клиента, частично нас страхует",-- сетует госпожа Корнилова. Чтобы уберечь себя от подобных рисков в компании решили ограничить "ареал распространения" услуги. "У нас есть определенные ограничения по самому клиенту, точнее по его месту жительства. Мы работаем только с определенными регионами -- это Москва, Московская область и области, граничащие с Подмосковьем. С отдаленными регионами мы не сотрудничаем,-- рассказывает эксперт лизингового отдела компании "Стоун-XXI".-- У нас раньше был опыт работы с дальними регионами, например, с Ханты-Мансийском. На практике оказалось, что связаться с клиентом, изъять машину, да просто найти человека на этой машине очень и очень сложно! Поэтому мы ограничили географию. В остальном никаких специальных условий нет".

Руководитель региональной сети ЗАО "СЖ Финанс" подтверждает печальную статистику: "Если человек предоставил не все документы, или не подтвердил способность погашать платежи по договору аренды какими-то активами или договорами подряда -- такую сделку могут оценить как рискованную. Больше 25% потребителей, обратившихся в компанию, получили отказ".

Спецоборудование и техника для частных предприятий, которые пользуются популярностью в сфере юридического лизинга, для "физиков" все же останется табу. "Это связано с огромными рисками для самой лизинговой компании. Специальное оборудование, станки будет очень сложно потом перепродать, если придется его изъять у человека, который не платит ежемесячные взносы",-- считает Анастасия Корнилова из "Стоун-XXI". В их компании конкуренции среди "коллег" не боятся. По мнению эксперта, в настоящее время "большинство лизинговых агентств за такую услугу по-прежнему берутся очень неохотно, так как опасаются недобросовестности физических лиц по погашению платежей".

Обезопасить себя и своего клиента возможно лишь в случае разработки специального закона о лизинге для физических лиц. Но, несмотря на растущий спрос среди потребителей, законодательную основу "лизинг для частников" в скором времени вряд ли получит. К тому же, по мнению большинства специалистов, нормативные акты могут обернуться драконовскими прежде всего для самого потребителя.