События в Тольятти Самарской области показали: схема "МММ" не утратит актуальности до тех пор, пока набор инвестиционных инструментов для частного инвестора будет ограниченным и низкодоходным, а государство не возьмет под контроль все способы привлечения денег от граждан. И, конечно, самим гражданам надо осваивать хотя бы азы финансовой грамотности

Несмотря на шок, испытанный, без преувеличения, всей страной в конце 90-х годов прошлого столетия после крушения скандально известных "МММ", "Русского дома Селенга", "Хопер-инвеста", жители России по-прежнему готовы рисковать, вкладывая свои средства в финансовые пирамиды. Правда, теперь размах деятельности создателей последних стал гораздо скромнее - из осторожности они уже не работают в федеральном масштабе, а ограничиваются рамками одного региона. Но, как показывают недавние события в Тольятти, потрясение от гибели "локального МММ" такое же сильное, а вернуть деньги обманутым вкладчикам все так же непросто.

Обещали до 48% в год

В конце марта этого года власти Самарской области получили обращение от 1200 вкладчиков тольяттинского ООО "Онега" с просьбой начать процедуру банкротства компании. Пойти на такой шаг их заставили экстраординарные события, случившиеся с основателем одноименной группы компаний (ГК), куда входило и ООО, - бизнесменом Михаилом Соколовым.

Это довольно известный и влиятельный человек в Тольятти. Его бизнес включает сеть магазинов, производство окон, типографии, стоматологический кабинет. Кроме того, Михаил Соколов издатель целого ряда СМИ -- газеты "№№Московский комсомолецєє в Тольятти" (тираж - пять тыс. экземпляров), а также журналов "Дорожный комиссар" (восемь тыс. экз.) и "Автомеридиан" (12,25 тыс. экз.). А основой предпринимательской деятельности г-на Соколова стала уже упомянутая "Онега", которая принимала деньги в управление от населения под огромные проценты.

Правда, сначала Михаил Соколов действовал как частное лицо, привлекая в качестве вкладчиков в основном родственников и знакомых. Потом, в 2002 году, организовал ООО "Онега". Деньги (а размер вкладов широко варьировался - от нескольких десятков тысяч рублей до миллиона) инвестировались под 4% ежемесячно, а в случае привлечения новых сторонников ежегодные проценты участника пирамиды могли достигать 48%. Справедливости ради надо сказать, что практически все они заранее предупреждались о возможных потерях. При этом вкладчики знали, что у Соколова есть фирмы, занимавшиеся производственной и торговой деятельностью. Это наивных людей успокаивало: мол, если что, у хозяев найдется что продать и вернуть деньги.

Тольяттинская фирма существовала довольно долго, за это время немалая часть инвесторов улучшила свое материальное положение. Правда, как и в случае с "МММ", это относится только к тем, кто успел вовремя выйти из игры. У опоздавших или новеньких перспективы вернуть деньги невелики. Правоохранители уже успели официально назвать "Онегу" финансовой пирамидой и возбудить уголовное дело по статье 159, ч. 3 - "мошенничество". Общая сумма ущерба составила 300 млн рублей.

Они пойдут своим путем

Обстоятельства крушения "Онеги" весьма примечательны. В конце зимы Михаил Соколов ездил в Москву - якобы для того, чтобы снять очередную сумму для выплаты вкладчикам, после чего счета оказались пусты. 12 марта бизнесмен вышел из ТЦ "Онега", сел в какой-то автомобиль и уехал, в то время как его личный водитель и авто остались на стоянке. Дальнейшая судьба тольяттинского бизнесмена остается неизвестной. Кто-то предполагает, что Соколов бежал, прихватив с собой деньги, поскольку понял, что не может расплатиться с доверившимися ему людьми. Но сами они уверены, что их кумир не способен оставить их без денег - просто его похитили. Против такой версии говорит то, что никакого заявления о похищении не было, родным Соколова не предъявлялось никаких требований, что делает бессмысленным сам факт совершения такого преступления. Еще более пессимистичную позицию занимают правоохранительные органы, которые возбудили уголовное дело по статье "убийство".

Едва узнав об исчезновении Михаила Соколова, вкладчики кинулись забирать деньги, но их не оказалось. Тогда они начали обращаться с жалобами в милицию, прокуратуру, органы власти (зарегистрировано около двух тыс. таких жалоб). После этого в офис нагрянули право-охранители, изъяли документы, причем среди них оказались и те, что принадлежали ООО "Константа". Эта фирма также принадлежала Соколову, но не входила в ГК "Онега". Именно в "Константе" были сосредоточены медиаактивы, которые теперь срочно распродаются. По непонятной причине следователи изъяли даже трудовые книжки сотрудников "Константы", которые теперь не могут устроиться на новую работу.

Будущее "Онеги" под вопросом. По нынешнему российскому законодательству, вернуть деньги будет непросто. Сейчас только в Тольятти на учете стоит около 80 тыс. обманутых вкладчиков, которым постепенно возмещаются вложенные средства. Но при этом существуют жесткие ограничения - сумма выплат не может превышать 10 тыс. рублей для обычных инвесторов и 50 тыс. для ветеранов войны и тружеников тыла.

Поэтому вкладчики "Онеги" придумали другой путь. Они намерены создать ООО "Коллективный инвестор", которое сможет выступать в арбитражном суде и предъявлять многомиллионные иски ко всей ГК "Онега". Вкладчики уже попросили губернатора Владимира Артякова назначить им внешнего управляющего, чтобы он мог вести дела нового объединения. Однако их обращение пока остается без ответа.

Правоохранительные органы уверены, что ООО "Онега" - не единственная финансовая пирамида в Тольятти. Поэтому сейчас в городе действует специальная "горячая линия" для жертв подобных структур. 

-----------------------

Аллергическая сыпь

Феномен финансовых пирамид - такое же проявление неблагополучия в социально-экономической жизни, как аллергия, которая свидетельствует о сбоях в иммунной системе отдельного человека. Вызывает же его прежде всего отсутствие у российских граждан надежных (долговременных) инструментов сбережения.

Согласно данным Центра макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании "БДО Юникон", наиболее доходным инструментом по итогам 2007 года стали неизвестные доселе абсолютному большинству граждан металлические счета в золоте - 13,7% - вследствие почти -30-процентного роста цен на этот металл.

А вот более привычные банковские депозиты, большинство ПИФов, а также инвестиции в жилую недвижимость из-за высокой инфляции (почти 12%) показали отрицательную доходность. Между тем, как утверждают социологи из исследовательской группы "Циркон" (Москва), наибольшее количество частных российских инвесторов (27%) хотели бы вложиться именно в недвижимость, причем следующему по значимости направлению инвестиций -- долгосрочному депозиту в Сбербанке -- предпочтение отдают всего 15% респондентов.

Еще одним фактором, влияющим на экономическое поведение людей, является доверие, которое в исследованиях аудиторско-консалтинговой компании "ФБК" (Москва) определяется как "количественная динамическая характеристика взаимоотношений различных экономических субъектов, основанных на выгодности экономических результатов взаимодействия и на уверенности в добросовестности (лояльности, искренности и пр.) друг друга". По данным этих исследований, уровень доверия в нашей стране устойчиво растет с 2000 года, однако у бизнеса, который представляет собой наиболее прагматично настроенную часть общества, он гораздо выше, чем у частных граждан (см. график ), которые, как считают социологи, руководствуются в основном эмоциональным восприятием и сиюминутными настроениями. Эмоциональность же вкупе с недоверием придают поведению людей, испытывающих острую нужду в деньгах, ту самую иррациональность, которая приводит многих из них в компании, обещающие доходность, заведомо и очевидно невозможную при данном состоянии рынков.